Банкротство физических лиц

После того, как 1 июля 2015 года закон вступил в силу, любой россиянин может объявить себя банкротом, чтобы избавиться от долгов. Для этого он должен иметь задолженности на общую сумму свыше 500 тыс. рублей и просрочку по исполнению взятых на себя финансовых обязательств перед кем бы то ни было в течение трех месяцев. В суд он обязан предоставить списки всех своих кредиторов и должников с указанием сумм задолженности, опись своего имущества, в том числе находящегося в залоге, справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года. Кроме того, необходимо отчитаться о всех совершенных за последние три года сделках с недвижимостью и прочим имуществом на сумму свыше 300 тыс. рублей.Банкроту не запрещено в течение 5 лет брать новые кредиты ,но факт в том что их никто и не даст так как в течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве физических лиц в ходе такой процедуры гражданин при заключении кредитного договора или договора займа обязан указывать на факт своего банкротства.

Институт банкротства физических лиц в России заработал с 1 октября 2015 года. Спустя полгода действия закона о банкротстве граждан можно подвести первые итоги.

По данным подведенного анализа экспертов, в настоящее время в арбитражных судах РФ находятся в производстве 5127 дел о банкротстве физических лиц. В Кировской области на 30 марта зафиксировано 27 дел о банкротстве физических лиц. Из них процедуры реализации имущества – 21. И процедуры реструктуризации задолженности – 6.

В целом по России процедура реализации имущества утверждена в 3438 случаях (67%), в оставшихся 1689 (33%) случаях применяется реструктуризация долга. Как показывает практика, реализация имущества дает возможность должнику быстрее завершить процедуру банкротства и списать задолженность. В то время как реструктуризация позволяет сохранить имущество, но действует только в течение 3 лет.

Статистика показывает, что инициаторами банкротства в равной степени выступают как сами должники, так и кредиторы. Из 5127 дел 2591 дело было инициировано самим должником, а 2503 дела инициировано кредитором. При этом должники, выступающие инициаторами банкротства, в 74% случаев выбирают процедуру реализации своего имущества.

К настоящему времени только семь человек полностью прошли процедуру банкротства и смогли списать долги. В одном случае должнику, полностью прошедшему процедуру банкротства, не удалось убедить суд в необходимости списать долг.

Что касается географии применения банкротства, то распределение крайне неравномерное. Больше всего дел рассматривается в Новосибирской и Московской областях, Москве, Санкт-Петербурге и области. Наименьшее количество дел в Дагестане, на Чукотке, в Крыму и Севастополе.

По федеральным округам применение закона о банкротстве физических лиц распределилось так:

ЦФО – 1088

СЗАО – 777

ЮФО – 453

СКФО – 118

УФО – 453

ДВФО – 161

СФО – 1396

ПФО – 1048

По прогнозам экспертов к концу 2016 года в арбитражных судах будет порядка 15-20 тысяч завершенных и рассматриваемых дел о банкротстве. Как показывается статистика, прогнозы о том, что волна заемщиков, желающих стать банкротами и списать задолженность законным путем, не оправдались.

Уже сегодня мы имеем недовольных арбитражных управляющих и жалобы на них, поступающие на разные тематические форумы, прецедентное и очень спорное решение суда о распродаже имущества должника и последующем не списании его долгов и другие проблемы граждан, которые желают очиститься от непосильного бремени долгов, — отмечают эксперты.

rbvcb.ru

Да, новый кредит после процедуры банкротства можно будет взять. Однако нужно быть готовым к тщательной проверке и обоснованным подозрениям со стороны банка и, тем более, к отказу в кредите. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Следует также отметить, что если в течение указанного периода гражданина вновь признают банкротом, то правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", не применяется.

Кроме того, что гражданин будет обязан указывать сведения о банкротстве, ст. 213.30 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусматривает и иные последствия: в течение трех лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Хотя банк может отказать в заключении кредитного договора на том основании, что лицо признавалось банкротом, скрывать эти сведения не стоит. Банк их все равно может узнать из кредитной истории, получив информации в БКИ. А предоставление ложной информации при оформлении кредита, если кредит оформят, может быть расценено как мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ).

С принятием ФЗ о банкротстве физических лиц, теперь каждый гражданин может признать себя банкротом при определенных условиях. После объявления себя банкротом, данное лицо при кредитовании обязанно упоминать данный факт, согласно ст.213 ФЗ о несостоятельности ( банкротстве). При кредитовании, банку даётся время, для того чтобы проверить кредитную историю физического лица, поэтому скрывать данный факт нет смысла, т.к он все равно будет выявлен.

Поэтому стоит ещё раз подумать, прежде чем объявить себя банкротом, ведь данная процедура не из дешёвых удовольствий и накладывает на лицо ряд ограничений, в том числе и занимать определенные должности в органах управления юридического лица.