Для самых безумных. Банки начали поднимать ставки по ипотеке до 100%

В последнее время банковская система России преподносит всё новые сюрпризы, и, казалось бы, уже ничего не может удивить. Однако, как показывает практика, реальность может оказаться гораздо более шокирующей, чем мы можем себе представить.

К Новому году некоторые банки начали предлагать ипотеку со ставкой 100%. Это явление вызвало бурю обсуждений и негативных реакций как со стороны клиентов, так и со стороны регулирующих органов, таких как Минфин и Центробанк. Они назвали такие практики недобросовестными и экстремальными.

На первый взгляд, ипотека со ставкой 100% выглядит как абсурдное предложение, но, к сожалению, это лишь часть более широкой картины. Основная проблема заключается в том, что подобные ставки касаются в первую очередь льготных заёмщиков — тех, кто надеется воспользоваться государственными программами для приобретения жилья. В этом году многие банки сталкивались с исчерпанием лимитов по таким программам. Хотя лимиты и увеличивались, но это не решало проблему. В результате кредитные организации начали замедлять выдачу льготной ипотеки, прибегая к различным уловкам.

Существует несколько способов, с помощью которых банки пытаются обойти ограничения и увеличить свою прибыль за счёт заёмщиков:

1. Завышение первоначального взноса

Банки могут требовать более высокий первоначальный взнос, чем это предусмотрено условиями льготной ипотеки. Это приводит к тому, что заёмщикам приходится искать дополнительные средства, что не всегда возможно.

2. Дополнительные комиссии

Часто банки добавляют скрытые комиссии, которые не оглашаются изначально. Эти дополнительные расходы могут значительно увеличить общую сумму кредита.

3. Связывание кредита с покупкой квартиры у "своего" застройщика

В некоторых случаях банки требуют, чтобы заёмщики покупали жильё у определённых застройщиков, которые завышают стоимость квартир и включают в неё скрытые комиссии.

4. И наконец, главная схема — ипотека с 100%-ной ставкой. Она применяется в случаях, когда заёмщику нужна комбинированная ипотека — часть под льготный процент (6%), часть под рыночный.

Кроме вышеописанных манипуляций, банки также используют и другие методы, чтобы увеличить свою выгоду:

▪️Ограничение выбора при погашении кредита

Заёмщикам часто не дают возможности самостоятельно выбирать, какую часть кредита гасить в первую очередь. Логично, что клиент захочет закрыть более дорогой кредит, чтобы избежать переплаты, но банки вынуждают сначала гасить льготный. Это приводит к тому, что долг по рыночному кредиту за 10 лет может вырасти в десять раз.

▪️Сложные условия для рефинансирования

Если заёмщик решает рефинансировать свой кредит, банки могут установить сложные и невыгодные условия, что делает процесс практически невозможным.

Да, банкам сейчас нелегко: высокая ключевая ставка, необходимость обслуживать вклады под большие проценты. Но проблемы у всех. Эти схемы лишь усугубляют ситуацию. Люди попадают в долговую яму, растёт число просрочек по кредитам, а это удар по экономике.

Застройщики тоже страдают: покупательская способность падает, а семьи, которые могли бы воспользоваться льготами, не решаются брать кредиты из-за рисков. В условиях демографического кризиса это лишь добавляет негатива: кто захочет заводить детей, если невозможно решить жилищный вопрос?

Неудивительно, что многие сейчас вместо машины на Новый год просят у Деда Мороза помощь в погашении ипотеки. Глядя на происходящее, кажется, что купить квартиру в России можно только чудом.

Источник