Правовая инструкция 9111.ru расскажет о последствиях, которые ждут заемщика, переставшего исполнять свои обязательства перед кредитно-финансовой организацией. Что будет, если не платить кредит – полгода, год и дольше.
Что могут предпринять банки в отношении должников?
Кредитные организации имеют в своем распоряжении широкие возможности для взыскания задолженности с граждан во внесудебном порядке, в судебном порядке, а также в порядке исполнительного производства. Поэтому ответ на вопрос, что грозит, если не платить кредит, довольно простой: гражданин будет в течение длительного времени проходить перечисленные этапы, на каждом из которых законом предусмотрено множество методов воздействия.
Последовательность их применения можно приблизительно рассчитать в зависимости от того, какой срок неуплаты взноса по кредиту:
- 6 месяцев (если не заплатил кредит вовремя, и просрочка составляет до 6 месяцев, то за это время банки крайне редко обращаются в суд или к коллекторам, но применяют к заемщикам меры, установленные Федеральными законами «О потребительском кредите (займе)» и «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...» – звонки, письма, уведомления);
- 1 год (такая продолжительная неуплата может повлечь передачу долга коллекторам, которые обязаны действовать с учетом норм «антиколлекторского» закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...», или обращение в суд с целью взыскания задолженности в порядке приказного, искового или упрощенного производства);
- 3 года (срок исковой давности по кредиту составляет три года – он отсчитывается либо с последнего платежа при периодических выплатах, либо с даты полного возврата кредита, если она назначена на определенный день (ст. 200 ГК РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43). Таким образом, все этапы взыскания долга заемщик проходит в течение этого срока. В противном случае кредитор теряет право взыскания задолженности. Банки достаточно редко допускают такую ситуацию. Что будет, если долго не платить кредит 3 года? Если в течение этого периода не помогли коллекторы и исполнительное производство, то наверняка есть основания для признания гражданина банкротом по заявлению кредитора или самого заемщика.
Подробнее об этом читайте в статьях:
Банкротство граждан в 2018 году – популярный способ списать долги
Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц - практика в 2018 году
Какие внесудебные меры могут быть приняты по отношению к должникам?
Любой механизм взыскания задолженности всегда начинается с малого. Если гражданин на собственном опыте решил проверить, что будет, если перестать платить кредит, в первую очередь его долг начнет расти за счет предусмотренных в договоре штрафов и пеней. При этом банк на основании закона «О потребительском кредите (займе)» может потребовать возврата всей суммы кредита и (или) расторгнуть договор на следующих условиях:
- если за последние 3 месяца просрочка по уплате основного долга или процентов составила в общей сложности более 60 дней, то срок возврата всей суммы, устанавливаемый банком, не может быть менее 30 дней;
- если кредитный договор заключен на срок менее 2 месяцев, банк может потребовать возврата денег и (или) расторжения договора при просрочке в 10 дней (срок возврата не может быть менее 10 дней с момента получения уведомления должником о принятых мерах в связи с тем, что произошла неуплата кредита — статья 14 Закона).
По закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...» представители банка вправе встречаться с должником, а также передавать ему сообщения о наличии долга иными способами (телефон, смс, почта).
Несмотря на строго ограниченное законом количество контактов с должником, реальная ситуация не всегда соответствует закону. В случаях, когда напоминания должнику приходят чаще, это не обязательно значит, что банк нарушает закон. Просто заемщик при подписании договора мог не обратить внимание на условия о расширении способов или частоты взаимодействия с ним, установленных ч. 1 ст. 4, ч.ч. 3 и 5 ст. 7 Закона. Кроме того, отдельным соглашением могла быть предусмотрена возможность взаимодействия с членами семьи должника и иными лицами. Снять с себя такую ответственность можно, обратившись к нотариусу для направления банку уведомления об отказе от соответствующих методов взаимодействия, или направить его самому по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
Помимо перечисленного банк также вправе прибегать к следующим внесудебным мерам:
- привлекать коллекторов для взаимодействия с должником, уведомив его об этом в течение 30 дней заказным письмом с уведомлением о вручении или иным способом, указанным в договоре;
- продать долг коллекторам, оформив договор уступки права требования;
- простить часть долга (см. Информацию ФНС России «О налогообложении списанного микрофинансовыми организациями долга», Письмо ФНС от 15 декабря 2015 г. N БС-4-11/21968@);
- делать реструктуризацию долга (ст. 450 ГК РФ);
- взыскивать долг на основании исполнительной надписи нотариуса, если это предусматривалось договором (ст. 89-91.2 «Основ законодательства РФ о нотариате»).
Это кратко, что будет, если взять кредит и не платить первые месяцы. Безуспешно опробовав внесудебные меры, кредитор, будь то банк или коллектор, скорее всего, обратится в суд.
Новые правила заключения договора займа – что изменилось с 1 июня 2018 года
Какие меры могут быть применены к должнику по решению суда?
Обращение в суд банка за защитой своих прав возможно тремя путями: в приказном порядке, в исковом порядке и в порядке упрощенного судопроизводства. Во всех случаях, кроме обращения за выдачей судебного приказа, банк может ходатайствовать о наложении ареста на имущество должника, что всегда влечет неблагоприятные последствия для его финансового положения. Обычно обращению в суд предшествует направление должнику претензии о выплате долга, где он также предупреждается об отнесении на него дальнейших судебных расходов. В зависимости от выбранного банком способа защиты прав в отношении должника суд может вынести:
- судебный приказ (исполнительный документ, выдаваемый по заявлению банка, если долг перед ним составляет менее 500 000 рублей; копия приказа высылается должнику судом, после получения которого у него есть 10 дней для представления суду возражений, что обычно влечет отмену приказа и предъявление кредитором иска должнику);
- решение суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства (в этом случае исследуются только документы, представленные сторонами в ограниченный срок, без заслушивания самих участников дела; срок обжалования такого решения тоже сокращен; избежать упрощенного судопроизводства можно, подав встречный иск о признании недействительными отдельных условий договора);
- решение суда или заочное решение по делу, рассматриваемому в порядке искового производства.
Если выносится решение суда, после его вступления в законную силу банк получает исполнительный лист. С заявлением, к которому приложен судебный приказ или исполнительный лист, кредитор обращается в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства.
Если не платить кредит, что будет с имуществом должника?
После обращения кредитора в службу судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства на основании судебного приказа или исполнительного листа, наступает самая неприятная часть из того, что будет, если не платить кредиты банкам.
Судебный пристав-исполнитель выносит постановление, где предлагает должнику сообщить сведения о доходах (см. ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве») и имуществе, на которое может быть обращено взыскание, в том числе о банковских вкладах и заложенном имуществе (к нему относится, например, ипотечная квартира). Подтверждение доходов позволит избежать ситуаций, когда удержание производится из доходов, которые приставы не вправе трогать, или когда происходит превышение допустимого процента удержаний из зарплаты, пенсии.
Также с целью разыскания имущества приставы направляют запросы в органы ГИБДД и Росреестра. Помимо этого гражданина с задолженностью более 30 000 рублей, не погашенной добровольно, могут по заявлению взыскателя ограничить в поездках за границу. По своей инициативе пристав может установить такое ограничение через два месяца после окончания срока для добровольного удовлетворения требований взыскателя (5 дней), сумма которых более 10 000 рублей (ст. 67 Закона). Помимо взыскиваемого с помощью службы приставов долга, гражданину будет необходимо уплатить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга.
Интересно получается. С простого человека оформившего кредит и не отдавшего по каким то либо причинам (а причины разные могут быть) снимут три шкуры через приставов. А вот если банк не отдает, то ему ничего государство сделать не может.
Ему успешно проведут санацию из бюджета, куда мы все платим, и опять же на наш с Вами счёт.
еще раз про банки-они государству не принадлежат как в советское время, это зарубежные "инвесторы", те кто кормил Алькаиду, а теперь ИГИЛ
Надо бы самого банкира с его свитой за решётку , пока не выплатят долги , не чем выплачивать , сиди , пока родственники " собутыльники - соучредители " не выплатят !
"Юрий"
Государство-эмитент мировой валюты имеет самый большой долг перед государствами всего мира 22 трлн.$.который по прогнозам склонен только расти и достигнуть к 2030 году 33 трлн$. Другие государства не эмитенты (не имеющие права печатать эти фантики) точно так же ничего не могут сделать...
Никогда не брала у банка деньги, а вот банку давала деньги(в советское время это было 2% годовых, которые "заморозили" до 1994 года под 40% за весь период, но вернули малую долю того, что было накоплено до 1991 года, воспользовалась банком "Нижегородский кредит", который через судебное решение вернул только мои деньги, пролежавшие там 2,5 года вместо 1 года). Не верю никаким банкам, тем более, что все они коммерческие. Обдирут, как липку, даже, если будешь копить. По правде сказать, в советское время каждый год начислялся невысокий % и деньги наши были направлены на развитие народного хозяйства. Но пришли "деловые люди", всё у нас забрали и спасибо не сказали.
Так Вам еще повезло что вернули деньги вообще.А у некоторых вообще прогорели и дали в виде компенсации Бог знает через сколько не сколько должны а сколько они посчитали нужным.
А когда банки начнут выплачивать долги тем, кого обобрали в 90 -х? Все сбережения людей превратились в копейки. Когда берешь кредит, тебе всякие страховки, кучу процентов накрутят за 15 минут и ты - в долгах, а вот попробуйте вернуть все это через суд. Будут тянуть до последнего.Почему им за это штрафы и проценты не накручивают? Они же грабители и ростовщики. Людей вынуждают брать кредиты при таких зарплатах.
Объясните мне ЗАЧЕМ при недостатке средств вы берете кредиты, если денег и так не хватает. А кредит ведь обслуживать надо.
В смысле, зачем. Бывают непредвиденные ситуации. Очень срочные и деньги негде взять. И, что теперь не жить. И вообще, у нас в стране не один банк не имеет право выдавать кредит. Все обман. В их лицензия прописано это. Зайдите на оф.сайт налоговой и посмотрите, где они зарегистрированы. И даже сам Центробанк, вообще коммерческая организация, а деньги тоесть,, билеты банка России,, , вообще долговые обязательства перед США. Это уже факт. Это банки нас обманывают.
Затем, чтобы похоронить близкого родного человека, а не закапывать в яму, смерть она не считает есть ли у тебя деньги на похороны или нет!
Имеется ввиду если несколько событий произошло сразу тяжёлых и это косется ребёнка. У меня так было и я внезапно заболела сильно и мужа сократили. Все бывает!
Так это и есть целая продуманная система. Изначально платить мизерные зарплаты и пенсии, лишая людей возможности накопить хоть что то и купить необходимую бытовую технику, мебель, автомобиль и т.д. Люди просто вынуждены обращаться в банки за кредитами. И с этого момента и начинается наша правовая система во всей красе(((((((
Это сложно и одновременно просто объяснить, все зависит от визави.
Ну скажем так, больше половины кредитов берется что бы быть не хуже чем все, купить себе шмотье, айфоны, автомобили и тд. То есть заложники своих амбиций.
Может у вас амбиции, а у нас кредиты на самое необходимое.
забудьте про возврат, всем простили, Мавроди помер
Лично я просто устала голодать. За пол года проела кредитку в сто тысячь, (именно кормила себя и ребенка, ни каких крупных покупок) и мне не капельки не стыдно. А взять с меня нечего: даже машинки стиральной нет и холодилтник советский еще
Жаль, кредитка кончилась, сейчас опять голодно 
Пусть берут, что смогут- официальная моя зп 4500 в месяц. Остальное- как прокручусь, чисто на хавку скудную, и это я не отдам.
[quote u="Елена" msg_date="25.06.2018 в 06:56" msg="3014480"]Объясните мне ЗАЧЕМ при недостатке средств вы берете кредиты, если денег и так не хватает. А кредит ведь обслуживать надо.[/quotНе судите по себе. У вас на все хватает, проходите мимо!
А как вы думаете, при жаре под 40 градусов сломался холодильник, а зарплата только на коммуналку, и что бы не помереть с голоду, что остается делать человеку? Зима, мороз, поломался отопительный газовый котел? и т.д. Но вы слишком далеки от таких проблем, если не понимаете. И дай Вам бог не узнать.
ну даже если и айфоны,так этож какая ситуация ,,может без айфона и выхода нет ,чтоб мог зарабатывать человек,,У каждого в жизни разные ситуации и нельзя судить по своим меркам....Я можкт и пешком на рабоьу хожу ,она за углом ,а другому надо через весь город а может и загород ехать,,Вот и ситуация для покупки авто, и это жизненая необходимость..вот и думайте что делать,А с зврплвты ты на авто темболее при постоянном повышении цен на всё кроме зарплаты,, будешь собирать до пенсии..
Нет ,Наталья.Я беру в случае жизненной необходимости.Моб.-кнопочный.Машину не имею.Шмотки-1-2 в год.По карману.
И большинство людей в такой ситуации.
ужас
если бы банки не грабили своими варворскими % то люди отдавали кредит и сново брали и сново отдавали. А то берешь под один % а они начисляют тот % который им выгоден и все суды поверьте на стороне банков .Они не смотрят и не анализируют те документы которые им предоставляет банк.А простому человеку до бухгалтерии далеко. А банки в расчетах допускают очень много ошибок,на которые судья не смотрят должен заплати вот и все ихние решения.
молодец правильно делаешь а вообще оформись по договору а не официально и вообще не будешь платить
если бы банки все делали по закону то и должников не было
Меня поражают люди,которые набирают кредитов,а потом ноют,что платить не чем и что преследуют коллекторы.А до того,как взять кредит,голову включать не нужно,что бы всё посчитать?Если человек не может накопить допустим 100 000,с чего он будет отдавать те же 100 000,только+проценты?
Я был бы реально рад еслиб тебя реально поразило навсегда
и чтоб ты ходил всю оставшуюся жизнь пораженный
А меня поражает российский закон, мне долг остался по наследству, а отцу дали без поручителей, без страховки, и про его кредиты я нечего незнал , мне просто в суде в известность поставили что-ты фактически вступил в наследство ( похороны, 40 дней пользовался светом, и т.д. а я там и не жил), жил с матерью, был только прописан, отец приписал воспользовался своим служ, полож, милиционера, выписал у матери и приписал у себя в своих корыстных целях, я потом заболел в больнице лежал( артрит разнов, Бехтерева), теперь всю жизнь преднизолон, сульфасалазин пить, а закона нет такого закрывающей долг по болезни, группы нет, приставы все равно пристают, долг 300000 р, хожу к ним раз в месяц по 1000 р плачу, подрабатываю жить то надо как то, а в отцовом доме не воды, ни слива, и свет отрезали и газ, летом там живу зимой у матери, теперь долг платить долго и нудно, всю жизнь.
набирают специально, потом за них заплатят все налогоплательщики)). Вина на банках и кредитных организация, они дают кредиты людям изначально неплатежеспособным и у которых нет собственности (не редко все есть только на родственников), или единственное жилье... ОНИ ЖИВУТ, а остальные потом платят, банки никогда в убытке не остаются)
А продать этот дом???
Тебе "поражённый" сколько лет от роду?
Да кал сидит "поражается"
Если дом не нужен, реализуй и погаси долг.
У каждого своя ситуация..ведь может и что то случиться,люди не просто тактак взяли и не отдают.
Обратитесь в прокуратуру, всё как есть опишите.Что нарушены ваши права, как гражданина. Перед посещением прокуратуры почитайте семейный кодекс, жилищный кодекс. Также ознакомьтесь с обязанностями судебных приставов. Так как незнание законов не освобождает нас от ответственности. Иногда судебные приставы не соблюдают сроки, и этим вам нужно воспользоваться. Написать жалобу на действия суд. пристава, если сроки вашего обжалования были не соблюдены. И ещё хочу посоветовать Вам настоять на оформлении инвалидности. Почитайте о болезни и её лечении, пообщайтесь с врачом, лечащий Вас, периодически надо лечение проводить в больнице. Разве такое заболевание не попадает под инвалидность? Проверьте реестр заболеваний, при которых оформляют инвалидность. Всё в ваших силах.
Да ладно,что дети наследуют долги родителей??? Что за *"'*'*.
Да наследуют, мы тоже оплачивали долг перед банком. Нам свекровь его оставила. Если бы не оплатили в наследство так бы и не вступили. Да еще пришлось коммуналку за несколько месяцев оплатить.
Всегда ведь находятся просто ехидные умники. Пять звезд!!!!!
А ты продай свой дом, а мы почитаем как ты умничать здесь будешь
А ВОТ МЫ С МУЖЕМ ДОБРОСОВЕСТНО ВЫПЛАЧИВАЛИ КРЕДИТ 3 ГОДА НО НА НОВЫЙ ГОД МУЖА ОТПУСТИЛИ ИЗ БОЛЬНИЦЫ ДОМОЙ НА ПРАЗДНИКИ ОН ПРИЕХАЛ И ЧЕРЕЗ 15 МИНУТ УМЕР. Я ПОСЛЕ ОПЕРАЦИИ И НА ПЕНСИИ 9000 ТЫС ГОТОВА ПЛАТИТЬ 8000 ТЫС А БАНК ХОЧЕТ 17000 И КАКОЙ ВЫХОД...
Мне достаточно лет,для того,чтобы думать и не загонять себя в кабалу,а жить по средствам,а не в долг.
А тебя не поражают люди, которые всю жизнь обычного человека (даже еще до его рождения) отбирают большую часть заработанных им денег, отбирают у него любую прибыль с природных богатств его страны? Они облагают его налогами, а банки пьют кровь просто за то, что "обслуживают" его карту, а на самом деле свободно распоряжаются его средствами ( даже диктуют когда и в каком количестве дадут ему его же деньги) и берут за эту прелесть плату ни чем не обоснованную, кроме трепа и крючкотворства.
Тебя поражает, как этот, до костей ободранный человек, пытается выжить и вырастить своих детей? Тебя это поражает??? Ты, Денис, сам поразительный человек. Есть другое название, но оно психиатрический термин.
А вы не платите. Добейтесь инвалидности и не работайте. Пускай там долг растет, они ни чего кроме этого дома у вас забрать не могут, разве что вашу болезнь...
Или болезнь вашего отца. Если они наложили арест на дом, то пускай сперва с ним разберутся. Не платите ни чего. Если ареста нет, то продайте его.
Пока ваш отец жив, ни о каком "наследстве" речи не идет. Наследство бывает только от умершего. Если он жив, соберите документы на инвалидность и пускай забирают этот "обрезанный" дом у отца. Ваша задача - чтобы после смерти отца "долг" не повесили на вас, а вы уже согласились платить....зря.
Если отец умер, просто соберите нужные документы (медицинские и подтверждающие, что вы не в состоянии оплачивать). Попросту надо вам доказать документально, что вы нуждаетесь. В лечении, льготах, деньгах. И в суд. Представьте, что вы перестали платить и что? Что они сделают?
Надо менять законодательство!!! Власти поменяют цены на коммуналку (грубый пример) и три поколения, еще не рожденных, придут в этот мир только для того, чтобы работать на банки и госучреждения. Это безобразие и ни в какие ворота не влезает.
а ВЫ не знали, что долги переходят по наследству?
Какое нахер мнение .загнали народ в долги и живут жиреют свиньи