Снижение неустойки более чем на 800 тысяч.

После уменьшения судом суммы неустойки, в общем итоге более чем на 800 тысяч, банк согласился на мировое соглашение. В итоге всё для Клиента закончилось так, как он хотел.

Дело № 2-1189/2012 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«28» апреля 2012 года г. Барнаул.

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Этвеш К.Н. при секретаре Восканян Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании дело иску Закрытого акционерного общества Коммерческий Банк «РОСИНТЕРБАНК» к Федосенко Т.А., Плешакову В.Н. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилось Закрытое акционерное общество Коммерческий Банк «РОСИНТЕРБАНК» (далее по тексту - Банк) с иском к Федосенко Т.А., Плешакову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и об обращении взыскания на заложенное имущество, после уточнения исковых требований просил взыскать с ответчиков: солидарно в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3069159 рублей 98 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 1478976,10 руб., сумма просроченного долга в размере 69472,46 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 659959,32 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 78357,87 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 782394,23 руб., государственную пошлину в размере 22560,67 руб., а также взыскивать начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда проценты по кредитному договору в размере 13,75% годовых от суммы невыплаченной суммы основного долга. Кроме того, Банк просил обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру: общей площадью 42,4 кв.м., с кадастровым номером № находящуюся по адресу: , стоимостью 1745000 рублей, установить способ реализации заложенного имущества - проведение публичных торгов в форме открытого аукциона и определить начальную продажную цену квартиры в размере 1745000 рублей.

В обоснование заявленных требований указывалось, что решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ № АКБ «Московский залоговый банк» (ЗАО) признан банкротом, после состоявшихся торгов кредитный портфель, включающий права требования по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) реализован ООО «Гермес Органика». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Гермес Органика» реализовала вышеуказанный кредитный портфель Банку, путем заключения договора купли-продажи имущества №, таким образом, законным обладателем права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Федосенко Т.А., Плешаковым В.Н. и ЗАО «Мосстройэкономбанк» является ЗАО КБ «РОСИНТЕРБАНК».

Согласно условий кредитного договора Банк, заемщикам Федосенко Т.А. и Плешакову В.Н., представил кредит в размере 1570 000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры общей площадью 42,4 кв.м., в том числе жилой площадью 30,4 кв.м., находящейся по адресу: .

В соответствии с п.1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется именно для приобретения вышеуказанной квартиры. Обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в безналичной форме на счет Федосенко Т.А., что подтверждается мемориальным ордером. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков в силу п.1.4.1 Кредитного договора является ипотека вышеуказанной квартиры в силу закона. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 19269,71 руб. (п.3.3.11 Кредитного договора).

Согласно п.п.4.4.1 и 4.4.3 Кредитного Договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; обратить взыскание на заложенный предмет ипотеки при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 дней.

Ответчики на протяжении длительного времени не производят ежемесячных платежей, то есть не исполняют обязательства принятые на себя согласно условиям Кредитного договора. Банк воспользовался правом требования полного досрочного исполнения обязательств, предъявив письменные требования, что подтверждается почтовыми квитанциями. Указанное требование выполнено не было.

Истец, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 334, 348, 349, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также на ст.ст.50, 77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» просит обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом почтовой корреспонденцией, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании ответчики Плешаков В.Н. и Федосенко Т.А. согласившись с залоговой стоимостью квартиры, возражали против исковых требований в части взыскании пени за нарушение сроков возврат кредита, кроме того, просили предоставить отсрочку реализации квартиры сроком на один год, в связи с тяжелым материальным положением.

Представитель ответчика Плешакова В.Н. по ходатайству Абраменко А.Ю. полностью поддержал мнение своего доверителя.

Суд, с учетом мнения участников процесса, требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчиков и представителя ответчика Абраменко А.Ю., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено по делу, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» предоставляет Заемщику (солидарным заемщикам) Федосенко Т.А. и Плешакову В.Н. кредит в размере 1570 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных Кредитным договором.

В соответствии с п.1.2. Кредитного договора, Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитам в порядке, установленном Кредитным договором.

В соответствии с п.п.1.3. и 1.4 Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения квартиры, квартиры общей площадью 42,4 кв.м., в том числе жилой площадью 30,4 кв.м., находящейся по адресу: , стоимостью 1745000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является ипотека Квартиры в силу закона.

Кредит в размере 1 570 000 рублей был зачислен на счет ответчика Федосенко Т.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 38).

В настоящее время законным держателем закладной является Закрытое акционерное общество Коммерческий Банк «РОСИНТЕРБАНК» на основании договора купли-продажи имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ООО «Гермес Органика» и ЗАО КБ «РОСИНТЕРБАНК» (л.д.28, 177-135).

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.4.4.1 и 4.4.3 Кредитного Договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; обратить взыскание на заложенный предмет ипотеки при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 дней.

Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками Федосенко Т.А. и Плешаковым В.Н. надлежащим образом не выполняются.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статей 348-350 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание, определяется решением суда.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3069159 рублей 98 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 1478976,10 руб., сумма просроченного долга в размере 69472,46 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 659959,32 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 78357,87 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 782394,23 руб.

Размер задолженности ответчиками и представителем ответчика при рассмотрении дела не оспаривался, однако ответчики просили уменьшить размер пени.

Суд, проверив расчет задолженности, в силу ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить размер пени до 10 000 рублей, так как пеня является мерой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств и не должна служить целям обогащения кредитора.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков Федосенко Т.А. и Плешакова В.Н. суммы задолженности в размере 2218407,88 рублей, из которых сумма основного долга в размере 1478976,10 руб., сумма просроченного долга в размере 69472,46 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 659959,32 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 2000 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 8000 руб.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (статьи 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков Федосенко Т.А. и Плешакова В.Н. процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору в размере 13,75 % годовых за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1487976,10 руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании изложенного суд требования истца удовлетворяет в части требований о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на квартиру.

Учитывая мнения сторон в судебном заседании, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 1 745 000 рублей.

Вместе с тем, в силу п. 3 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

В связи с изложенным, учитывая материальное положение ответчиков, а также то, что заложенная квартира является единственным жильем для проживания ответчика Федосенко Т.А., суд полагает возможным отсрочить реализацию квартиры на срок в 1 год, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 18560,67 рублей по требованиям имущественного характера и 4000 рублей по требованиям неимущественного характера, а всего в размере 22560,67 руб., то есть по 11280,33 руб. с каждого. Кроме того, поскольку в ходе рассмотрения дела истцом увеличен размер исковых требований имущественного характера, с учетом удовлетворенных судом исковых требований, недостающая сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в равных далях в доход местного бюджета, из расчета 19292,04 руб. - 18560,67 рублей = 731,37 рублей, то есть по 365,68 рублей с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Коммерческий Банк «РОСИНТЕРБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Федосенко Т.А., Плешакова В.Н. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий Банк «РОСИНТЕРБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 2218407,88 рублей, из которых сумма основного долга в размере 1478976,10 руб., сумма просроченного долга в размере 69472,46 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 659959,32 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 2000 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 8000 руб.

Взыскивать с Федосенко Т.А., Плешакова В.Н. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий Банк «РОСИНТЕРБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых от суммы невыплаченной суммы основного долга - 1487976,10 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью 42,4 кв.м., в том числе жилой площадью 30,4 кв.м., с кадастровым номером 00:00:000000:0000:01:401:001:004482270:0100:00111 находящуюся по адресу: .

Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1745000 (один миллион семьсот сорок пять тысяч) рублей.

Отсрочить реализацию предмета ипотеки (вышеуказанной квартиры) на 1 (один) год, до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Взыскать в равных долях с Федосенко Т.А., Плешакова В.Н. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий Банк «РОСИНТЕРБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18560,67 рублей по требованиям имущественного характера и 4000 рублей по требованиям неимущественного характера, а всего в размере 22560,67 руб., то есть по 11280,33 руб. с каждого.

Взыскать в равных долях с Федосенко Т.А., Плешакова В.Н. в доход местного бюджета недостающую сумму государственной пошлины в размере 731,37 рублей, то есть по 365,68 рублей с каждого.

В остальной части заявленных требований Закрытого акционерного общества Коммерческий Банк «РОСИНТЕРБАНК»отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья К.Н. Этвеш.