Dернуть комиссию за открытие и ведение ссудного счета

Вы решили взять кредит и заплатили в банке существенную единовременную комиссию за открытие и ведение ссудного счета. Ее можно вернуть! Ежемесячные комисии тоже незаконны.

Суть нарушения

Скорее всего, положения заявления на предоставление кредита, были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по обслуживанию ссудного счета.

Предлагая заемщику оплачивать услуги по ведению ссудного счета, банк тем самым фактически предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ, при этом возлагая на заемщика часть собственных затрат банка по ведению своего же бухгалтерского учета. По существу эти условия означают, что банк предоставлял кредит только при условии оказания иных платных услуг, что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

По смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ № 54 П и № 205 П и других нормативно-правовых актов, регулирующих порядок открытия и ведения банковских счетов, ссудный счет не является банковским счетом клиента. Ссудный счет предназначен для отражения и учета банком-кредитором задолженности клиента перед ним. Ведение ссудного счета – это возникающая в силу закона обязанность банка, но не перед заемщиком, которому безразлично, как учитывается его задолженность, а перед Банком России.

Что говорит закон

Точки над i расставил Президиум Арбитражного суда Российской Федерации - Постановление Высшего Арбитражного Суда от 17.11.2009 г. N 8274/09. Суд признал действия одного из банков незаконными, что дает возможность гражданам, заплатившим единовременный платеж за открытие ссудного счета, вернуть свои деньги.

Важно помнить, что срок исковой давности - 3 года с момента, когда вы оплатили данную комиссию. Знайте, что суд не уполномочен применять срок исковой давности по своей инициативе, он может это сделать лишь по ходатайству ответчика (п.2 ст. 199 ГК РФ).

Как вернуть деньги?

1. Обратитесь в банк с просьбой о возврате ранее оплаченной комиссии. Отправьте претензию почтой - письмом с уведомлением о вручении.

2. Если банк не вернул деньги в течение 10 дней, обращайтесь в суд. Скорее всего, банк вам откажет, ссылаясь на нормативные документы Центрального банка. Однако данная ссылка неправомерна.

Основание иска: ущемление прав потребителей условиями кредитного договора и возмещение убытков, допущенных исполнением условий договора, ущемляющих права потребителя.

От оплаты государственной пошлины потребитель освобожден.

На основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» при буквальном ее значении при признании условий договора ущемляющими права потребителя они признаются недействительными. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предложить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Так что воспользуйтесь своим правом на возврат комиссии за открытие и ведение ссудного счета!

Суд обяжет банк вернуть все деньги, уплаченные банку в виде комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ, а также расходы, которые потребитель понес в связи с обращением к юристам. Кроме того, вы можете потребовать в иске возмещения морального вреда (ст. 15 Закона "О защите прав потребителей"). Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда.

Кстати, после того, как Высший Арбитражный Суд вынес указанное постановление, суды общей юрисдикции начали признавать тот факт, что и иные комиссии, например, за обслуживание кредита, за предоставление кредита, за досрочное гашение кредита также являются незаконными.