Теперь могут заблокировать крупные переводы самому себе через СБП. Центробанк обновляет список мошеннических признаков

ЦБ намерен расширить список признаков мошеннических операций и включить туда суммы на крупные переводы самому себе через СБП. Точную сумму, которая будет считаться крупной, представитель ЦБ не назвал.

Сегодня директор информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров выступил с обращением. Где в частности сказал, что участились случаи, когда злоумышленники заставляют с помощью СБП (система быстры платежей) перевести себе сбережения со своих счетов в других банках. Мошенникам так легче похитить деньги, когда они находятся на одном счете. тем более ели получили к нему доступ. Поэтому и крупные переводы самому себе по СБП Центробанк и планирует включить в обновленный перечень мошеннических признаков.

При этом, как отметили в РИА Новости, банки будут учитывать такую операцию, если клиент в этот же день попытается отправить деньги другому человеку, которому в течении полугода не делал переводов.

Мне не совсем понятно ограничение одним днем. Ведь есть примеры, когда мошенники действовали не один день. Например, те же продажи квартир - здесь за один день не успеешь. Но возможно, Центробанк еще внесет корректировку по срокам.

Признаки подозрительных операций, которые действуют сейчас

На сегодняшний день Центробанком определено 6 мошеннических признаков, наличие которых банки должны учитывать для блокировки переводов:

1. Совершение перевода денежных средств лицу, включенному в базу данных ЦБ о мошеннических счетах (действует с 26 сентября 2018 года).

2. Осуществление перевода с использованием устройств, которое раньше принадлежало злоумышленникам и информация об этом есть в базе ЦБ (действует с 26 сентября 2018 года).

3. Выявление банком нетипичной для клиента операции. Например по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения (действует с 26 сентября 2018 года).

4. На счета, по которым, согласно оценке антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, даже если клиент не сообщал об обмане (действует с 25 июля 2024 года).

Антифродом называют автоматизированные программы, которые оценивают банковские или онлайн-операции по определенным критериям. Если какая-то из транзакций им не соответствует, проводится более тщательная проверка, после чего принимается решение о разрешении или блокировке операции.

5. Если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая любым способом (действует с 25 июля 2024 года).

6. Если имеются данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих смс-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах (действует с 25 июля 2024 года).

Что такое изменение будет означать для простого обывателя

Встречала мнение, что чуть ли не будут блокировать все переводы самому себе через СБП. Не думаю, что банки будут это делать.

Во-первых, сумма обозначена как крупная, хотя точно и не названа. Во-вторых, нужно не просто ее себе перевести из одного банка в другой, но и потом перевести человеку, которому вы не делали никаких переводов последние 6 месяцев.

Поэтому обычные переводы себе с одной карты на другую с целью расплатиться в магазине или погасить кредит явно не попадают под эту категорию.

Поможет это или нет в противостоянии с мошенниками это другой вопрос. Ведь мошенники не обязательно будут просить сначала перевести все средства в один банк, а потом уже им. Вполне возможно, что могут просить делать перевод с каждого банка отдельно. И в это случае операции могут и не попасть под определение крупной суммы.

Какие у вас мысли на этот счет?

Пока писала статью - вспомнила. У меня так Сбербанк однажды заблокировал операцию на перевод. Я оформила кредит и деньги нужно было перевести мужу. Получилось, что зачисление кредитных денег на счет и перевод одним днем. Так вот этот перевод банк и заблокировал как мошеннический. Разблокировали только после моего звонка в колл-центр. Это было в 2022 году.

Возможно обошлось звонком из-за того, что мы часто друг другу платежи переводили.

Источники:

РИА Новости

Сайт ЦБ РФ

Тек. фм

РБК