Пенсионный фонд Российской Федерации или Негосударственный пенсионный фонд!?

С момента проведения пенсионной реформы в нашей стране перед всеми гражданами нередко встает вопрос выбора между Пенсионным Фондом РФ (ПФР) или Негосударственным Пенсионным Фондом (НПФ). Что выбрать? Где хранить пенсионные сбережения?

На данный момент в широкие массы населения распространяется информация о негосударственных пенсионных фондах, о процентах которые более выгодны чем в государственном пенсионном фоне, в то же время бытует мнение о возможности утраты пенсионных накоплений при банкротстве негосударственного пенсионного фонда или инфляции.

И так ПФР или в НПФ? Для ответа на этот насущный вопрос давайте рассмотрим структуру пенсионных накоплений изнутри.

Базовая часть пенсии (фиксированные 6% от зарплаты) выплачивается государством по достижении Вами пенсионного возраста и, если Вы имеете стаж работы не менее пяти лет. Страховая часть пенсии каждый год пересчитывается с учетом текущей инфляции.

При выходе Вами на пенсию, Ваши пенсионные накопления будут разделены на количество месяцев средней продолжительности жизни. Так, в 2013 году средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию составляла 19 лет, что равняется 228 месяцам.

Что касается накопительной части пенсии, то она формируется у лиц, которые родились после 1967 года. При выходе их на пенсию эти деньги, так же как и деньги из страховой части, делятся на 228 месяцев.

С 2014 года накопительная и страховая части пенсии, а именно их размер, зависит от выбранного Вами пенсионного фонда – государственного или негосударственного.

Выбрав ПФР, Ваша страховая часть пенсии составит 14%, а размер накопительной части – 2%. Размер страховой части пенсии в НПФ составит 10%, а накопительной – 6%.

Таким образом, работодатель производит отчисление в размере 22% от Вашей зарплаты в Пенсионный фонд России из своих средств.

Именно накопительной частью пенсии Вы можете распоряжаться, в том числе осуществить перевод в НПФ, остальные части пенсии (страховая и базовая) остаются в ПФР и передаче в НПФ не подлежат.

При выборе соотношения ПФР и НПФ и процентного формирования страховой и накопительной части пенсии следует помнить о том, что страховая часть гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера.

Средства же накопительной части пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд или управляющая компания. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, может быть и убыток от инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных работодателем страховых взносов, без добавления к данным перечислениям заявленных НПФ процентов.

Из чего следует, что накопительная часть пенсии, оставшаяся в ПФР, аккумулируется по процентам за счет вложения в «Госаблигации» (и прочие подобные инвестиции) доходы от которых стабильны, но малодоходны в процентном соотношении. Аккумулирование в НПФ осуществляет за счет коммерческой инвестиционной деятельности, которая более доходна, но напрямую зависит от состояния рынка.

Таким образом, можно сделать следующий вывод: средства, оставленные в ПФР незначительно, но стабильно увеличиваются, при переводе в НПФ вы гарантированно получаете сумму переведенную работодателем, а вот процент будет зависеть от успешности работы НПФ и может колебаться в течение работы с НПФ.

Отвечая на главный вопрос, а что будет с накопительной частью пенсии, если НПФ разорится? Ничего! Она никуда не денется, т.к. НПФ не имеет доступа к счетам своих клиентов, а с 2014 года введено страхование накоплений посредством участия фондов в системе страхования вкладов.

В заключение хотелось бы особо отметить, что мы лишь даем разъяснения о структуре и основных принципах работы пенсионных фондов, принятие решения о выборе остается за Вами.