В Кукморский районный суд РТ,
422110, РТ, п.Кукмор, ул.Октябрьская, д.2.
ИСТЕЦ: Х Р К,
422120, РТ, Кукморский район, с.Большой Кукмор, ул.О---, д..
ОТВЕТЧИК: ООО «Росгосстрах-Татарстан», в лице Кукморского филиала,
422110, РТ, п.Кукмор, ул.Почтовая, д.10.
Цена иска: 207 305,75 рублей, в том числе страховая сумма в размере 153 270,60 рублей, убытки в размере 24 035,15 рублей, компенсация морального вреда в размере 30 000 рублей.
Госпошлина: освобождение по п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ, ч.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей».
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о взыскании страховой суммы (выплаты) и компенсации морального вреда.
15 апреля 2008 года Х К Н застраховал свой автомобиль марки «Daewoo Nexia» с государственным регистрационным знаком Е 000 ОВ 116 rus, 2007 года выпуска, в ООО «Росгосстрах-Татарстан» в лице Кукморского филиала, у ответчика по настоящему исковому заявлению, со сроком действия с 00.00 часов 16 апреля 2008 года до 24.00 часов 15 апреля 2009 года, что подтверждается полисом добровольного страхования транспортных средств серии 16 А № 000000.
Выгодоприобретателем в данном полисе указан я, Х Р К, истец по настоящему исковому заявлению.
В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
В соответствии со ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
28 сентября 2008 года в 23.00 часов, в период действия заключенного договора страхования, вышеуказанному застрахованному автомобилю был причинен ущерб в результате пожара, что подтверждается постановлением следователя об отказе в возбуждении уголовного дела от 08 октября 2008 года, заключением дознавателя пожарной службы о причине возникновения пожара от 08 октября 2008 года.
27 ноября 2008 года я обратился с заявлением к ответчику о страховой выплате, на что получил от ответчика ответное письмо за № 3497 от 04 декабря 2008 года. В своем ответе ответчик отказывает мне в возмещении страховой выплаты, со ссылкой на то, что договор страхования был заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств № 158 от 28 июня 2006 года, и что в соответствии с пп.з) п.23 данных правил не возмещается ущерб, вызванный неисправностью электрооборудования, в том числе электропроводки, поломкой, отказом, выходом из строя иных деталей, узлов и агрегатов ТС, а причина пожара указана в заключении ГУ МЧС РФ по РТ таким образом: «в процессе эксплуатации электрооборудования автомобиля из-за нагревания произошло нарушение изоляции ее электропроводки и замыкание на «массу» (корпус автомобиля) оголившихся жил электропроводов, с последующим возгоранием их изоляции, что послужило причиной возникновения данного пожара, так как другие версии по причине и условий его возникновения не находят подтверждения».
Однако, отказ ответчика от страховой выплаты является неправомерным по следующим причинам.
В полисе действительно имеется указание на Правила страхования транспортных средств № 158 от 28 июня 2006 года, однако, и в заявлении на страхование транспортного средства от 15 апреля 2008 года, и в самом полисе от 15 апреля 2008 года имеется оговорка о том, что «В отношении настоящего договора страховые правила ДСТ № 158 действуют только в случае повреждения стекол и приборов внешнего освещения», поэтому, пп.з) п.23 правил в правоотношениях между сторонами не действуют, и ответчик не вправе ссылаться на этот пункт правил. В самих правилах № 158 о повреждении стекол и приборов внешнего освещения указывается только в одном месте (п.81): «В случае повреждения: - не более двух деталей кузова ТС – по одному страховому случаю, один раз в год; - стекол и приборов внешнего освещения ТС, представление документов из компетентных органов не требуется, если иное не предусмотрено Договором страхования».
В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Согласно ч.2 данной статьи, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с ч.3 ст.943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Как было указано выше, при заключении договора страхования страховщик и страхователь договорились о практически полном исключении положений правил страхования.
Согласно ч.4 ст.943 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Данное положение закона призвано защищать интересы страхователей – пользователей услуги по страхованию. Поэтому условиями договора страхования следует считать те положения правил страхования, на которые сослался страхователь.
Как было указано выше, в страховом полисе имеется ссылка на Правила страхования транспортных средств № 158 от 28 июня 2006 года. Следовательно, я, как выгодоприобретатель, вправе ссылаться на пп.в) п.18.1 правил страхования, в соответствии с которым страховым случаем признается гибель или повреждение ТС в результате пожара. Право страховщика ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования в ч.4 ст.943 ГК РФ законодатель не предусмотрел.
Размер причиненного автомобилю ущерба оценен в размере 153 270,60 рублей, что подтверждается заключением независимого эксперта-оценщика от 03 февраля 2009 года. За услуги по оценке причиненного ущерба мне пришлось оплатить 5 000 рублей. В соответствии с положениями ст.15 ГК РФ данный расход является убытком.
Кроме того, автомобилю причинен другого рода ущерб в виде величины утраты товарной стоимости, который оценен в размере 15 535,15 рублей, что подтверждается заключением независимого эксперта-оценщика от 03 февраля 2009 года. За услуги по оценке причиненного ущерба мне пришлось оплатить 3 500 рублей. В соответствии с положениями ст.15 ГК РФ данные расходы являются убытками.
По договорам страхования страховая организация осуществляет деятельность по обеспечению выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая. Если таковой не наступит, то договор страхования по истечении установленного в нем срока страхования будет также считаться исполненным надлежащим образом, несмотря на то, что страховое возмещение не выплачивалось. Предметом данного договора служит осуществление страховой деятельности страховщиком, и, соответственно, по своему характеру договор страхования - договор на оказание услуг. Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются гл.48 «Страхование» ГК РФ, а также специальным законодательством о страховании. Закон о защите прав потребителей применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил, а правовые последствия нарушений условий этого договора определяются ГК РФ и специальным законодательством о страховании. Таким образом, с учетом изложенного и положений ст.39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договоров страхования с участием гражданина, должны применяться общие правила (глава 1) Закона о защите прав потребителей о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК и специальным законодательством. Подробное разъяснение об этом дается в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей».
Неправомерными действиями ответчика мне причинен моральный вред, то есть нравственные переживания по поводу отказа в страховой выплате, по этой причине я вынужден защищать свои нарушенные права, посещать адвоката, спорить с представителями ответчика, тратить на это свое личное время, судиться с ответчиком. Причиненный мне моральный вред я оцениваю в размере 30 тысяч рублей. Компенсация морального вреда предусмотрена ст.15 Закона о защите прав потребителей.
В соответствии с ч.7 ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора – соответственно я имею право на альтернативную подсудность, рассмотрение иска по месту своего жительства.
В соответствии с ч.2 ст.29 ГПК РФ иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительства, может быть предъявлен также в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. Как усматривается из штампа в страховом полисе, деятельность ООО «Росгосстрах-Татарстан» по страхованию автомобиля вытекает из Кукморского филиала. По этой причине иск также подается по месту нахождения Кукморского филиала ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.3 ГПК РФ, ст.ст.11, 12 ГК РФ,
ПРОШУ СУД:
-взыскать с ответчика ООО «Росгосстрах-Татарстан» в пользу истца Х Р К страховую сумму в размере 153 270,60 рублей, убытки в размере 24 035,15 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.
Приложение:
1. Копия страхового полиса;
2. Копия заявления на страхование транспортного средства;
3. Копии квитанции о внесении страховой премии;
4. Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;
5. Копия заключения о причине возникновения пожара;
6. Копия письменного отказа в выплате страховой суммы;
7. Копия листов паспорта истца;
8. Копии отчетов и квитанции об оплате услуг оценщика (2 шт.);
9. Копия искового заявления для ответчика, с отсутствующими у него приложениями.
ИСТЕЦ: Х Р К
Дата подачи искового заявления: «» февраля 2009 года.
Дело №2-334/09
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 марта 2009 года п.Кукмор
Кукморский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кадырова И.К., при секретаре Латыповой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Х.Р.К. к ООО «Росгосстрах-Татарстан» о взыскании страховой суммы, убытков и компенсации морального вреда, установил:
Х. Р.К. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Росгосстрах-Татарстан» с требованиями о взыскании страховой суммы в размере 153270, 60 рублей, убытков в размере 24035,15 рублей, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном заседании истец просил взыскать также судебные расходы в виде оплаты госпошлины в размере 3473,06 рубля.
Исковое заявление истца мотивировано тем, что он 15.04.2008 года застраховал свой автомобиль марки «Daewoo Nexia» с государственным регистрационным знаком...116 Rus, 2007 года выпуска, в ООО «Росгосстрах-Татарстан» в лице Кукморского филиала со сроком действия с 16 апреля 2008 года по 15 апреля 2009 года, что подтверждается полисом добровольного страхования транспортных средств серии... №...
28 сентября 2008 года его автомобилю был причинен ущерб в результате пожара.
27 ноября 2008 года он обратился с заявлением к ответчику о возмещении страховой выплаты. Ответчик, своим письмом от 04 декабря 2008 года отказал ему в возмещении страховой выплаты, со ссылкой на то, что договор страхования был заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств №158 от 28.06.2006 г., и что в соответствии с пп. «з» п.23 данных Правил не возмещается ущерб, вызванный неисправностью электрооборудования, в том числе электропроводки, поломкой, отказом, выходом из строя иных деталей, узлов и агрегатов ТС. Согласно заключению ГУ МЧС РФ по РТ, причиной пожара автомобиля является нарушение изоляции электропроводки автомобиля и замыкание на массу, с последующим возгоранием их изоляции.
Истец считает, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения является незаконным по следующим основаниям: В полисе о страховании действительно имеется указание на Правила страхования транспортных средств №158 от 28.06.2006 г. Однако, в заявлении на страхование транспортных средств и в самом полисе имеется оговорка о том, что в отношении настоящего договора страховые правила ДСТ №158 действуют только в случае повреждения стекол и приборов внешнего освещения. Поэтому, в данном случае, ответчик не вправе ссылаться на п.23 пп. «з» указанных Правил. В соответствии со статья 943 часть 4 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на Правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти Правила в силу настоящей статьи для него необязательны. Следовательно, истец ссылается на п.п.«в» п.18.1 Правил страхования транспортных средств №158 от 28.06.2006 г., в соответствии с которым страховым случаем признается гибель или повреждение транспортного средства в результате пожара.
28 сентября 2008 года, в результате пожара, его автомобилю был причинен ущерб в размере 153270,60 рублей, ущерб в виде утраты товарной стоимости в размере 15535,15 рублей, в виде оплаты услуг эксперта-оценщика в размере 8500 рублей, в виде уплаты госпошлины в размере 3473,06 рубля. Истец также утверждает, что ему был причинен моральный вред в размере 30000 рублей, который должен быть взыскан с ответчика на основании Закона о защите прав потребителей.
В ходе судебного заседания истец Х.Р.К. и его представитель – адвокат Нургалиев Р.И. полностью поддержали свои исковые требования, просили также взыскать с ответчика судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины.
Представитель ответчика в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В своем отзыве представитель ответчика указал, что ответчик не признает исковые требования истца, поскольку автомобилю истца был причинен ущерб в результате пожара, который произошел из-за неисправности электрооборудования, возникшего в результате эксплуатации автомобиля. Согласно п.23 пп. «з» Правил страхования ТС №158, не возмещается ущерб, вызванный неисправностью электрооборудования, в том числе электропроводки, поломкой, отказом, выходом из строя иных деталей, узлов и агрегатов ТС. Согласно п.п. «а» п.23 Правил №158 не возмещается ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС и дополнительного оборудования вследствие эксплуатации.
Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования истца подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:
Согласно статья 929 часть 1 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Судом установлено, что 15 апреля 2008 года между истцом Х.Р.К. и ответчиком ООО «Росгосстрах-Татарстан» заключен договор страхования транспортного средства марки «Daewoo Nexia» с государственным регистрационным знаком... 116 Rus, по рискам «Хищение + Ущерб» со сроком действия с 16 апреля 2008 года по 15 апреля 2009 года на основании Правил добровольного страхования транспортных средств №158 от 28.06.2006 г., что подтверждается полисом добровольного страхования транспортных средств серии... №..., и отзывом ответчика на исковое заявление.
Стороны договорились, что в отношении настоящего договора страхования Правила добровольного страхования ТС №... действует только в случае повреждения стекол и приборов внешнего освещения, что указано в п.9 Полиса добровольного страхования транспортных средств серии... №...
28 сентября 2008 года в результате частичного сгорания (пожара) автомобиля, которое произошло из-за нагревания, нарушения изоляции электропроводки и замыкания на «массу» оголившихся жил электропроводки автомобиля, и отказом ответчика от страховой выплаты истцу был причинен убыток в размере:
-149669,87 рублей в виде стоимости устранения дефектов АМТС с учетом износа, который подтверждается заключением эксперта №581196 от 03.02.2009 года;
-5000 рублей в виде оплаты услуг эксперта за оценку ущерба АМТС, который подтверждается квитанцией №35 от 09.02.2009 г.
-15535,15 рублей в виде утраты товарной стоимости автомобиля, который подтверждается заключением эксперта №581196 от 03.02.2009 г.;
-3500 рублей в виде оплаты услуг эксперта за оценку УТС АМТС, который подтверждается квитанцией №34 от 09.02.2009 г.;
-3473,06 рубля в виде оплаты госпошлины при подаче искового заявления в суд.
Согласно статья 943 часть 4 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
На основании статья 943 часть 4 ГК РФ, в связи с тем, что в договоре страхования была ссылка на Правила добровольного страхования транспортных средств №158 от 28.06.2006 года, истец ссылается на п.18.1 п.п. «в» указанных Правил, в соответствии с которым страховым случаем признается гибель или повреждение транспортного средства в результате пожара, в связи с чем вышеуказанный случай является страховым.
Ссылка ответчика по данному договору страхования на п.23 п.п. «а, з» Правил добровольного страхования транспортных средств №158 от 28.06.2006 года является незаконной, поскольку истец и ответчик договорились о том, что в отношении настоящего договора страхования Правила добровольного страхования ТС №158 действует только в случае повреждения стекол и приборов внешнего освещения. Истцу не был причинен ущерб в результате повреждений стекол и приборов внешнего освещения автомашины. Право страховщика ссылаться в защиту своих интересов на Правила страхования в ч.4 ст.943 ГК РФ законодатель не предусмотрел.
С учетом вышеизложенного, суд считает, что в пользу истца с ответчика должен быть взыскан ущерб в размере: 149669,87 рублей - стоимость устранения дефектов АМТС с учетом износа; 5000 рублей - оплата услуг эксперта за оценку ущерба АМТС; 15535,15 рублей - утрата товарной стоимости автомобиля; 3500 рублей - оплата услуг эксперта за оценку УТС АМТС; 3337,05 рубля – судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд (с учетом удовлетворенных исковых требований).
Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда на основании Закона «О защите прав потребителей», поскольку считает, что на данное правоотношение действие Закона «О защите прав потребителей» не распространяется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковое заявление Х.Р.К. удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Х.Р.К. с ответчика ООО «Росгосстрах-Татарстан» убыток в размере 173705 (сто семьдесят три тысячи семьсот пять) рублей 02 копейки и судебные расходы в виде оплаты госпошлины в размере 3337 (три тысячи триста тридцать семь) рублей 05 копеек.
В удовлетворении исковых требований Х.Р.К. к ООО «Росгосстрах-Татарстан» о взыскании компенсации морального вреда отказать.
Данное решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 дней со дня его вынесения через районный суд.
Судья И.К.Кадыров
Решение вступило в законную силу «___» 2009 г.
Судья И.К.Кадыров
Примечание автора: решение вступило в законную силу.
