Причины по которым могут заблокировать Ваш счёт: интересная информация

Краткое содержание:

1. Введение

2. Обсуждение

Здравствуйте дорогие друзья и посетители сайта!

Сегодня поговорим о том, когда банк может по тем или иным основаниям заблокировать не просто денежный перевод, а банковский счёт.

Ситуация конечно сегодня довольно распространённая, но когда люди попадают под ограничения со стороны банков, здесь уже совсем не до смеха. Особенно когда многие не держат деньги наличкой, а хранят свои сбережения на счетах в банках, обычно под проценты либо наоборот имеют кредитные карты.

Учитывая ситуацию сегодня, все переводы между физическими лицами находятся под плотным наблюдением со стороны государственных органов и банков, последние обязаны контролировать все счета граждан в рамках хотя бы всеми известного ФЗ-115, иначе сами попадут под ответственность.

Источник фото: ru.freepik.com

Если Вы часто совершаете денежные переводы через банки (не важно как, обычный перевод или по СБП), следует отнестись к вопросу крайне внимательно, так как Вас могут ожидать некоторые сюрпризы со стороны банков.

Так например, следует своё внимание обратить на специальное поле «Назначение платежа», наверное каждый видел при совершении перевода.

Если неправильно указать формулировку назначения платежа (перевода), банк имеет право заблокировать не только сам перевод, но и Ваш банковский счёт до выяснения всех обстоятельств.

В рамках Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны контролировать все счета и банковские операции граждан и юридических лиц на предмет подозрительной активности и другой возможной противоправной деятельности.

Дело в том, что сам такой контроль сегодня осуществляется не в «ручном порядке», то есть, не работник банка мониторит все финансовые операции, а автоматизированные системы банков.

Порой, такие системы могут совершать свои «ошибки» и блокировать счета. И человек может об этом не сразу узнать даже. Уведомление о блокировке счёта может прийти не сразу, если конечно подключена опция смс-уведомлений ещё.

Так вот, система при этом анализирует не только размеры сумм переводов, а их частоту, а также комментарии к ним.

Система построена таким образом, что указанные в ней стоп-слова или фразы на автомате может заблокировать счёт. Потом придётся доказывать банку свои действия, более того, банк может потребовать подтвердить происхождение средств и так далее.

Когда указываете комментарий к переводу, здесь следует быть осторожным, иначе любая фраза системой может определиться, как ассоциация с незаконной или преступной деятельностью, что является основанием для приостановления операции или блокировки счёта.

Даже ради шутки не следует указывать такие комментарии. Если указываете комментарий в назначении платежа, лучше всего использовать конкретику, например:

«оплата по договору», «возврат долга», «оплата за аренду» и так далее.

Можете вообще ничего не указывать, прямой обязанности у Вас нет, но в отдельных случаях комментарий всё-таки следует указать, особенно, когда речь идёт о серьёзных суммах, тогда лучше укажите точную информацию для перевода, пример:

«перевод средств на основании договора купли-продажи № 001 от 01/01/2025».

Такие переводы банк вряд ли будет приостанавливать или блокировать.

Но и скрывать неофициальную оплату услуг также не стоит.

Не стоит думать, что если Вы переводите 10 тысяч рублей постоянно кому-то, банк этого не увидит. Самому банку «наплевать», платите ли Вы налог со своего дохода или нет, в его обязанности входит соблюдение действующего законодательства и нормативных правил.

Автоматизированная система думает не как человек, в ней уже заложена программа, которая анализирует слова, фразы и сленговые выражения. Любая интерпретация по-разному может определить комментарии к платежу (переводу) системой.

Как и если частые переводы средств в пользу одного и того получателя системой могут быть расценены, как сокрытие предпринимательского дохода (или уход от уплат налога с дохода).

Хотя здесь есть и коллизия, так как имеются разъяснения той же ФНС о том, что переводы между физлицами например не подлежат налогообложению. Но система даже здесь может посчитать Ваши действия по-своему.

Если банк приостановил перевод из-за наличия в комментарии к нему «стоп-слов», следует обращаться для разрешения вопроса в свой банк, лично либо через поддержку по телефону.

Сроки разблокировки счета или снятия ограничений с банковских операций может заниматься разное время от 15 минут до нескольких недель, всё зависит от конкретного уже случая.

При более серьёзных подозрениях со стороны банков, информация может быть передана в Росфинмониторинг, здесь уже процесс разблокировки счёта затянется на длительное время. Потребуется предоставить подробные письменные объяснения и документы.

Сперва рекомендуем изучить требования банка, не сразу их выполнять, иногда они допускают ошибки, такое бывает.

В некоторых моментах банки могут нарушать Ваши права, здесь уже следует обращаться с жалобами в прокуратуру, ЦБ РФ и Роспотребнадзор.

В отдельных случаях есть смысл воспользоваться услугами юристов, которые работают по таким вопросам, тема здесь правда специфичная, не каждый юрист при этом сможет Вам помочь, здесь также следует быть аккуратным. Только профильный юрист может решить положительно вопрос, здесь необходимы не только опыт, но и знания по вопросу.

Надеемся, что теперь Вы не будете с этого момента совершать своих ошибок при осуществлении переводов и других финансовых операций.

Также предупредим, что не следует скрывать свои доходы и уходить от уплаты налогов, рано или поздно данный факт вскроется.

Если так делаете (по любым основаниям), лучше всего получать денежные средства наличкой, тогда и проблем никаких у Вас не будет. А если открыли банковский счёт, совершаете любые свои действия (операции), будьте добры соблюдать действующие правила и нормы.

Если Вам понравилась моя публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. И знайте всегда свои права - это Ваша жизнь. Большое Спасибо! От меня взаимная поддержка на постоянной основе.