Спасение единственного жилья в ипотеке, как работает новый закон о банкротстве?

С 8 сентября 2024 года вступили в силу масштабные изменения в законодательстве о банкротстве, касающиеся сохранения единственного жилья, взятого в ипотеку. Теперь, при процедуре банкротства, такое жилье не обязательно продавать на торгах, а можно оставить себе. Это стало возможным благодаря принятию закона 298-ФЗ от 08.08.2024 года

До этого момента ипотечное жилье, находящееся в залоге у банка, автоматически выставлялось на торги, а полученные средства шли на погашение ипотечного кредита. Нередко оставались деньги и для частичного погашения долгов другим кредиторам, если жилье продавали дороже, чем было куплено заемщиком.

Новая законодательная норма позволяет сохранить единственное жилье, однако, важно понимать, что обязанность оплаты ипотечного кредита никуда не исчезает, а сам договор претерпевает изменения.

Какие же способы спасти единственное жилье в ипотеке предлагает новый закон?

1. Привлечение третьего лица. Этот способ юридически называется "одномоментное погашение остатка долга третьим лицом". Применимо в случае, когда осталась сравнительно небольшая сумма для полного погашения ипотеки. Заемщик привлекает к расчетам платежеспособное третье лицо - друга, родственника, или иного человека.

Как это работает? Третье лицо вносит оставшуюся сумму, закрывая долг банку. Отныне банк больше не является кредитором, а обязанности по выплатам ложатся на человека, который помог заемщику.

Оформление: Соглашение между заемщиком и третьим лицом оформляется в виде договора беспроцентного займа. Юристы отмечают, что по истечении 3 лет третье лицо может истребовать долг у первоначального заемщика.

2. Заключение мирового соглашения с банком.

Как это работает? Заемщик и банк заключают соглашение, в котором банк соглашается на изменение условий ипотечного кредита, например, на уменьшение размера ежемесячного платежа, отсрочку платежей, или списание части долга. В обмен на это заемщик обязуется продолжать выплачивать ипотеку в измененных условиях.

Важно: Успех заключения мирового соглашения напрямую зависит от переговоров с банком и от конкретной ситуации заемщика. Необходимо учитывать финансовое положение заемщика, его платежеспособность и готовность банка к компромиссу.

Что нужно знать о новых правилах?

Закон распространяется не только на новые, но и на текущие процедуры банкротства. Это значит, что даже если процедура банкротства уже началась, заемщик может воспользоваться новыми правилами.

Сохранение единственного жилья в ипотеке не освобождает от ответственности по кредиту. В любом случае придется выплачивать долг банку, либо полностью, либо в измененных условиях.

Необходимо обратиться к юристам. Получить консультацию у специалиста по банкротству важно для выбора оптимального варианта решения проблемы. Юрист поможет разобраться в нюансах закона, оценить шансы на успех, подготовить необходимую документацию, а также представит интересы заемщика в суде.

Новые правила о банкротстве – это шаг к защите интересов заемщиков, позволяющий сохранить единственное жилье, взятое в ипотеку. Однако, важно понимать, что эти изменения не освобождают от ответственности по кредиту, а лишь предоставляют дополнительные возможности для выхода из сложной финансовой ситуации.