Еще раз про незаключенный и недействительный договор

Коллеги, я в диллеме! Подскажите.

Ст. 820 ГК РФ гласит, что несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность, п. 3 ст. 434 ГК - что письменная форма считается соблюденной, если письменное приглашение о заключении договора принято в порядке п. 3 ст. 438 ГК, п. 3 ст. 438 ГК - что совершение действий лицом, получившим оферту, указанных в ней, считается акцептом.

П. 1 ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям, п. 1 ст. 435 ГК оферта должна содержать существенные условия договора.

Так вот, если оферта не содержит существенных условий договора, то кредитный договор будет незаключенным, так как условия не согласованы, или ничтожным, так как из всей этой цепочки ссылок выпадает одно звено, ведущее к необходимой письменной форме?

О чем писать иск - о признании договора незаключенным или недейсствительным?