Даем деньги в долг: основы финансовой грамотности

За время своей профессиональной деятельности мне не раз приходилось удивляться, насколько легкомысленно люди относятся к деньгам. В частности, это касается выдачи займов: масса людей дает в долг крупные суммы денег не только без всякого обеспечения, но порой даже без простейшей расписки, полагаясь на порядочность заемщика. Потом эти люди в отчаянье приходят к юристам и просят сделать хоть что-нибудь, чтобы вернуть одолженные деньги. Однако часто юристы оказываются бессильны, так как непродуманное оформление займа не дает возможности добиться реального возврата долга.

В этой связи хотелось бы сформулировать несколько простых правил, которые позволили бы заимодавцам существенно снизить риски невозврата денег.

Договор займа

Прежде всего, следует помнить, что согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 рублей. Чтобы соблюсти это правило, достаточно, чтобы заемщик написал расписку, в которой будут указаны данные заимодавца и заемщика, сумма займа и срок возврата долга. Расписка должна храниться у заимодавца, который в случае просрочки возврата долга вправе предъявить ее в суд с требованием о выдаче судебного приказа.

Далее, если в долг передается значительная сумма денег, которую заимодавец никак не планирует простить заемщику, необходимо подумать об обеспечении обязательств по возврату займа. Способы обеспечения исполнения обязательств предусмотрены в гл. 23 Гражданского кодекса.

Залог и поручительство

Применительно к договорам займа наибольшее распространение имеют залог и поручительство.

В случае, если у заемщика имеется в собственности какое-либо ценное имущество, разумно будет составить с ним договор залога, в котором будет предусмотрено право заимодавца обратить взыскание на заложенное имущество, в случае если долг не будет возвращен. При этом нужно знать, что в том случае, если предметом залога становится недвижимое имущество, договор залога необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Кроме того, не следует брать в залог единственное жилье, так как ст. 446 Гражданского процессуального кодекса установлен запрет на обращение взыскания на единственное жилое помещение, принадлежащее гражданину-должнику.

Поручительство третьих лиц

Другим распространенным способом обеспечения возврата займа является поручительство третьих лиц. Суть этих отношений состоит в том, что кто-либо, заслуживающий доверия и имеющий имущество либо стабильный доход, берет на себя ответственность за возврат займа. С таким человеком заключается письменный договор поручительства (ст. 362 Гражданского кодекса), который должен храниться у заимодавца вместе с основным договором займа. В случае, если заемщик не вернет долг, у заимодавца останется возможность требовать возврата долга от поручителя, так как последний несет солидарную с должником ответственность за возврат займа.

Надеюсь, что соблюдение этих простых правил поможет нашим гражданам более ответственно подходить к распоряжению своими финансами и существенно повысит шансы на возврат переданных в долг денег.