Путин запретил банкам блокировать счета бизнеса и граждан

В ответ на многочисленные жалобы предпринимателей и обычных граждан Президент России Владимир Путин поручил Центробанку и Правительству РФ запретить необоснованную блокировку счетов физических лиц кредитными организациями, в которых они обслуживаются. Соответствующие поправки должны быть внесены в действующее законодательство.

Что случилось?

Президент России Владимир Путин поручил Правительству РФ и Банку России полностью исключить возможность необоснованных блокировок кредитными организациямии банковских счетов граждан, в том числе ИП. Разработать соответствующие поправки в законодательство чиновники должны до 1 сентября 2018 года. В проекте обязательно должны быть конкретизированы порядок и основания блокировки счетов кредитными организациями. Пока такого документа нет, а пострадавшие граждане есть, Центробанк выпустил Указание ЦБ РФ N 4760-У о порядке обжалования действий банков через специально созданную межведомственную комиссию ЦБ РФ, которая начинает работать с 21 апреля 2018 года. Финансовый регулятор обещает рассматривать обращения клиентов банков оперативно и с соблюдением их прав.

Как обжаловать незаконную блокировку?

Чтобы обжаловать отказ в проведении банковской операции или открытии расчетного счета, гражданин должен обратиться в межведомственную комиссию ЦБ РФ. Сделать это можно с помощью письма, отправленного по почте или через онлайн-приемную на сайте Центробанка. Для этого необходимо написать заявление произвольной формы, в котором должны быть обязательно указаны:

ФИО заявителя;

ИНН; дата и место рождения; гражданство; данные СНИЛС; паспортные данные; адрес регистрации и пребывания; сведения о кредитной организации, с которой возник конфликт (наименование, ОГРН, БИК, ИНН); дата и номер решения об отказе в совершении банковской операции; дата возникновения или прекращения договорных отношений с банком; наименование банковской операции, в совершении которой было отказано; ответ за запрос о причинах блокировки, предоставленный кредитной организацией.

Если пострадавший является не физическим, а юридическим лицом, он также может пожаловаться в комиссию при ЦБ РФ. Чтобы его жалобу рассмотрели, он должен предоставить такие данные: название организации;

ИНН; дата государственной регистрации; юридический и фактический адрес; размер уставного капитала;

ФИО лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юрлица; вид деятельности (ОКВЭД); данные о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным ст. 9 ФЗ «О защите конкуренции» (при наличии); информация о штатной численности работников организации на дату обращения; размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев в тысячах рублей; официальный адрес сайта организации в интернете; информация о заявителе в открытых источниках информации в виде ссылок на них (указывается по усмотрению заявителя).

К заявлению гражданин или юридическое лицо должны приложить копии следующих документов: паспорт для физлица или свидетельство о госрегистрации для организации; документы, предоставленные в кредитную организацию; отказ банка в возобновлении операций; претензия к банку и ответ на нее; доверенность на представителя;

ОГРНИП для ИП.

Межведомственная комиссия оперативно рассмотрит обращение, и если банк заблокировал счет или отказал в заключении договора необоснованно, обяжет его восстановить клиента в правах и удалить его данные из реестра неблагонадежных лиц, которые осуществляют подозрительные операции по отмыванию доходов или финансированию терроризма.