Просрочка по ипотечным кредитам у людей выросла, что они делают не так? Или это не люди виноваты?

Просрочка по рублевым ипотечным кредитам в России в апреле росла максимальными за последние несколько лет темпами – 13,5%, следует из материалов Банка России. Согласно материалам ЦБ, по состоянию на 1 мая темп роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам составил 13,45% в годовом выражении. Это является максимумом с 1 января 2019 года. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий причиной роста просроченной задолженности назвал рост кредитного портфеля.

Источник: Подробнее ➤

Мнение юриста

Ипотека всегда была и остается одним из главных способов приобретения жилья для большинства россиян. Почему? Потому что без ипотеки сейчас купить жилье практически не реально, если ты не зарабатываешь миллион в месяц.

Вы, наверное, скажете: "Так можно же не банку проценты платить, а откладывать деньги в баночку". Нет, так не получится, потому что чем дольше вы копите деньги на квартиру, тем дороже квартира становится.

Так почему же все-таки рост просрочки по ипотечным кредитам достиг рекордных темпов? Давайте посмотрим и проанализируем ситуацию вместе.

Например, возьмем среднестатистическую российскую семью и назовем их Бубликовы, так вот, предположим, что Бубликовы взяли ипотеку в 2018 году на покупку двухкомнатной квартиры, оба супруга работали и очень неплохо зарабатывали, их доходы позволяли им своевременно погашать кредит, но в 2023 году жена ушла в декрет, а мужа уволили с работы.

Конечно, какие-то накопления у них были и они какое-то время платили за ипотеку, потом запасы иссякли, муж нашел работу, а жена до 1.5 лет будет сидеть в декретном отпуске и получать свои честно заработанные 40% от оклада.

Но, сейчас Бубликовых не двое, а уже трое, то есть доходы уменьшились, а расходы увеличились, как вы думаете, тянут ли Бубликовы ипотеку? А если у них еще есть кредиты?

Какой вывод можно сделать из этой истории? А вывод такой, что одной из главных причин роста просрочки по ипотеке является именно снижение реальных доходов населения.

Цены растут, причем не только в магазине, но и на услуги ЖКУ, маленькие компании не справляются и банкротятся, люди остаются без работы, потому что их сокращают, либо в связи с нынешней ситуацией в стране, закрываются крупные зарубежные компании, что тоже для работников заканчивается увольнением.

Ну а что делать? Люди хотят стабильности, иметь свое жилье, и это нормальное желание.

Сейчас в сети ходит информация, что Центробанк может повысить ключевую ставку для борьбы с инфляцией, а чем это грозит россиянам? В первую очередь это может привести к росту процентных ставок по ипотечным кредитам, вот так.

По данным Росстата, по итогам 2023 года потребительская инфляция в годовом выражении составила 7,42 %, это отразилось на ценах товаров и услуг, а каждый ли работодатель спешит повышать зарплату сотрудникам? Если компания крупная, то да, зарплаты повышают как положено, а если вы работаете в микропредприятии или вообще ваш работодатель ИП?

Вот и получается, что расходы на повседневные нужды увеличиваются, а на погашение ипотеки остается меньше средств, отсюда и рост задолженности.

Никто, конечно, и не выбрасывает со счетов безработицу, семейные причины, такие как разводы, из-за которых доходы семьи могут снизиться.

Еще в качестве важной причины можно назвать недостаток финансовой грамотности у населения, то есть как получается? Народ сейчас берет кредиты надо не надо: захотелось телефон за 200 000 рублей? Взяли кредит. Захотелось поехать отдохнуть за границу? Взял кредит. Захотелось новых вещей, модных и красивых – взяли кредитную карту и спустили ее всю, знакомо?

А вы как считаете, что же на самом деле является причиной роста просроченной задолженности по ипотеке? Пишите в комментариях.