Посмотрите, чем ваши привычки расходования средств отличаются от привычек предыдущих поколений

Пятьдесят лет назад средняя американская семья тратила больше на одежду, чем на здравоохранение, а еда на столе стоила примерно столько же, сколько содержание крыши над головой. С тех пор технологические достижения, глобализация и нехватка жилья радикально изменили то, как американцы тратят свои доллары.

Расходы на здравоохранение, жилье и образование увеличились с 1972 года, в то время как деньги, потраченные на еду, одежду и транспорт, сократились, согласно анализу данных исследования потребительских расходов.

Типичная американская семья также изменилась. В семьях меньше детей, а молодые люди медленнее создают собственное хозяйство. Все больше людей имеют высшее образование, а пенсионеры составляют значительную часть населения.

Некоторые из крупнейших изменений в повседневной жизни оставили свой отпечаток на расходах. В 1984 году домашних компьютеров и доступа в Интернет практически не существовало, а сейчас они составляют 2 процента домашних расходов. А расходы на табачные изделия резко сократились с 1972 года, когда они занимали в среднем бюджете больше, чем свежие фрукты и овощи.

Но другие изменения образа жизни едва заметны.

Ресторанная еда составляла удивительно стабильную долю в кошельке американцев за последние 50 лет, как и развлечения, которые включают билеты на шоу, аудиовизуальное оборудование, домашних животных, хобби и многое другое. Расходы на телефоны, в том числе сотовые, остаются неизменными с 1984 года, первого года с подробными данными о телефонах.

Однако то, что американцы покупают в этих категориях, изменилось. Мобильные телефоны и тарифные планы для передачи данных заменили стационарные телефоны и дорогие телефонные счета. Расходы в ресторанах перешли от обедов к ужинам, особенно после 2020 года.

Напротив, доля денег, идущих на предметы первой необходимости, такие как еда, жилье и медицинское обслуживание, резко изменилась.

Самый большой сдвиг произошел в жилищном секторе. На самом низком уровне в 1984 году 19 процентов семейного бюджета уходило на расходы на жилье. Сегодня это 27 процентов.

По словам Лори Гудман, научного сотрудника Центра политики жилищного финансирования Института городского развития, резкий рост обусловлен продолжающейся десятилетиями нехваткой жилья, вызванной ростом стоимости строительства новых домов.

«Каждый аспект [домостроительства] намного опережает инфляцию: от затрат на рабочую силу до стоимости земли, которая восходит к зонированию, и к затратам на строительство, которые восходят к строительным нормам», — говорит Гудман.

И арендаторы, и домовладельцы ощущали рост затрат с 1984 по середину 2000-х годов. Однако после Великой рецессии расходы на аренду продолжали расти, а стоимость домовладения снизилась.

Хотя процентные ставки сейчас высоки, с 2000 года они, как правило, были низкими. Это принесло пользу домовладельцам, которые могут зафиксировать ставку при покупке или рефинансировать ее до более низких ставок. С другой стороны, арендаторы подлежат новым рыночным ставкам каждый раз, когда они продлевают или начинают аренду.

С 1972 года продовольствие развивалось по противоположной траектории. За последние полвека его доля в расходах домохозяйств выросла с 20 процентов до 14 процентов, в основном за счет снижения счетов за продукты. Большая часть этого падения связана с более эффективным сельским хозяйством. Фермы в 2022 году были вдвое производительнее, чем в 1970-е годы.

«То, что мы видим в Америке довольно рано, — это технологический уклон в пользу капитала и оборудования», — говорит Питер Кокланис, профессор истории Университета Северной Каролины в Чапел-Хилл, — «который повысил эффективность американского сельского хозяйства. И часть этого повышения эффективности привела к снижению затрат на продукты питания».

И хотя цены на продукты питания за последние несколько лет быстро выросли, американцы по-прежнему тратят на еду меньше денег, чем люди в любой другой богатой стране. Например, расходы на продукты во Франции занимают в два раза больше расходов домохозяйств, чем в США.

«У нас в относительном смысле самая дешевая еда в мире», — говорит Кокланис.

Изменения вкуса также сыграли свою роль. Сегодняшняя типичная американская семья тратит значительно меньше на мясо, особенно на говядину, и больше на продукты и готовую еду.

Готовые продукты, закуски, приправы и приправы, отнесенные к категории «разное», занимают почти в три раза большую долю счетов в супермаркетах, чем в 1972 году, причем большая часть этого прироста приходится на готовые продукты.

Технологические достижения помогли снизить расходы на питание, но оказали противоположный эффект на здравоохранение. Больше медицинских знаний часто означает больше медицинской помощи.

«Мы стали здоровее, чем десятилетия назад», — сказал Ларри Левитт, исполнительный вице-президент по политике здравоохранения в KFF, некоммерческой организации, занимающейся политикой и исследованиями в области здравоохранения. «Однако рост расходов на здравоохранение совершенно не соответствует улучшению здоровья».

Другие богатые страны, где правительства вмешиваются, чтобы снизить расходы на здравоохранение, добились аналогичных или лучших улучшений По словам Левитта, при гораздо меньших затратах. Расходы на здравоохранение на душу населения в Соединенных Штатах почти вдвое превышают средний показатель в других богатых странах.

Затраты на здравоохранение также выросли из-за консолидации, в результате которой в отрасли доминируют крупные поставщики услуг, снижается конкуренция и повышаются цены. По оценкам исследователей, только слияния больниц привели к увеличению расходов частного здравоохранения в период с 2010 по 2015 год более чем на миллиард долларов.

В отличие от медицинских услуг и жилищного строительства, такие товары, как одежда и транспортные средства, могут массово производиться в странах с более низкой стоимостью рабочей силы и поставляться американским потребителям.

В 1972 году подавляющее большинство одежды производилось в США. Пятьдесят лет спустя эта доля составила 3 ​​процента. Соглашения о свободной торговле и снижение влияния организованного труда в Соединенных Штатах помогли компаниям перенести производство за границу, что привело к снижению цен на многие потребительские товары.

И хотя сегодня американцы тратят на одежду гораздо меньше, они покупают в пять раз больше, чем в 1980-х годах. Похожая картина наблюдается и в сфере транспорта: сегодня американские семьи с большей вероятностью будут иметь несколько автомобилей, но транспортные средства занимают меньшую часть их бюджета.

Исследование потребительских расходов не дает полного представления об американских бюджетах. Большинство видов сбережений и инвестиций не включены. Он учитывает полную стоимость дорогостоящих товаров, таких как автомобили или обучение в колледже, на момент покупки, а не в платежах по кредиту с течением времени. Тем не менее, эти данные дают беспрецедентное представление о потребительских привычках американцев за последние полвека.

В ближайшем будущем, по мнению экспертов, здравоохранение, которое имеет тенденцию отставать от инфляции, как ожидается, продолжит занимать большую долю кошелька. А эксперты говорят, что экономия затрат в зарубежном производстве, вероятно, снизится, предотвращая дальнейшее падение цен на многие потребительские товары.

Некоторые долгосрочные изменения в потребительских расходах предсказуемы: к 2050 году почти каждый четвертый американец будет в возрасте 65 лет и старше, что, вероятно, продолжит рост расходов на здравоохранение. Другие непредсказуемы: пять лет назад никто бы не предсказал пандемический всплеск расходов на домашних животных. Через 50 лет, возможно, деньги на транспорт наконец пойдут на летающие автомобили.

В целом, современные привычки расходования средств характеризуются более быстрым и потребительским подходом, который может привести к недостатку сбережений и нестабильности финансового положения. Важно осознать свои финансовые привычки и при необходимости корректировать их в сторону более ответственного и устойчивого подхода к управлению деньгами.