БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПРОЦЕДУРА И ПЕРСПЕКТИВЫ.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПРОЦЕДУРА И ПЕРСПЕКТИВЫ.

Довольно часто на консультации к юристам нашей фирмы стали обращаться граждане, имеющие сложные финансовые проблемы, с вопросами как выбраться из «долговой ямы». У каждого в жизни случаются финансовые трудности, только решают их все по разному.

Одним из способов решения финансовых проблем люди выбирают получение кредитов в микрофинансовых организациях и банках. Хорошо, если гражданин платёжеспособен и может выплатить и основной долг, и проценты по договору, но, зачастую, чтобы покрыть долги по одному кредиту, берут второй, третий, четвёртый кредит и так далее. Когда суммы становятся неподъёмными, платить средств нет, возникает вопрос: что делать?

Одним из выходов из ситуации является начать процедуру банкротства в судебном порядке.

Заявить о банкротстве может любой гражданин, долг которого по договорам более 500 000 рублей и он не может платить по кредитам более трёх месяцев подряд, то есть, отсутствует доход или его настолько мало, что доход не покрывает кредитные платежи. Заявить о признании банкротом могут: сам должник, кредиторы или Федеральная налоговая служба РФ. Процедуру банкротства можно проводить не чаще, чем раз в пять лет.

Немаловажное значение имеет наличие у должника имущества: автомобиля, квартиры, земельного участка, гаража или долей в имуществе. В учёт берутся и сделки с имуществом за предыдущие три года. Суд может признать их недействительными, заподозрив, что должник специально распродал имущество, чтоб не платить по долгам.

Первый шаг в процедуре банкротства – это сбор документов. Необходимо подтвердить доход, наличие кредиторской и дебиторской задолженности, наличие или отсутствие участия в коммерческой деятельности обществ или индивидуальное предпринимательство и прочее.

Второй шаг – это составление правильно заявления в суд. Конечно, в данном случае лучше обратиться к юристу, практикующему в области банкротства.

Третий шаг – это судебный процесс, который как известно, является состязательным. Только подача заявления не решает проблему и не гарантирует удовлетворение требований заявления. Судебный процесс может затянуться на месяцы, а то и годы, в зависимости от того, каков долг у гражданина и какое у него имущество. Каждый месяц необходимо платить услуги арбитражному (финансовому) управляющему, которому судом будет поручено составление отчёта о возможности реструктуризации долга или отчёта о возможности объявления гражданина банкротом, при отсутствии имущества и средств погасить долг.

Реструктуризация – это рассрочка выплаты долгов, то есть, предложение новых условий, порядка и срока погашения задолженности кредитным организациям или гражданам. Размер, сроки и порядок выплат утверждают на собрании кредиторов, которое проводит арбитражный управляющий. Реструктуризацию возможно проводить, если у гражданина имеется доход, имущество и у него нет непогашенной судимости за умышленные преступления в экономической сфере. Срок рассрочки можно распределить на 3 года. До рассрочки гражданин не может быть признан банкротом. Если гражданин по рассрочке не сможет выплатить долг, только тогда он будет признан банкротом, а за счёт имущества, имеющегося у него погашается долг. Такое имущество продаётся с открытых торгов или передаётся кредитору путём заключения мирового соглашения.

Имущество может быть и залоговым, например, квартира в ипотеке, оплачивать нет средств, тогда квартира переходит залогодержателю, то есть, банку.

Последнее не заберут, приводим список вещей, которые не могут быть изъяты:

-единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается (например дом, таунхаус);

-бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);

-продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении;

-топливо, с помощью которого должник (и члены его семьи) производят приготовление пищи, обогрев помещений;

-домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания;

-призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

После вынесения решения судом, есть некоторые ограничения для гражданина. Если гражданина, всё таки, признали банкротом, то в течение следующих пяти лет он не может заключать договоры займа/кредитования без обязательного упоминания в них факта банкротства, а также после признания банкротом гражданин не сможет в течение трёх лет занимать руководящие должности в организациях. Есть ещё одно ограничение: до даты окончания производства по делу о банкротстве, гражданин не может выезжать за границу РФ. Процедура банкротства длится какое-то время и, если у данного гражданина возникли вновь долги, то подать следующее заявление он может лишь через пять лет.

Контролируйте свои финансовые потоки и Вам не придётся заниматься процедурой банкротства, а, если всё таки возникли условия для признания лица банкротом, то обращайтесь к юристам.