За ширмой рассрочки: как не стать жертвой мошенников на Ozon

Вы достаточно умны, чтобы не назвать очередным мошенникам код на обратной стороне карты или перевести все свои сбережения на «безопасный счет». Никто, повторяю НИКТО не обманет вас по телефону, но правда в том, что сегодня мошенникам, как оказалось, даже не нужно контактировать с вами, чтобы совершить противоправные действия.

В этой статье я расскажу о реальном случае из практики, об эволюции мошеннических схем и как в 2025 году от них защититься.

Случай из юридической практики

Не так давно ко мне обратился мужчина. Он сказал, что стал жертвой мошенников, через его аккаунт на Озон некто оформил рассрочку на несколько дорогостоящих товаров, хотя сам мужчина даже не подключал себе озон рассрочку. Как так вышло? Мы стали разбираться.

Заметил неладное наш клиент еще в 2024 году. Произошел инцидент как это обычно бывает в неподходящий момент, потому что подходящих моментов для такого просто не бывает. Никто, проснувшись очередным утром не ждет «письмо счастья», в котором говорится, что вы должны кругленькую сумму денег, которые в глаза не видели.

Первое, что приходит в голову - позвонить в банк, что и было сделано.Обратившись в поддержку, наш герой получил, возможно, банальную, но не лишенную здравого смысла рекомендацию:

- Не переживайте, мы проведем внутренние расследование, чтобы понять как такое могло произойти. Пока что напишите заявление в полицию.

Звучит обнадёживающе. Когда так говорят, нам хочется верить, что люди на другом конце провода действительно разберутся, ведь мы то не причем и они должны об этом знать, а даже если нет, то точно узнают после того как разберутся.

Подробности дела, которые важно знать

Злоумышленники заказали реальный физический товар - технику. Также интересно, что забирать его они собирались не из почтамата, а непосредственно из пункта выдачи. В ПВЗ много камер, есть сотрудник, который может вспомнить особые приметы и в дальнейшем опознать преступника. Все это кажется странным, ощущается, даже несмотря на сложность технической стороны вопроса, какое-то дилетантство.

Логичнее и «профессиональнее» (если это слово применимо к мошенникам) заказать цифровой товар, который можно не забирать лично. Реализация такого товара, в теории, также проще, ведь не требуется встречаться с покупателем в живую.

Несложно догадаться, что результаты героя этой статьи совсем не обрадовали. В полиции отказали в открытии дела по факту мошенничества. Озон банк в ходе своего расследования ничего подозрительного не обнаружил. Единственная надежда - доказать в суде свою непричастность.

Как еще вас могут обмануть мошенники сегодня

Помимо описанного случая, мошенники могут действовать иначе. Я расскажу об этом вкратце:

- Фальшивые кредитные предложения: Злоумышленники создают объявления на маркетплейсах, где якобы продаются товары с привлекательными условиями рассрочки или кредитного финансирования. Покупателя убеждают оформить кредит через партнерские сервисы или переводят его на фальшивые страницы банков, где запрашивают персональные данные и документы. После оформления кредита деньги переводятся на счета мошенников, а товар либо не доставляется, либо оказывается подделкой.

- Манипуляции с рассрочкой: Некоторые мошенники используют легальные предложения маркетплейсов, но подставляют свои реквизиты. В таком случае покупатель оформляет рассрочку, а платежи поступают не продавцу, а мошеннику. Жертва, обнаружив обман, уже не может вернуть средства, так как дело переходит в разряд гражданско-правовых споров и уголовного преследования.

В ходе изучения аналогичных дел, стало понятно, что случай моего клиента не исключение из правил, а новая веха в мошеннических схемах.

Мошенникам было достаточно наличия у жертвы одно лишь акаунта на маркет плейсе. Это поражает, в плохом смысле этого слова.

Так как же защититься от «мужчин честной судьбы»?

1.Используйте двухфакторную аутентификацию (2FA)

Активируйте двухфакторную аутентификацию для всех онлайн-сервисов, где хранится ваша финансовая информация. Это может быть смс-подтверждение, приложение-генератор кодов или биометрические данные.

Пояснение: Даже если злоумышленник получит ваш логин и пароль, без второго фактора он не сможет войти в ваш аккаунт. Это значительно повышает уровень безопасности и уменьшает риск несанкционированного доступа.

2. Регулярно проверяйте свои финансовые операции

Периодически анализируйте выписки по счетам, отслеживайте операции в мобильном банке или через интернет-банк. Если вы обнаружили непонятные списания или операции, немедленно свяжитесь с банком.

Пояснение: Быстрая реакция на подозрительные транзакции позволяет заблокировать счет и предотвратить дальнейшие потери. Также своевременное обращение к поддержке может стать основанием для проведения внутреннего расследования и возврата средств.

3. Используйте официальные приложения и защищенные сайты

При проведении покупок, оформлении рассрочек или кредитов пользуйтесь только официальными приложениями и сайтами компаний, таких как Ozon, Авито, Wildberries и прочих.

Пояснение: Мошенники часто создают копии легитимных сайтов и фейковые приложения, чтобы выманить у вас данные и деньги. Проверьте URL-адрес сайта, наличие защищенного соединения (https://) и официальные контакты компании, прежде чем вводить личную информацию.

4. Будьте осторожны с предложениями, которые кажутся слишком выгодными

Если предложение кажется «слишком хорошим, чтобы быть правдой», скорее всего, за ним скрывается мошенническая схема. Особенно это актуально для услуг, связанных с оформлением рассрочки или кредитных предложений на маркетплейсах.

Пояснение: Мошенники используют привлекательные условия для заманивания жертв в ловушку. Перед тем как оформить сделку, перепроверьте информацию, прочитайте отзывы, поищите независимые источники и обязательно уточните условия напрямую у официального представителя компании.

5. Документируйте все взаимодействия

Храните все сообщения, чаты, электронные письма и квитанции, связанные с проведёнными операциями. Это может включать скриншоты переписки, выписки из личного кабинета и прочие документы.

Пояснение: В случае возникновения споров или мошеннических инцидентов эти материалы могут стать важными доказательствами для судебного разбирательства. Подготовленный пакет документов поможет вам доказать свою добросовестность и факты мошенничества.

6. Изучайте и следите за обновлениями законодательства

Современные мошеннические схемы постоянно эволюционируют, поэтому важно быть в курсе изменений в законодательстве и рекомендаций от официальных органов, таких как Центробанк, Росимущества и Роспотребнадзор.

Пояснение: Знание своих прав и обязанностей поможет вам быстрее реагировать на потенциальные угрозы и принимать эффективные меры для защиты своих интересов. Следите за публикациями на официальных сайтах (rosimushchestvo.gov.ru, banki.ru) и подписывайтесь на рассылки от уполномоченных органов.

7. Механизм самозапрета на получение кредитов онлайн

Недавно введённый механизм самозапрета на получение кредитов онлайн представляет собой инструмент, позволяющий пользователям добровольно ограничить возможность оформления новых кредитов через интернет-банкинг и мобильные приложения. Этот механизм разработан с целью защиты потребителей от импульсивных финансовых решений, а также от мошеннических схем, связанных с нелегитимным оформлением кредитов.

Как работает механизм: Пользователь, воспользовавшись данным инструментом, может установить определённый период (например, на несколько месяцев или до момента достижения определённого финансового состояния), в течение которого заявки на кредиты автоматически отклоняются банком. Это позволяет снизить риск несанкционированных кредитных операций и предотвратить накопление долгов, особенно в случае, когда человек испытывает финансовые трудности или подвержен влиянию мошенников.

Юридическая база: Механизм самозапрета внедрён в рамках усилий Центробанка РФ по повышению финансовой грамотности и защите прав потребителей. Он основан на принципах добровольного регулирования собственных финансовых решений и может регулироваться нормативными актами, такими как Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и соответствующими постановлениями Центробанка РФ.

Практическая польза: Использование самозапрета позволяет пользователю самостоятельно управлять возможностью получения новых кредитов, тем самым минимизируя вероятность возникновения непреднамеренных долговых обязательств и снижая риск мошеннических операций, когда злоумышленники могут воспользоваться утечками личных данных.

Таким образом, механизм самозапрета является дополнительной мерой финансовой безопасности, которую можно использовать для усиления контроля над собственными кредитными обязательствами в цифровом пространстве. Этот инструмент позволяет создать дополнительный уровень защиты, особенно в условиях, когда мошенники активно используют онлайн-сервисы для оформления кредитов без ведома или согласия заемщика.

Не в коем случае не относитесь к своей финансовой безопасности халатно. К сожалению, жертвой мошенников сегодня может стать почти каждый.

Возможно, вам известны схемы, о которых автор не упомянул.Поделитесь своим мнением в комментариях!