Новые правила снятия средств с банковских карт

Все граждане давно и прочно пользуются безналичными денежными средствами, это практично, удобно, быстро, правда не всегда безопасно. Многие люди крайне редко пользуются наличными средствами, а соответственно редко снимают деньги с карт. Некоторые наоборот категорически не доверяют картам, и как только на них что-либо поступает, бегут обналичивать. Учитывая, что банки стремятся к тотальному контролю нашей финансовой составляющей, в этом году вводятся три новых правила обналичивания денег с банковских карт.

Контроль снятия средств с карт иностранных банков

Банки первое правило подвели под «спонсирование преступных организаций». По мнению кредитных учреждений, финансирование преступных организаций осуществляется через зарубежные банки, в связи с чем с 27 июня 2019 года кредитные организации будут сообщать в Росфинмониторинг о снятии денег с карт иностранных банков, закон, регулирующий данные отношения, был принят 27.12.2018 г. № 565-ФЗ.

При этом все операции по получению физическим лицом наличных денег с помощью платежной карты иностранного банка будут подлежать соответствующему контролю. Обязательным условием является регистрация банка в стране, которая войдет в перечень Росфинмониторинга.

Перечень стран банкам направят через их личные кабинеты.

Кредитные организации в обязательном порядке документально должны аккумулировать следующую информацию об операции:

• дату и место получения наличных;

• их сумму;

• номер платежной карты;

• сведения о ее держателе, полученные от иностранного банка;

• данные для идентификации физлица, если операция совершена с помощью сотрудника кредитной организации;

• наименование иностранного банка.

Полученные сведения кредитная организация в течение следующих 3 дней за днем операции обязана будет передать в Росфинмониторинг.

Обналичивание с анонимных карт

Снять наличные средства с анонимных карт будет сложнее.

В марте 2019 г. был подписан закон, в соответствии с которым наличные с анонимных карт можно будет снять только при условии прохождения упрощенной идентификации. При этом сумма к выдаче, как и прежде, не может быть более 5000 в день и не более 40 000 в месяц.

Закон запрещает оператору в случае проведение упрощенной идентификации клиента перевод электронных денежных средств, если остаток на счете превышает 60 000 рублей, а общая сумма средств, подлежащая переводу при помощи анонимных карт и интернет-кошельков, превышает 200 000 рублей в течение месяца.

На текущий момент законом определен перечень операторов ЭДС – это 91 организация, из них 65 банков.

Также законом предписано, что адвокаты, нотариусы, иные лица, оказывающие юридические или бухгалтерские услуги, в случаях, когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего клиента операции с денежными средствами или иным имуществом, также будут подвергаться требованиям упрощенной идентификации клиентов.

При этом остается исключение, это моментальная карта Сбербанка «Моментум». Считается, что владелец карты идентифицирован с самого начала.

Обналичивание денежных средств через магазины

Если нововведение приживется, банкоматы отойдут в прошлое. Пока сумма снятия будет ограниченной и весьма небольшой (максимум – 5000 рублей).

Это связано с законом о противодействии отмыванию незаконных денег. Пока система работает в тестовом режиме, коснется это только карт «Сбербанка» системы «Mastercard».

Работать будет примерно так:

• производится покупка товара в магазине, клиент расплачивается картой;

• при этом запрашивает у кассира нужную ему сумму наличкой;

• кассир добавляет к операции снятие наличных со счета карты необходимую сумму;

• клиент вводит ПИН и подтверждает операцию, с его карты списывается стоимость покупки и запрошенная сумма;

• кассир выдает деньги из кассы.

Также рассматривается схема выдачи наличных денег из касс магазинов без покупок.

Подобные схемы давно и продуктивно работают за границей.

Эпилог

Польза от предложения, конечно, есть, для магазинов это фактически «досрочная инкассация». Банк за счет обналичивания средств через кассы расширит свою клиентскую сеть, затраты на установку и обслуживание банкоматов снизятся.

Гражданам, где нет под боком банкомата, можно будет получить наличные в любом магазине. Количество банковских карт растет с каждым годом: если в том году в России их насчитывалось 251 млн, в этом их насчитывается 267 млн.

Практика применения описанной услуги способствует росту денежной массы на счетах клиентов: чем проще снять деньги, тем меньше денег будет в кошельке. И банки снова выигрывают все наши деньги на счетах кредитной организации. Двоякое чувство, вроде благородное дело, а в то же время будто снова нас обкрадывают, может, кажется по привычке.

Помимо прочего хотелось бы напомнить, что мошенники в банковской сфере работают с огромным опережением банковских служб безопасности, так что скорее всего пока система заработает без сбоев, придется набить множество шишек.