Какие денежные компенсации может получить заемщик кредита

В соответствии с действующим законодательством РФ, заемщики кредита имеют право получить себе определенные денежные компенсации.

Рассмотрим, какие какие денежные компенсации заемщик кредита может вернуть?

Проценты, превышающие установленный максимум

Источник фото: moneyman.ru

Согласно Федеральному закону от 27.12.2018 N 554-ФЗ, по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.

Например, если человек взял взаймы 20 тыс. руб., то он отдаст не более 50 тыс. руб. (20 тыс. руб. – долг, 30 тыс. руб. – проценты, неустойка, иные платежи).

Данное правило применяется к отношениям, возникшим после 01.01.2020 года.

При этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита (займа) и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. С 1 июля 2019 года размер полной стоимости кредита по таким займам не превышает 365%.

Таким образом, если по договору кредита (займа) с гражданина удержано процентов больше, чем составляет предельное значение полной стоимости потребительского кредита, утвержденное Центробанком, кредитор должен вернуть заемщику денежную сумму в размере превышения.

Узнать предельные значения полной стоимости потребкредитов и микрозаймов, можно на официальном сайте Центробанка.

Деньги за страхование жизни и здоровья

Источник фото: zr-orelsmi.ru

В настоящее время практически по всем предоставляемым банком кредитам необходимо оплатить страхование жизни и здоровья заемщика. Однако, учитывая ряд последних нововведений в правилах оплаты страховки, возможно получить денежную компенсацию:

• гражданам теперь обязаны возвращать часть уплаченной ими страховой премии, если кредит был оформлен после 1 сентября 2020 г. и погашен досрочно.

Компенсируется та сумма страховки, которая не была использована за период со дня закрытия кредита до даты, когда истекает его срок по договору (закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ);

• в течение 14 календарных дней со дня подписания договора страхования, заемщик может отказаться от договора и получить обратно уплаченные деньги.

Следует учитывать, что при отказе заемщика от страхования за банком остается право повышения процентной ставку по кредитному договору.

При оформлении же гражданином услуги страхования в другой организации (где эта услуга стоит дешевле), повышение процентной ставки по договору не предусмотрено. Кредитная ставка останется неизменной (определение ВС РФ от 08.12.2020 г. № 49-КГ 20-18-К 6).

Деньги за неиспользованные дополнительные услуги

Источник фото: gskzvezda.ru

При предоставлении банком дополнительных услуг (смс-оповещения, пакеты финансовой защиты и т. д.) при выдаче кредита, за гражданином закреплено право отказа от данных услуг и возврата уплаченных за них денежных средств за то время когда он ими не пользовался (также и в случае досрочной выплаты кредита).

Это предусмотрено ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1, согласно которой гражданин может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора на оказание услуг или выполнение работ — при условии, что оплатит исполнителю фактически понесенные им расходы.

Моральный вред за передачу персональных данных

Выдавая кредит, банк получает персональные данные заемщика. Следовательно, банк должен соблюдать нормы, установленные Федеральным закон "О персональных данных" от 27.07.2006 N 152-ФЗ, согласно ст.7 которого, операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Следовательно, если заемщик не писал в банке заявление на согласие о передачу своих персональных данных третьим лицам, а банк передал его адрес и телефон коллекторскому агентству, например, то банку придется компенсировать моральный вред заемщику, что подтверждается судебной практикой (определение ВС от 01.08.2017 г. № 78-КГ 17-45).

Налоговый вычет за ипотечный кредит

Источник фото: zr-orelsmi.ru

Гражданин может получить вычет НДФЛ в сумме процентов, уплаченных банку по ипотечному кредиту.

Максимальная сумма вычета года по ипотечному кредиту составляет 3 млн рублей — т. е. вернуть можно до 390 тысяч рублей (ст. 220 НК РФ). Это правило распространяется на кредиты, которые оформлены после 1 января 2014 года. Для ипотечных кредитов, которые выдавались до этого времени, ограничений по верхнему пределу нет — 13% можно вернуть от всей суммы погашенных процентов. То есть если проценты по оформленной до 2014 года ипотеке составляли 4 млн. руб., то можно вернуть 520 тыс. руб. (или 13% от 4 млн руб.).

Как и прежде, вычет по процентам можно применить только по одному объекту. Например, вы приобрели квартиру в ипотеку и воспользовались вычетом. Купив жилье второй раз, также в ипотеку, возместить проценты повторно вы уже не сможете.

Для получения имущественного налогового вычета путем возврата налога на доходы за предыдущий год, налогоплательщику с пакетом документов необходимо представить в налоговый орган декларацию по форме 3-НДФЛ.