Как бизнесу не стать потерпевшим в борьбе с обналичиванием

Понятно, что без борьбы мы не можем. А раз так то и « …как один умрем в борьбе за это…». Вот и ЦБ объявил о « крестовом походе « на обнальщиков. Это те структуры которые безналичные деньги превращают в наличные, а последние очень плохо поддаются контролю со стороны ЦБ, да и вообще не поддаются никакому контролю, а только уходят работать в теневую экономику, которая только растет и ширится в нашей стране.

На прошедшей неделе, регулятор опубликовал свежую статистику по сомнительным операциям, и оказалось что в первой половине 2018 г торговые компании обналичили 45 млрд. Руб., заняв в этом нелегком деле первую позицию. (Информация к размышлению: Бюджет на 2018 и 2019 г составляет сумму в 16 трлн руб.) Так что уже обналичили три годовых бюджета страны. И это только за полгода.

Что это означает? А только то что банки теперь более пристально будут следить за платежами всех представителей торгового бизнеса. Ну а чем такое внимание может обернуться рассказывать в принципе не имеет смысла. Смысл остается только в том чтобы знать где придется упасть, чтобы успеть постелить там соломки.

Кто участвует в обналичивании?

Что об этом думает ЦБ?

В конце 2018 г ЦБ разослал по банкам грозное предупреждение и мобилизовал имеющиеся силы на борьбу. Направлением главного удара выбрано:

размер транзитных операций будет учитываться при анализе того, как банки противодействуют отмыванию денег.

Для того чтобы не путаться в трактовках, ЦБ предлагает банкам считать сомнительными следующие операции:

• операции, которые проходят через «технические компании» — фирмы-прослойки между заказчиком и продавцом наличных;
• регулятор перечислил несколько признаков «технической компании» — отношение к малому бизнесу, дата регистрации юрлица после января 2016 года, дата открытия счета после января 2017 года и низкая налоговая нагрузка (не больше 2%);
• признаки сомнительной операции — разница в назначении платежа на «входе» в «техническую компанию» и на «выходе» из нее: например, если фирме-прослойке приходит безналичный платеж с назначением «покупка стройматериалов», а та, в свою очередь перенаправляет перевод уже с пометкой «оплата продуктов» (см. схему дальше);
• сомнительными ЦБ предлагает считать и платежи без конкретных назначений, с формулировками «оплата товара» или «оплата по договору»;
• переводы на сумму свыше 1 млн рублей в день за сигареты, автомобили, лекарства, запчасти, овощи, фрукты и другие продовольственные товары;
• ранее ЦБ также рекомендовал банкам обращать внимание на компании, которые не вносят выручку на свои счета или делают это не регулярно, и при этом чаще, чем раз в неделю получают безналичные переводы;
• полный перечень признаков сомнительных операций со ссылкой на рекомендации ЦБ опубликовало издание «Учет. Налоги. Право».

Как работает схема обнала

Сошлемся на сведения опубликованные в « Ведомостях»

«…Торговые компании получают наличные от своих покупателей и вместо того, чтобы помещать заработанное на расчетный счет в своем банке, — продают накопившуюся наличность за процент. Сделки по покупке наличных идут не напрямую, а через «технические компании»: заказчик отправляет фирме-прослойке безналичный платеж, который дальше уже перенаправляется поставщику наличных. Стоимость таких операций выросла с 8% в 2014 году до примерно 12%...»

Что вам грозит, если вас заподозрят

На этот счет у банка приготовлен свой алгоритм действия, который не помешает знать:

• банк может приостановить вашу операцию на один операционный день, чтобы проанализировать перевод;
• приостановив операцию, банк может потребовать дополнительные документы, объясняющие перевод и уточняющие назначение платежа, сумму и получателя; Кроме того, банк может запросить и другие документы, подтверждающие, что вы вообще ведете реальную экономическую деятельность и что ваши реальные обороты соотносятся с теми, что проходят по вашим счетам;
• если ваши объяснения банк не устроят, он может ограничить компании доступ к онлайн-банку, но вы все еще сможете воспользоваться счетом через отделения банка;
• банк может отказать компании в проведении сомнительной операции, и если таких отказов наберется хотя бы два за год, тогда банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть с компанией договор.

(Как используют свои права отдельные банки имеется богатый материал, который будет предоставлен читателю в ближайшее время)

Что делать?

Сами же банкиры и рекомендуют придерживаться следующих правил чтобы не провоцировать в отношении себя пристальное внимание и дополнительные проверки:

• проводить максимум платежей безналом и, если это возможно, не расплачиваться наличкой с партнерами;
• четко прописывать назначения всех своих платежей и переводов, чтобы у банка не возникало вопросов, почему ваша компания систематически получает непонятные платежи;
• не превышать лимиты на снятие наличных и переводы на счета физлиц, даже со счета ИП на собственный счет физлица. Банки мыслят так: если бизнес работает в белую, ничто не помешает ему обойтись без наличных и переводов на счета физлиц;
• проверять бизнес-партнеров, используя специальные сервисы для проверки контрагентов, вроде сервиса ФНС или СПАРКА;
• предоставлять банку сразу все документы, доказывающие, что ведете реальную законную предпринимательскую деятельность. Например, банк может не знать обо всех помещениях, взятых вашей компанией в аренду, и не запросить договор, но его наличие может объяснить цель тех или иных ваших переводов.

Ионин В.И.