Как сохранить деньги на банковской карте?

В современной России через банковские карты осуществляются самые распространенные и популярные безналичные расчеты через особый механизм оказания электронных банковских услуг. Хотя банковские карты удобны в использовании, однако они постоянно являются мишенью для злоумышленников. Количество краж с банковских карт и новые способы получения доступа к счетам граждан растут ежедневно.

Банки и сами владельцы банковских карт не имеют в своем распоряжении ни одного универсального способа обеспечить хотя бы относительно надежную защиту карт от противоправных действий нечистых на руку дельцов.

Какие известны способы махинаций с банковскими картами?

Известны следующие наиболее часто применяемые способы махинаций с банковскими картами:

1. Предъявление злоумышленником к оплате потерянной или украденной банковской карты.

2. Установка в банкомате считывающего устройства (скимминг) в целях получения данных банковской карты для последующей кражи с нее денег.

3. Использование полученной от самого владельца карты конфиденциальной информации при совершении оплаты по банковской карте товаров на сайтах продавцов.

4. Фишинг, получение конфиденциальной информации путем обмана держателя карты.

5. Использование специально изготовленных устройств для блокировки карты в банкоматах.

Какие правила необходимо соблюдать держателям карт для сохранности денежных средств?

Сами банки заинтересованы в обеспечении безопасности расчетов с использованием банковских карт и знакомят держателей с правилами использования банковских карт при их выдаче, а также на собственном сайте. Но очень часто в краже денег с карты бывает виновен непосредственно сам ее владелец. Причина этого – финансовая неграмотность населения, непонимание, как правильно и безопасно пользоваться банковской картой при совершении безналичных расчетов, при приобретении товаров и услуг в сети Интернет. Существуют простые и понятные правила, которые необходимо соблюдать каждому держателю банковской карты в целях исключения возможных краж своих денег:

1. При совершении покупок товаров и услуг в сети Интернет стоит производить безналичные расчеты с помощью банковской картой только на сайтах, обладающих хорошей репутацией. При этом используйте специальные банковские карты с небольшим фиксированным лимитом на них денежных средств.

2. Никогда не передавайте банковские данные и саму банковскую карту продавцам, кассирам, официантам и иным посторонним лицам для совершения платежа, при этом лично присутствуйте при оплате товаров (услуг).

3. Пользуйтесь только эмбоссированной картой (на которой выдавлены символами), так как по плоским картам невозможно обслуживание по ПОС-терминалам. Таким образом по эмбоссированой карте всегда будет запрашиваться пин-код, а по плоским картам нет.

4. Не записывайте пин-код на самой карте, а лучше хранить его где-то отдельно, например, в электронном виде, в зашифрованном виде. Сейчас существуют новые способы защиты карт, которые нужно подключать: 3D-secure, дополнительная авторизация через поступивший на телефон код по SMS. Также подключите услугу СМС-оповещений для всех совершенных операций по вашей банковской карте.

Тогда вы также имеете возможность отказать в совершении несанкционированной транзакции.

К сожалению, не все держатели карт осознают эффективность SMS-информирования и отказываются подключать этот сервис, а сам банк не имеет право подключить клиента помимо его воли.

Что делают банки и их клиенты после похищения денег с карты?

В случае похищения денег с банковской карты клиента банки организуют внутреннее расследование с целью установления причин этого, соотносят причины исчезновения денег с установленными правилами платежных систем, а также с условиями заключенных договоров с клиентами. Для кредитных организаций существуют рекомендации о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, которые изложены в Письме Банка России № 154-Т от 22.11.2010 г. Однако, в отличие от США, действующего законодательства, регулирующего потенциальные конфликты между банками и их клиентами, а также разграничивающего их ответственность в случае проведения мошеннических операций с банковскими картами в России не существует. Все возникающие спорные вопросы между банком и клиентом решаются в соответствии с заключенным между ними договором. К отношениям между ними можно также применить закон РФ «О защите прав потребителей» и Гражданский кодекс РФ, описывающий наиболее общие подходы.

Существующая судебная практика по конфликтам клиентов с банками при хищении денег с банковских карт неоднозначна и порой противоречива в различных регионах страны.

Однако довольно часто суды перекладывают вину и ответственность за мошеннические транзакции именно на банк. Первое, что нужно сделать держателю карты для возврата похищенных жуликами денежных средств, – немедленно заблокировать банковскую карту любым доступным способом и в ближайший срок написать заявление в банк.