Как вернуть страховку по кредиту: реальные способы

Нечаянная радость

Наверное, каждый из нас хоть раз в своей жизни брал потребительский кредит в банке, однако не многие в процессе оформления документов обращают внимание, что банк в пакет документов на подпись под шумок подсовывает договор страхования или заявление на подключение к программе коллективного страхования.

При этом страховщиком зачастую оказывается не какая-то сторонняя организация, а фактически страховая компания банка, с которой у последнего имеется соответствующий договор.

Самое главное, что потребитель получает на руки сумму кредита, уменьшенную на сумму страховки, которую банк взимает в пользу страховщика и затем начисляет на нее проценты по кредиту.

Как отказаться от страховки?

Исходя из положений Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) и судебной практики, вернуть страховку по кредиту можно в трех случаях:

1) в период срока «охлаждения», который составляет 14 дней с момента оформления страховки, вы пишете заявление страховщику об отказе от услуг; уплаченная сумма должна быть возвращена в 100%-ном объеме (указание ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У);

2) вы досрочно погасили кредит: тогда в соответствии со ст. 958 ГК РФ вы имеете право на часть страховой суммы, которая осталась неиспользованной (рассчитывается с даты досрочного погашения кредита до первоначальной даты возврата кредита). В данном случае нужно составить и направить страховщику претензию с требованием о выплате части страховки;

3) если страховка была вам навязана при оформлении кредита, а вы не имели возможности отказаться (изменить условия договора). Такое часто случается, когда в текст договора/анкеты типографским способом впечатаны условия об обязательности оформления страховки. Это незаконно, ущемляет ваши права, поэтому можете обратиться для начала с претензией к банку, страховщику, если ответ будет отрицательный – в суд с соответствующим иском.

При этом в первом и третьем случаях обратите внимание, что при отказе от страховки или неисполнении обязанности по непрерывному страхованию в течение срока действия кредитного договора банк может в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредиту, если такой пункт имеется в договоре.

Чтобы этого избежать, можно оформить страховку на ту же страховую сумму и по тем же рискам в другой сторонней организации, где такие услуги стоят значительно дешевле. После этого представить договор личного страхования в банк.

Также обратите внимание, что данные положения не действуют в отношении ипотечных кредитов и иных, где страхование является обязательным по закону.