ЦБ готовит новые ограничения на кредиты россиянам

Банк России готовит новое «закручивание гаек» на рынке потребительского кредитования, который продолжает расти двузначными темпами, несмотря на падение экономики и обвал доходов потребителей.

Дополнительные полномочия ограничивать число кредитов, которые банки выдают физлицам, ЦБ предоставит законопроект, внесенный в ГосДуму.

Законопроект о праве ЦБ ограничивать число кредитов, которые банки выдают физлицам, внесен в ГосДуму главой комитета финрынку Анатолием Аксаковым и его первым замом Игорем Дивинским.

Документ позволит регулятору вводит количественный лимит на долю определенных видов займов в штуках. Например, на каждую сотню выданных кредитов банк сможет выдавать только определенное число кредитных карт.

Мера нацелена на необеспеченные займы - кредиты наличными, кредитные карты и POS-кредиты и не затронет автокредиты и ипотеку.

В случае нарушений лимитов ЦБ сможет наказывать банк штрафами или более жесткими мерами. Целью законопроекта является «предотвращение накопления рисков заемщиками и замедление чрезмерного роста необеспеченного потребительского кредитования», говорится в пояснительной записке, опубликованной в единой базе Думы.

Кроме того, ЦБ обсуждает возможность ограничить выдачу кредитов гражданам, которые уже обременены долгами, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина 19 марта.

Такие правила - вплоть до прямого запрета кредитовать уже закредитованных - есть некоторых странах, и если ЦБ получит аналогичные полномочия, то воспользуется ими, заявила Набиуллина.

По итогам прошлого года долг физлиц перед банками вырос еще на 2,8 триллиона рублей и впервые в истории превысил 20 трлн рублей.

Просроченная задолженность стала больше на 167 млрд рублей, или 22%, и достигла 932 млрд рублей. Тем не менее, ее доля в портфеле, по оценке ЦБ, выросла незначительно - с 4,3% до 4,6%.

Впрочем, данные центробанка учитывают только просрочку, которую банки оставляют на балансе. В реальности объем долга, по которому заемщики не могут расплатиться, куда больше, поскольку значительная его часть передается коллекторам, в суд, а затем - службе судебных приставов.

Согласно статистике ФССП, долги россиян по кредитам, переданные на принудительное взыскание, превышают 1,8 трлн рублей.

В январе на исполнении у приставов находилось 8 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с физических лиц. Год назад таких документов было 5,8 млн, а долги граждан по ним превышали 1,6 трлн рублей.

Только в январе этого года было возбуждено 555 тысяч новых производств на общую сумму 73,4 млрд рублей.

Средняя сумма взыскиваемого долга перед банками составляет 225 тысяч рублей.