Как купить квартиру, если совсем нет денег? И при этом увеличить сумму налогового вычета

Жизненные ситуации бывают разные. Например, попадается выгодное предложение по покупке квартиры или дома, но денег нет совсем. Их нет даже на то, чтобы внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Или же деньги на этот взнос есть, но в покупаемом жилье нужно делать ремонт или купить новую мебель, а это, опять-таки, расходы. Кроме этого, сегодня у многих людей есть открытые потребительские кредиты, тянуть которые вместе с ипотекой совсем непросто. Из любой подобной ситуации есть общий выход!

Как купить квартиру, если нет денег?

Конечно, совсем без денег квартиру купить не получится, ведь бесплатно ее никто не отдаст. Здесь потребуется оформление ипотечного кредита. Но как его оформить, если нет денег на первоначальный взнос?

В этом случае работает одна проверенная схема, которая на банковском сленге носит название «ипотека с завышением».

Действует такая схема очень просто. Обычно, оформляя ипотеку, человек просит определенную сумму денег, равную стоимости квартиры (дома). Но в этом случае запрашиваемая сумма будет больше требуемой. Завышение может быть разным, так как все зависит от потребностей заемщика. Если деньги необходимы на первоначальный взнос, следует запрашивать сумму ипотеки + сумму взноса. Если деньги нужны на ремонт или новую мебель, то в общую сумму нужно включить и их стоимость.

Кроме этого, в сумму ипотеки с завышением можно включить и сумму имеющихся потребительских кредитов, чтобы закрыть их и выплачивать только ипотеку. Как правило, такое решение очень выгодно. Проценты по ипотечным кредитам всегда значительно ниже, чем по потребительским, а значит, не придется переплачивать лишние суммы. К тому же один кредит выплачивать проще, чем постоянно контролировать даты взносов по нескольким.

Как банки относятся к ипотеке с превышением?

Как правило, банки одобряют подобные запросы и весьма положительно относятся к большим суммам кредитов. Банки получают прибыль от процентов, которые выплачивают клиенты, поэтому им выгодно выдавать займы на большие суммы. Чем выше сумма кредита, тем больше прибыли получит банк. В данном случае сотрудников и руководство волнует исключительно платежеспособность заемщика и его кредитная история.

Как получить ипотеку с завышением?

На самом деле, существует 2 схемы получения такого займа.

В первом случае банк должен быть не в курсе того, зачем на самом деле такая сумма денег. Поэтому сумма должна быть завышенной в оценочной стоимости жилья. Но это довольно сложное дело.

Вторая схема проще. В этом случае банк частично в курсе дела. Для запроса ипотечного кредита лучше всего идти в тот банк, на карту или счет которого приходит зарплата. В разговоре с кредитным специалистом следует сообщить, что вы желаете оформить ипотеку без внесения первоначального взноса. Банк не будет против, если клиент докажет свою платежеспособность и честность.

Как правило, сотруднику банка будет очень выгодно оформить большую сумму в кредит, так как за это он получит солидную премию. Также выгода здесь и в том, что каждый объект недвижимости перед продажей подлежит обязательной оценке экспертами, однако они не могут быть привлечены со стороны. Проводить оценку для получения ипотеки могут только оценочные компании, которые аффилированы банком, поэтому кредитному специалисту будет значительно проще договориться с оценщиком, чтобы указать завышенную стоимость имущества для оформления нужной суммы.

Как это выглядит на деле?

После проведения оценки и составления документов на нужную сумму ипотеки:

• Продавец жилья должен написать расписку о том, что он получил от покупателя сумму, которая равна первоначальному взносу.

• После этого составляются договоры: купли-продажи определенного жилого имущества, а также договор ипотеки в банке.

• Затем происходит регистрация сделки, получение оформленного кредита и полный расчет с продавцом.

• Финалом сделки является обмен расписками между продавцом и покупателем в отношении переданной (полученной) суммы денег и определенного имущества.

Оставшиеся деньги можно тратить по своему усмотрению и нуждам – закрывать другие кредиты, покупая мебель и прочую обстановку в квартиру, или делая в ней ремонт.

Налоговый вычет

Так как сумма кредита будет достаточно высокой, ведь стоимость покупаемого имущества по документам завышена, то и сумма налогового вычета будет значительно больше. Это является очень весомым плюсом. Ведь, по сути, человек покупает квартиру, закрывает текущие кредиты, покупает мебель, технику или делает ремонт в приобретенном жилище, при этом получая от государства приличную сумму налоговым вычетом. И все это, при отсутствии собственных денег.