Юридическая фирма
Сивцева Н.И.
Подписчиков: 2600
600.4к
Верховный суд объяснил, почему нельзя возвратить проценты при досрочной оплате кредита
1 дочитывание
7 комментариев
Эта публикация уже заработала 0,05 рублей за дочитывания
Зарабатывать
Верховный суд объяснил, почему нельзя возвратить проценты при досрочной оплате кредита
Автор: Евгения Ефименко
Источник: Подробнее ➤
Судебная практика поменялась в пользу банков. ВС объяснил, почему заемщик, погасивший кредит досрочно, не может рассчитывать на возврат "лишних" процентов. Свое решение кассация обосновала не только юридически, но и математически.
Если заемщица погасила кредит досрочно, она не может требовать возврата процентов за период, когда не пользовалась деньгами, решил Верховный суд. Такое решение было вынесено 14 февраля, а на днях был опубликован полный текст определения 89-КГ 16-12, из которого ясны мотивы ВС.
В этом деле «ВТБ 24» оспаривал судебное решение в пользу своей клиентки, которая взяла кредит на жилье в размере 1,4 млн руб. под 12,5% годовых на 25 лет, но смогла рассчитаться за четыре с половиной года. Проценты за кредит составили 759 555 руб., из которых 330 352 руб. заемщица потребовала назад как неосновательное обогащение.
Верховный суд отклонил ее требования, а свое решение обосновал математически. Согласно договору, ежемесячный платеж составлял 15 264 руб. в месяц. Но если бы клиентка взяла эту же сумму на четыре с половиной года, она должна была бы выплачивать 34 508 руб. ежемесячно. А это противоречит соглашению сторон и фактически меняет условия кредитования, рассудила коллегия под председательством Вячеслава Горшкова. Она процитировала условия договора о том, что пересчет платежа разрешается лишь в случае частичной досрочной выплаты. Таким образом, "тройка" ВС не увидела на стороне банка неосновательного обогащения и отменила решение апелляции в пользу заемщицы.
Его Тюменский областной суд принял 14 марта 2016 года, решив, что у истицы есть безусловное право расторгнуть договор (дело № 33-1365/2016). К такому же выводу год назад пришел и сам Верховный суд в другом деле, когда разрешил заемщице пересчитать проценты по кредиту Сбербанка. Тогда ВС пояснял, что предоставление кредита – это финансовая услуга, и потребитель может отказаться от нее в любой момент (см. "Подлежат ли перерасчету проценты по досрочно погашенному кредиту: позиция ВС"). "В деле "ВТБ 24" суд просто не установил факта переплаты, а в прежнем деле Сбербанка указал, что пересчет возможен при установлении факта переплаты, - комментирует юрист "Линии права" Андрей Набережный. - Все сводится к извечному вопросу - есть ли переплата по аннуитетам".
7 комментариев
Подписаться
Донаты ₽
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:
C Уважением, юридическая фирма Ассоциация адвокатских кабинетов СКО
Комментарии: 7
Отписаться от обсуждения
Подписаться на обсуждения
1. Раньше, 5 лет назад и ранее, расчёт аннуитетных платежей производился таким образом, что заёмщик в начале прериода кредитования платил процентов больше, чем положено, а в конце периода кредитования меньше. Это было чистой воды мошенничество со стороны банков. Поэтому при досрочном погашении возникала переплата по процентам, которую можно было оспорить.
2. В последние годы практически все банки отошли от этой порочной практики. Соответственно, если переплаты нет, то и оспаривать нет ни одного основания.
АннуитеНтных? Вам это слово вообще знакомо?
Вот очень интересно! За пять лет, что аннуитет изменился? Он сейчас по другому считается и вначале клиент платит процентов меньше, а к концу кредита больше?
Вы бы не писали по вопросам, в которых не разбираетесь.
Аннуитет априори устанавливает больший размер вознаграждения (процентов) в сумме месячного платежа в начале кредитного периода и его уменьшение в каждом последующем платеже. Этого не может не понимать любой человек, получивший хотя бы неполное среднее образование.
Не отходили банки ни от какой "порочной практики". Кредиты как выдавались с аннуитетом, так и продолжают выдаваться. Гораздо сложнее найти кредитный продукт с дифференциорванной системой оплаты.
1. Может я и не слишком подробно написал про механизм обмана банками своих заёмщиков. Поэтому, персонально для тех, чей мыслительный аппарат притормаживает, разъясняю более подробно:
- раньше банки составляли график аннуитетных платежей таким образом, что в начале срока кредитования процент по кредиту был больше заявленного, а к концу срока меньше заявленного;
- именно по этой причине при досрочном погашении кредита возникала переплата по процентам;
- эту переплату с успехом взыскивали те, кто обращался в суд;
- кроме самой переплаты по закону О защите прав потребителей банки вынуждены были платить по проигранным делам штраф в размере 100% от суммы переплаты;
- только после того, как исков стало много и применять эту схему обмана заёмщиков стало не выгодно, банки прекратили искривлять графики платежей.
2. В кармане у банкиров, как впрочем и у страховщиков, всегда есть фига и чтобы не налететь на очередной "сюрприз" нужно внимательно читать договор и проверять график платежей с калькулятором.
Аннуитет рассчитывается по математической формуле. Наберите в Интернете- найдете. Теоретически банк может при составлении графика платежей- технически (принудительно по своему желанию) изменить соотношение % и основного долга при погашении, но в этом случае общая сумма % и размер ежемесячного платежа измениться не должен, иначе будет не соблюдено существенное условие- размер %.
Правильно. Проверяйте графики. В Excel есть стандартный шаблон- ставите сумму и срок, а результат сравниваете с графиком банка. Я проверяла Сбер- все было нормально.
У ВТБ24 в договорах сразу четко прописано что при досрочном полном гашении кредита проценты перерасчету не подлежат, поэтому тут исход дела ясен и без Верховного суда....
Странная логика суд. Если бы, то тогда бы. Условие то другое: как было в договоре и произошло досрочное погашение. Хотя вообщем понятно, банковский сектор не обижать