Борьба с ОТП Банком. Уважаемым Должникам в помощь в борьбе с банками!!!

В Красногорский городской суд города Московской области

143403, Московская обл., г. Красногорск, ул. Первомайская, д. 6

Истец: Кадушкина Регина Викторовна.

Зарегистрирована: 143432, Московская обл., Красногорский р-он, пос. Нахабино, ул. Чкалова, д. 3, кв. 56

Ответчик: ОАО «ОТП Банк»

Юридический адрес: 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 А, стр. 1

Третье лицо: Кадушкина Люция Мусаевна

140000, Московская обл., г. Люберцы, Октябрьский пр-т, д. 123, корп. 5, кв. 157

Цена иска: 388 786 рублей 47 копеек

На основании п. 3 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1

Истец освобожден от уплаты государственной пошлины

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

06 июня 2008 года между ОАО «ОТП Банк» (далее – Ответчик, Банк) и Кадушкиной Региной Викторовной, Кадушкиной Люцией Мусаевной был заключен кредитный договор №ИППНД/810/78 (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Истцам кредит в размере 3 850 000 рублей, под 13% годовых, сроком на 324 месяца.

Вместе с тем, Банком включены в договор условия, ущемляющие права потребителя нарушающие права потребителя на незыблемость (устойчивость) условий кредитного договора неоднократно списываются со счета заемщика Кадушкиной Регины Викторовны денежные средства без установленных законом иными правовыми актами или договором оснований.

Согласно п. 3.6. кредитного договора, в случае недостаточности денежных средств для погашения всей задолженности, Банк изначально списывает неустойки и штрафы за просрочку платежа.

Как следует из выписки движений средств по лицевому счету №40817810300490001919, кредитор списывал в безакцептном порядке суммы в счет уплаты штрафа за просрочку кредита и процентов.

Так, за период с 01.04.2009 года по 22.09.2012 года (включительно) в счет уплаты штрафа списана сумма в размере 292 522 (двести девяносто две тысячи пятьсот двадцать два) рубля 27 копеек (расчет суммы уплаченного штрафа за просрочку кредита и процентов прилагаю).

Вместе с тем, действия кредитора нельзя признать правомерными в силу следующих правовых оснований:

1. Неправомерность действий кредитора по безакцептному списанию с лицевого счета заемщика неустойки (штрафа) в приоритетном перед основным обязательством порядке.

К возникшим спорным правоотношениям применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителя (пунк 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно части 1 статьи 16 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Вышеуказанная норма права под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, по основаниям, не связанным с его нарушением (в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты). Порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства данная норма не регулирует.

Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в порядке, предусмотренном статьей 319 ГК РФ, погашению не подлежат. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки.

Применяя ст. 319 ГК РФ, следует учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

В связи с изложенным следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Соглашение, устанавливающее, что требование об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 ГК РФ, и иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, указанных в статье 319 ГК РФ, является ничтожным (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредитора об уплате неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), иные денежные требования, связанные с применением мер гражданско-правовой ответственности, могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в статье 319 Кодекса.

По приведенным выше основаниям следует признать, что соглашение сторон, согласно которому штрафы погашаются в приоритетном перед основным обязательством порядке, недействительно в силу ничтожности.

Вместе с тем, как следует из представленных суду материалов, кредитор в первую очередь списывал со счета заемщика денежные средства в счет оплаты штрафов, чем препятствовал исполнению основного обязательства.

Конституционный суд РФ в своем Постановлении от 21 апреля 2003 года № 6-П указал следующее: «Вместе с тем, из статьи 168 ГК РФ, согласно которой сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения, следует, что на сделку, совершенную с нарушением закона, не распространяются общие положения о последствиях недействительности сделки, если сам закон предусматривает «иные последствия» такого нарушения».

В силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей убытки, возникшие вследствие исполнения потребителем недействительного условия договора, ущемляющего его законные права и интересы, подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

2. Моральный вред, причинённый потребителю нарушением его прав.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причинённых потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Вместе с тем, как указал Конституционный суд РФ в Определении от 16.10.2001 года № 252-О «Прямая обязанность компенсации морального вреда, причинённого действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в случаях, предусмотренном законом, закреплена в пункте статьи 1099 ГК РФ. В целях дополнительной правовой защиты потребителя как слабой стороны в правоотношении упрощенный порядок компенсации морального вреда установлен статьей 15 Закона о защите прав потребителей.

Презюмировав сам факт возможности причинения такого вреда, законодатель освободил потерпевшего от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий».

В соответствии со ст. 2 Конституции РФ права и свободы человека являются высшей ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права.

Одной из таких мер ответственности, применяемой государством за совершение правонарушения, является административное наказание. Разумно предположить, что соотношение максимальных санкций норм КоАП РФ, предусматривающих административную ответственность за посягательства на права человека, наиболее объективно отражают соотносительную значимость охраняемых этими нормами благ. Поэтому представляется целесообразным использовать эти соотношения для определения компенсации презюмируемого морального вреда при нарушении соответствующих прав.

В соответствии со ст. 6 ГК РФ к гражданским правоотношениям допускается применение аналогии закона. Согласно ст. 14.8 КоАП РФ «Нарушение иных прав потребителей» за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от 10 000 до 20 000 рублей.

Компенсация морального вреда, это тоже своего рода штраф, который взыскивается не в бюджет государства, а непосредственно в пользу потерпевшего.

Представляется, что такой подход позволяет оптимально учесть требования справедливости в смысле ст. 1101 ГК РФ, ибо ничто не бывает велико или мало само по себе, но бывает таким лишь в сравнении с другим.

В связи с изложенным, полагаю, что Банк, в соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей, обязан возместить заемщику причинённый моральный вред в сумме 20 000 рублей.

3. Проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания.

В силу ч. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причинённых в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 1. ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их незаконного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной процент не установлен законом или договором.

Таким образом, с Банка подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.04.2009 г по 07.03.2013 г. исходя из расчета по следующей формуле: денежная сумма * ставку ЦБ РФ / 360 * кол-во дней пользования / 100. Ставка ЦБ РФ на 07.03.2013 года – 8,25% годовых.

Расчет процентов: 292 522,27 рубль * 8,25% / 360 *1436 дней / 100 = 96 264,20 рублей.

4. Взыскании штрафа в пользу потребителя.

Согласно пункту п. 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Основываясь на изложенном, руководствуясь Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», ГПК РФ,

ПРОШУ:

1. Признать недействительным условие кредитного договора №ИППНД/810/78 от 06.06.2008 года в части права Банка на списание штрафа (неустойки) в первоочередном, перед основным обязательством, порядке, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Открытого акционерного общества «ОТП Банк» в пользу Кадушкиной Регины Викторовны сумму в размере 292 522 (Двести девяносто две тысячи пятьсот двадцать два) рубля 27 копеек.

2. Взыскать с Открытого акционерного общества «ОТП Банк» в пользу Кадушкиной Регины Викторовны проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 96 264,20 (Девяносто шесть тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 20 копеек.

3. Взыскать с Открытого акционерного общества «ОТП Банк» в пользу Кадушкиной Регины Викторовны компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

4. Взыскать с ответчика штраф в пользу Кадушкиной Регины Викторовны в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя.

Приложение:

1. Расчет суммы уплаченного штрафа за просрочку кредита и процентов;

2. Копия кредитного договора №ИППНД/810/78 от 06.06.2008 года;

3. Копия выписки по счету №40817810300490001919;

4. Копии документов для ответчика и третьего лица по существу спора, которые у них отсутствуют (в соответствии со ст. 132 ГПК РФ).

Истец /Кадушкина Р.В./

Расчет суммы уплаченного штрафа за просрочку кредита и процентов по Кредитному договору № ИППНД/810/78 от 06.06.2008 года дата списания операция сумма (рубли РФ)

01.04.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 19,04

01.04.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 62,81

30.04.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 278,22

30.04.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 511,76

27.05.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 1327,92

30.06.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 131,76

30.06.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 2628,93

27.07.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 138,36

27.07.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 3600,15

11.08.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 133,06

11.08.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 1847,59

27.08.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 146,21

27.08.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 1997,58

01.10.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 365,26

01.10.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 7175,64

02.11.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 6000,00

30.11.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 831,16

30.11.2009 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 11386,22

03.03.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 160,27

03.03.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 748,40

05.03.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 47,76

05.03.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 182,77

09.03.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 95,53

09.03.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 287,45

23.04.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 246,88

23.04.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 194,89

31.05.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 13,05

31.05.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 231,27

19.06.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 82,62

19.06.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 410,05

29.06.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 1,58

29.06.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 87,45

30.06.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 1,57

30.06.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 79,63

10.07.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 497,91

11.09.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 218,38

11.09.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 4855,19

14.10.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 226,54

14.10.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 6090,54

09.11.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 254,75

09.11.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 6273,70

25.11.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 195,54

25.11.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 4159,08

06.12.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 146,57

06.12.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 3347,12

08.12.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 27,91

08.12.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 606,12

17.12.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 125,60

17.12.2010 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 2199,01

04.02.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 870,06

04.02.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 12106,01

28.02.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 487,92

28.02.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 7367,51

10.03.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 221,57

10.03.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 3130,68

28.03.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 398,83

28.03.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 5217,39

30.03.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 64,89

30.03.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 681,95

11.04.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 389,30

11.04.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 3941,92

09.06.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 2044,59

09.06.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 20282,08

23.12.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 9572,36

23.12.2011 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 129469,70

13.06.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 161,42

13.06.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 4136,46

28.06.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 94,22

28.06.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 1942,85

06.08.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 357,20

06.08.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 7545,16

17.08.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 139,75

17.08.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 2479,02

05.09.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 258,75

05.09.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 4356,36

22.09.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку кредита 252,91

22.09.2012 по к/д № ИППНД/810/78 уплата штрафа за просрочку %% 3874,61

292 522,27

Всего сумма уплаченного штрафа: 292 522 рубля 27 копеек

/Кадушкина Р.В./