Новый закон: за что могут заблокировать Ваш счет в банке. Детали.

Сомнительные операции в финансовом секторе в ближайшее время могут значительно поубавиться числом. Своим указанием (опубликовано на сайте регулятора) Центробанк расширяет полномочия российских банков, позволяя им включать в программу управления риском легализации преступных доходов, которая используется при принятии решения об отказе в проведении операций, любые пункты по усмотрению самой кредитной организации. Как узаконенная новация отразится на российских гражданах, выясняла «Парламентская газета».

ППовышенная степень риска

По оценкам председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам Сергея Рябухина, предложенная Банком России мера вполне соответствует устремлениям регулятора по борьбе с отмыванием нечестно нажитых доходов.

«Об этом мы говорим постоянно на всех площадках. В том числе и на недавней коллегии в Минфине обсуждали её. Расширение полномочий российских банков в направлении борьбы с легализацией преступных доходов — мера логичная и обоснованная», — пояснил сенатор «Парламентской газете» нужность принятых изменений.

Из указания ЦБ следует, что помимо противодействия сомнительным операциям, банки отныне будут обязаны применять меры повышенного внимания к клиентам, которым присвоена повышенная степень риска. Критерии таких рисков банкам предстоит определять самостоятельно, исходя из видов предоставляемых клиентам услуг и иных самостоятельно определяемых кредитной организацией факторов.

«Риск должен оцениваться как до осуществления услуг, так и после их начала, а результаты мониторинга банки должны фиксировать документально «не реже одного раза в 6 месяцев», — говорится в указании регулятора.

Ужесточение регулирования в банковском секторе началось с 2016 года, когда банки получили дополнительные права отказывать в проведении операций и открытии счетов, уточнил Сергей Рябухин. Помимо этого, кредитные организации получили право требовать от владельцев счетов подтверждающие документы по подозрительным транзакциям и проверять всю информацию.

ВВозможные причины блокировки счёта

По словам Сергея Рябухина, добросовестным гражданам и организациям, не замешанным в противоправной деятельности, принятые Центробанком поправки никак не навредят.

И всё же, если банк заблокировал ваш счёт, то следует понимать формат применённой санкции: что это — арест счёта или просто приостановление операций по нему? И в том и другом случае запрещается распоряжаться деньгами, однако разблокировка счёта происходит по-разному.

Стоит помнить, что арест наличных средств на счёте могут наложить судебные органы или федеральная служба судебных приставов по решению суда. Таким же правом наделены следственные органы, если есть подозрения, что деньги получены нелегальным путём или используются в целях финансирования терроризма.

Для того чтобы освободить счёт от ареста, владельцу необходимо обратиться в суд, предъявив необходимые доказательства своей непричастности к инкриминируемым деяниям.

Что касается приостановления операций со счёту, тут нужно знать, что банки вправе самостоятельно применить эту меру, если считают операцию рискованной с точки зрения закона о предотвращении легализации преступных средств. По тем же основаниям блокировки счёта может потребовать Росфинмониторинг. Согласно закону, банк не может приостановить платежи по счёту на срок более пяти дней, и у вас есть время доказать свою финансовую чистоплотность.

Налоговая служба и фонды также могут заблокировать счёт, но по разным причинам. Скажем, если ФОМС может наложить запрет на использование наличных средств только в пределах сумм, которые вы задолжали при неуплате взносов, пени и штрафов, то ФНС вправе полностью заблокировать операции по счёту. Такую меру налоговики могут применить для обеспечения уплаты налоговых платежей по результатам налоговой проверки. В соответствии с действующими нормами, блокировка снимается после уплаты задолженности на счета фондов или налоговой службы в течение нескольких дней.