Цены вновь рванут в «космос». Эксперты: совет директоров Банка России на заседании 25 октября планирует повысить ключевую ставку

Всем приветики! А вы помните, что я начинающий инвестор, который пытается быстренько расплатиться к кредитами? Пока приумножить капитал не очень получается. И из-за боковика (гэпа) я в небольшой ж… минусе. А чтобы мой портфельчик рос и я набивала ручку на опыте, постоянно слежу за новостями ЦБ.

Ведь, буквально в сентябре ЦБ повысил ставку до 18%. И тут же посыпались предложения по вкладам. Было бы у меня хотя бы 100 000 в резерве, я бы получила с них минимум 20. Вот что значит, когда пробелы в финансовой грамотности. А теперь поговорим о делах для всех граждан.

Главная причина – высокая инфляция, которая в сентябре достигла 8,6% в годовом выражении.

Это намного выше целевого уровня в 4%, к которому стремится Центробанк. Кроме того, растут инфляционные ожидания населения и бизнеса. В октябре люди ожидают инфляцию на уровне 13,4% - это максимум с начала года.

Повышая ключевую ставку, ЦБ делает кредиты дороже. Это должно охладить спрос в экономике и замедлить рост цен. Однако пока эффект от предыдущих повышений оказался недостаточным.

В этом огромные плюсы:

Отмечаются и минусы:

Но самый большой плюс – люди начнут задумываться об улучшении своего положения. Правда, лишь 10%, остальные продолжат клясть государство. Но всё же.

Я давно слежу за новостями. Тот же Альфа-Банк полагает повышение до 19-20%. Большинство аналитиков прогнозируют повышение ставки на 1 процентный пункт – до 20% исторического максимума, который был установлен в феврале 2022 года после начала военной спецоперации на Украине.

Некоторые эксперты не исключают и более резкого повышения - сразу до 21% или даже 22%. Все будет зависеть от того, насколько жестко ЦБ решит действовать для обуздания инфляции.

Для простых людей повышение ключевой ставки означает:

Рост ставок по кредитам, в том числе ипотечнымУвеличение доходности по банковским вкладамЗамедление роста зарплатВозможное снижение потребительского спроса.

Для экономики в целом высокие ставки могут привести к замедлению экономического роста. Компаниям станет сложнее и дороже брать кредиты для развития бизнеса. Придётся опираться на свои силы. Значит – подрастут цены на услуги. И тогда уже придётся вмешаться ФАС.

Для инвесторов повышение ключевой ставки несет как риски, так и новые возможности:

1. Снижение привлекательности акций. Высокие ставки делают более выгодными вложения в облигации и банковские депозиты по сравнению с рискованными инвестициями в акции.

2. Падение стоимости облигаций. Цены ранее выпущенных облигаций с низкими ставками снижаются, так как инвесторы предпочитают новые выпуски с более высокой доходностью. Логтично будет продать долгосроки и направить на короткометражки. Облигации с высокой ставкой выходят минимум на 12 месяцев. А некоторые и на 3-5 лет. Что создаст высокую купонную доходность на весь срок. При условии, что КД не плавающий.

3. Рост доходности по новым облигациям и депозитам. Это дает возможность получать стабильный высокий процентный доход при низком риске.

4. Укрепление рубля. Высокие ставки делают рублевые активы более привлекательными для иностранных инвесторов

5. Снижение темпов роста экономики. Это может негативно сказаться на прибылях компаний и дивидендных выплат. А также, дивиденды могут взлететь и вверх, если доходы компании вырастут на фоне ключевой ставки.

Повышение ключевой ставки Банком России 25 октября – это серьезный шаг, который окажет влияние на всю экономику страны. Для простых граждан это означает, что:

Для инвесторов повышение ставки несет как риски, так и новые возможности:

Важно понимать, что действия Центробанка направлены на долгосрочную стабилизацию экономики и борьбу с инфляцией. Хотя в краткосрочной перспективе это может вызвать некоторые трудности, в долгосрочной – должно привести к более стабильной экономической ситуации.

В этих условиях гражданам рекомендуется:

1. Внимательно следить за финансовыми новостями.

2. Пересмотреть свои кредитные планы, возможно, отложив крупные покупки в кредит.

3. Рассмотреть возможность открытия вклада на выгодных условиях.

4. Для инвесторов – пересмотреть структуру своего инвестиционного портфеля, возможно, увеличив долю облигаций и депозитов.

Помните, что экономическая ситуация может меняться, поэтому важно оставаться гибкими и готовыми адаптироваться к новым условиям. Грамотное финансовое планирование поможет пережить период высоких ставок с минимальными потерями и даже извлечь из него пользу.

Источники: