Очень часто недовольство людей вызывает высокая стоимость полиса ОСАГО. Ведь с его покупкой приходиться столкнуться практически каждому автомобилисту. Начинающему водителю стоимость ОСАГО на автомобиль мощностью около 70 л.с. составит около 11-12 тысяч рублей в среднестатистическом городе. Для кого-то это «мелочь», но для многих довольно серьезная статья расходов.
Стоимость ОСАГО, что на это влияет
Для понимания, как уменьшить расходы на обязательное автострахование нужно знать порядок расчета стоимости.
Для транспортных средств, отнесенных к категории «В» и «ВЕ» при расчете страховой премии применяется формула:
С = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:
ТБ – базовый тариф;
КТ – коэффициент территории;
КБМ – коэффициент бонус-малус;
КВС – коэффициент возраста и стажа;
КО – коэффициент открытого полиса;
КМ – коэффициент мощности;
КС – коэффициент периода использования ТС;
КН – коэффициент нарушений.
Анализируя каждый из коэффициентов Вы сами найти способ, как законно уменьшить расходы.
Индивидуализация страховой премии
Последнее изменение тарифов было в 2020 года, в чем-то они оправданы. Установлены Указанием Банка России № 5515-У от 27 июля 2020 года. Банк России призывает страховые компании более индивидуально подходить к установлению базового тарифа для различных категорий водителей, в своих указаниях расширил границы тарифного коридора, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения базового тарифа, изменены некоторые поправочные коэффициенты.
Страховщикам предоставлена возможность поощрения водителей, приносящих меньше всего убытков. Это справедливо. Страховщики, анализируя страховые случаи, имеют право устанавливать свои критерии, применяемые при расчете, например, семейное положение, модель транспортного средства, иные факторы на свое усмотрение, ограничений нет, за исключением факторов, имеющих признаки дискриминации или получения необоснованных льгот.
В частности, запрещено устанавливать в качестве критериев:
• языковая, национальная или расовая принадлежность;
• половая принадлежность;
• должностное положение;
• вероисповедание;
• принадлежность к общественным объединениям и политическим партиям.
Практические советы, как сэкономить
Советы простые и только законные. Многие в различной степени с ними знакомы, попробуем обобщить, рассмотрев каждый коэффициент отдельно на примере самой распространенной категории транспортных средств – легковые транспортные средства физических лиц.
Базовый тариф
Базовая ставка с 5 сентября 2020 года составляет от 2471 - 5436 рублей (тарифный коридор). Соответственно, СК в зависимости от используемых критериев может установить в качестве базового тарифа любую сумму в этих пределах.
Целесообразно ознакомиться с политикой разных страховых компаний и выбрать наиболее Вам подходящую. Например, Вы женаты (замужем). Некоторые СК в этом случае уменьшают базовую ставку, другие этот фактор не учитывают. Естественно все критерии нужно рассматривать в совокупности и выбирать наиболее подходящие Вам.
Коэффициент территории
Допустим, Вы проживаете в среднестатистическом городе России. Коэффициент в зависимости от территории от 1.1 до 2. Не совсем понятно, исходя из каких критериев установлен. Например, Оренбург (численность 580 000, город компактный, 20 минут с одного края до другого) – коэффициент 1.63, Самара коэффициент 1.54 (численность 1100000, за 20 минут четверть города не проедите). Или, чем виноват Челябинск (численность 1 200 000, .., коэффициент Санкт-Перербург (численость около 5 200 000, коэффициент..).
Но едино одно, коэффициент по региону, как правило, меньше 1, в городе больше 1.) Если родственники или родитель проживают в сельской местности региона или в городе с небольшими коэффициентами, может лучше пусть машина будет оформлена на них, ежегодно будете экономить.
Коэффициент бонус-малус
Все знают, он, что он является как понижающим, так и повышающим. У начинающих водителей коэффициент 1. В дальнейшем, чем больше лет без аварий, тем ниже коэффициент. Минимальный 0,5. Есть ДТП по, виноват, коэффициент возрастает. За счет чего экономия, при страховке Ваш коэффициент может потеряться. Как вариант, произошла замена водительского удостоверения. Лицу, оформляющему страховку все равно, даже более, чем большую сумму Вы заплатите, ему выгоднее. Обращайте внимание лица выписывающего страховой полис, что Вы заменили в/у, и у Вас есть коэффициент бонус-малус.
Возраст и стаж
Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. А Получили права, даже если не управляете автомобилем, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, у Вас ежегодно будет учитываться безаварийная езда, то есть тот же бонус-малус.
Количество допущенных лиц
Ограниченная страховка дешевле, чем неограниченная. Но, если вписан хоть один человек только получивший сдавший экзамен на право управления ТС, цена практически одинакова. Ограниченная – до 5 человек, коэффициент бонус-малус по самому низкому из вписанных в страховку.
Мощность ТС
Мощный двигатель хорошо, особенно при обгоне, но Вы будете неприятно удивлены как возрастает стоимость страховки с увеличением мощности двигателя. При покупке учитывайте этот фактор.
Период использования
Мотоциклист, дачник, просто не используете автомобиль зимой – оформите страховку или заядлый дачник, то вам имеет смысл подумать над оформлением страхового полиса на определенное количество месяцев.
Страховка на год, период использования 6 месяцев. Стоимость намного меньше, но воспользуетесь автомобилем в период, не указанный в договоре, Ваш оштрафуют, штраф небольшой.
Грубые нарушения
Новшество. Если есть грубые нарушения правил, например, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. коэффициент будет высоким. Не допускайте.
В заключение, рекомендуется заключать договор ОСАГО в электронном виде, на сайте любой страховой компании. Этим Вы исключаете переплату посредникам. Все вышеописанное является законными способами снизить расходы, в основе советов - безаварийное вождение
