«Кредитная игла». Как россиян подсадили на долги?

Сегодня каждый третий россиянин живет в долг. У каждого седьмого гражданина страны кредитов больше, чем один. А каждая десятая семья находится в долговой ипотечной кабале. Из-за нестабильной экономики качество жизни у заемщиков снижается. Люди вынуждены искать вторую работу, чтобы покрыть имеющиеся долги, или залезать в новые, чтобы расплатиться по текущим.

Но как это получилось? Ведь еще каких-то 20 лет назад редко кто интересовался этим коварным банковским продуктом. А сейчас сложно отыскать того, кто еще не оформил кредитную карту «на всякий случай». Может быть, нас нарочно «подсаживают» на долги, делая россиян более уязвимыми и зависимыми? Разберемся.

Голые цифры

К началу 2019 года число россиян, которые имеют минимум три кредита, возросло на 12 %. Теперь их больше 15 млн человек. Количество граждан с четырьмя-пятью кредитами возросло до 14 и 19 %. У 30 % жителей страны зафиксирована крайне тяжелая финансовая ситуация из-за ежемесячной кредитной нагрузки. 25 % россиян взяли по два займа. 48 % имеют один долг перед банком.

По итогам за 2018 год количество заемщиков с одним кредитом уменьшилось на 1 %. Число граждан с двумя займами не изменилось. Зато существенно выросла доля населения России с тремя и более долгами.

Годовая сумма долга на одного заемщика выросла соответственно. Гражданин с одним кредитом должен вернуть в банк до 300 000 рублей. Люди с двумя кредитами – до 550 000. Обладатели трех и более займов – около 730 000 рублей.

Кредитная пропаганда

Цифры неутешительные. За прошлый год цены на продукты росли в геометрической прогрессии. Доход же семьи оставался прежним. Таким образом росла и финансовая нагрузка. Как следствие – многие заемщики становились неплатежеспособными.

Наши бабушки и дедушки ума не приложат, как вообще это могло произойти с нынешним поколением. Ведь в их времена все жили «по средствам». Да, небогато. Но у всех все было. А тут сначала берешь, а потом платишь.

Банковская система – это целый мир. Число кредиторов растет с каждым днем. Чтобы остаться наплаву и выдержать серьезную конкуренцию более сильных игроков, банкиры предлагают все более лояльные условия для получения ссуды. Если раньше для одобрения даже небольшой суммы человек должен был пройти «7 кругов ада», то сегодня банкиры раздают деньги направо и налево. При этом от заявителя нужен только паспорт.

Кредиторы чаще перестают интересоваться официальным доходом и финансовой ситуацией семьи. Их волнует другой «гонорар» – заоблачные проценты или залоговая недвижимость.

Жертвами кредитов стали те, кто смотрит телевизор, читает газеты, листает ленту в соцсетях. Повсеместно человека окружают «выгодные» предложения банков. Яркая реклама, красивые обещания, а самое главное – профессиональный призыв к действию. Людям заморочили голову роликами отпуска на дорогом курорте, просторной квартирой со свободной планировкой и авто представительского класса. На все это, конечно, у рядового россиянина денег нет. Но ведь всегда можно найти выход. К тому же «небезразличные» к чужим мечтам кредитные менеджеры этот выход уже нашли. Нужно только поставить подпись в конце договора и уехать домой на серебристой Аudi.

Взять еще один кредит, чтобы погасить предыдущий

К такому решению проблемы прибегают многие должники. Чтобы хоть как-то спасти ситуацию, люди опять и опять идут в банк за деньгами. Самому банку все равно, зачем человеку нужны средства. Банкиров волнует процент по их продукту. Графа в заявлении «Цель кредита» давно стала формальной.

А ведь если посчитать, то заемщик сильно переплачивает, возвращая текущий долг за счет нового. Разница в процентах, оформление новой страховки, ведение счета, сумма, уже выплаченная за первый кредит, – все это невозвратные деньги, которые улетели на ветер.

Рефинансирование кредита – тоже схема та еще. Тут вроде бы все прозрачно. У человека есть кредит под 12 % годовых. Другой банк предлагает кредит под 9 %. Человек идет в банк № 2 и оформляет договор. Банк № 2 гасит кредит № 1, а заемщик продолжает платить по второму договору, но с меньшими процентными потерями.

Но вся эта схема только с первого взгляда кажется выгодной. Ну кто из нас полностью читает кредитный договор? Каждый пятый? Или каждый седьмой? А в нем кроется истина. И там черным по белому, правда мелким шрифтом и в конце написано, что еще кроме столь «выгодных» процентов и основного долга заемщик обязуется выплатить банку.

Решение

Что тут скажешь… Единственным правильным решением во всей этой долговой истории будет вообще не связываться с банками, не брать кредитов и жить по средствам. В конце концов, предыдущее поколение как-то выжило. Никто не остался без квадратных метров.

Но сегодня говорить об этом уже не приходится. Времена прошли. Мы подсажены на «кредитную иглу».

Самая большая проблема у тех, кто оказался в долговой яме без средств к существованию. У многих кредитов накопилось больше, чем один. Месячной зарплаты уже не хватает, чтобы выплачивать по долгам. Постепенно появляется долг по коммунальным счетам и т. д. Люди впадают в отчаянье. Иногда даже рушатся семьи.

Эксперты рекомендуют отдавать долги от меньшего к большему. То есть имея три кредита: 150 000, 30 000 и 90 000, нужно постепенно погасить второй, потом третий и наконец первый.

Если дело дошло до суда или коллекторов, главное– идти на контакт. Часто именно в суде должнику идут на уступки. Да, кредит никто не спишет, но представитель банка предложит уменьшить ежемесячный платеж или отсрочить начало выплат.

В любом случае, чтобы выйти из минуса, нужно достичь отметки 0. А там уже до счастливой жизни без долгов рукой подать. Главное – не впадать в отчаянье.

Желаю удачи!