Мне заблокировали карту по 115-ФЗ – отмывание доходов, полученных преступным путем

Изображение сгенерировано в "Шедеврум"

Это страшный сон людей, которые имеют несколько карт и активно участвуют в банковских акциях, крутят кредитную карусель, а также предпринимателей. Но на самом деле получить блокировку карты по такому федеральному закону удаётся немногим. А мне удалось!

115-й федеральный закон – это закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Страшно? Очень страшно.

Вот только я никогда не нарушала этот закон и едва ли могу сказать, что такое это самое "отмывание доходов". Но банку это не помешало меня в нём заподозрить.

Как я докатилась до жизни такой?

Я совершила глупую ошибку, которую можно было легко не совершать, но я не знала, что я совершаю ошибку, и что у банков всё так серьёзно.

Я оформила карту Промсвязьбанка, чтобы получить бонус для новых клиентов – кешбэк 25% на всё и открыть вклад "Надёжный" под 30%. Этими бонусами меня и заманили. Тут надо было остановиться и не заводить эту карту никогда в жизни, но я завела.

Получив эту карту, я не совершила по ней ни одной покупки и уехала за город, там тратить тоже мне было некогда. Зато я решила проверить акцию "Зарплатный клиент", в рамках которой можно получить 1000 рублей за то, что переводишь зарплату в банк. Я прочитала "лайфхак", что можно отправить самому себе по СБП сумму от 18 000, и тогда бонус тоже начислят. Вот я и отправила себе 18 000 по СБП, а потом перекинула назад через несколько минут, потому что я не храню деньги на карте, а храню только на накопительном счёте или вкладе.

Позже я хотела открыть вклад в банке, но к выбору не было вклада под 30%, обратилась в поддержку, они ответили, что составили обращение и вклад появится в течение 3 дней.

Я ждала, пока смогу открыть вклад, не трогала карту и не совершала покупок.

Через пару дней мне пришло сообщение на телефон про акцию "Зарплатный клиент" с предложением перевести зарплату в банк. Я думаю: "значит, надо было после этого сообщение переводить деньги, а не сразу". Перевела ещё раз 18 000, потом вернула назад.

Позже ещё перевела на карту Промсвязьбанка свой кешбэк с других карт, набралось 1900 рублей на будущие покупки, и эти деньги не трогала. Так и не успела совершить покупку. (А надо было совершить раньше, ну бестолковая!)

Вскоре мне приходит вот такое сообщение:

Мне заблокировали карту по подозрению в статье 115-ФЗ – отмывание доходов, полученных преступным путём! Я, может, и играю в свои акции и скидки, но к этой статье я никак не причастна, поэтому была просто в шоке.

Позвонила на горячую линию, мне сказали, что банк счёл подозрительным то, что с карты не было покупок, а были одни только переводы.

Я сделала неправильно вообще всё

• Во-первых, надо было не связываться с этим банком.
• Во-вторых, надо было сделать покупку. Почему я не подумала, что отсутствие хоть одной покупки по новой карте – это плохо. А я ведь что-то такое слышала, но не думала, что всё настолько серьёзно. А теперь всё – я должна оправдываться, откуда деньги, зачем переводила.
• А в-третьих, не надо было вообще лезть в эту акцию "Зарплатный бонус". Я-то думала, что в худшем случае мне просто не начислят эту 1000. Но таких проблем я не ожидала.

Я понятия не имею, как происходит реальное отмывание денег, но могу предположить, что переводы происходят не себе в другой банк по СБП. Или так делают? Расскажите, если вы что-либо знаете по этому вопросу. Какие последствия такое подозрение может принести?

На горячей линии сказали, что можно прийти в банк написать объяснительную на имя руководителя ПСБ, зачем переводила деньги, и также предоставить банковские выписки и справку о доходах. Девушка по телефону меня заверила, что мои операции не похожи на настоящее отмывание денег, я схожу, напишу заявление, и мне снимут это подозрение.

Однако когда я пришла в отделение банка, операторы не знали, как подавать апелляцию.

Предложили мне самой подать заявление в Центробанк, а также закрыть счёт и вернуть деньги в другой банк в течение 15 дней. Я согласилась закрыть счёт и вернуть деньги, за это забрали комиссию 100 рублей.

А потом я пришла и задумалась. Ведь это подозрение может плохо сказаться на моей репутации и отношении ко мне других банков. С ними могут возникнуть проблемы. Правда, какие именно проблемы и возникнут ли они вообще, никто из сотрудников не знает. Но ведь я хочу доказать, что это ошибка. Ещё раз позвонила в поддержку, мне снова сказали, что я могу прийти и написать заявление, а сотрудники в офисе должны его принять. И это неправильно, что мне не предложили написать заявление.

В этот раз я подготовилась, нашла нужные документы – справку о доходах (из приложения "Мой налог"), справку о постановке на учёт как самозанятая и выписки из двух банков за последний месяц (между которыми и совершались операции). Пошла снова на следующий день.

Я провела в банке 2 часа, девушка не знала, как подавать апелляцию, и мы вместе с ней учились. Я сказала честно, что хотела получить 1000 рублей, вот и перевела 18 000. Мне ответили, что так лучше не писать.

Написала, что я перевела деньги, так как планировала ими оплачивать покупки, но передумала. Прикрепили выписки банковских переводов и справку о доходах. Но не хватило справки из одного банка – Уралсиб, я уже закрыла эту карту и выписки брать было неоткуда. Тем более перевод оттуда был на 900 рублей и назад я их не переводила, потому что собиралась ими оплачивать покупки. Но их тоже лучше было объяснить.

Наконец мы закончили, я пошла домой. Менеджер, которая мучилась со мной, обещала позвонить в течение недели, но не позвонила.

Работник банка позвонила мне спустя почти месяц, сказала, что мою апелляцию отклонили, потому что не все операции были обоснованы (видимо, из-за Уралсиба). А также потому что мои доходы посчитали меньше движения средств по счетам... Людей, которые копят деньги, судя по всему, не существует, все живут от зарплаты до зарплаты. Хотя у меня был доход 20 000 по самозанятости за тот месяц, а перевела я 18 000. Да, туда-сюда, но это одни и те же 18 000.

Все сотрудники данного банка некомпетентны. Одни говорят одно, другие – другое, помощи на горячей линии никакой, с любым вопросом нужно идти в банк, в котором точно такие же сотрудники, которые не знают, что делать. Вклад, сказали, появится спустя 3 дня – не появился, сотрудница сказала позвонит через 5 дней – не позвонила. Деньги должны были вернуть на 16-й день – не вернули.

Да, банк не вернул деньги, 1900 рублей, что оставались на заблокированной карте. На линии ничем не помогли, сказали, что: "Да, видим, что сроки прошли, обратитесь с офис банка". Опять мне придётся идти в этот несчастный банк, где мне опять не помогут. Даже интересно, что они скажут. После того как мне не вернули деньги в обозначенные сроки, я написала гневный отзыв на все мне известные платформы – "Банки.ру", "Сравни.ру", "Отзовик", "Дзен" и сюда, на 9111.ru. Не знаю, поможет ли это.

Не понимаю, какое право они имеют не возвращать мне деньги, тем более банк сам обозначил сроки.

Одно радует, пока ни с какими ограничениями со стороны других банков я не столкнулась. Надеюсь, так будет и дальше.

Ещё мне интересно, а возьмут ли меня работать в банк? Я хотела пойти работать в Альфа Банке или ВТБ. Это пятно на моей репутации или так, неприятная ситуация, о которой можно забыть?

Хочется просто забыть об этом. Никаких новых банковских карт, с меня хватит! Больше люблю акции магазинов. Понятно, что я и сама виновата, но только в своей глупости, а никак не в нарушении закона.

Если сталкивались с такой ситуацией, расскажите, как вы прошли это. Надеюсь, конечно, что такой опыт обошёл всех стороной.