Новые правила по снятию наличных с банковских карт вступают в законную силу 27 июня

Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 7 и 7.1 федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и статьи 7 и 10 федерального закона "О национальной платежной системе"» от 18.03.2019 г. № 33-ФЗ был принят Госдумой 6 марта 2019 года и одобрен Советом Федерации 13 марта 2019 года.

Изменения вступают в законную силу 27 июня 2019 года и касаются снятия наличных с банковских карточек.

1. Обязательный контроль снятия наличных с банковских карт, выданных иностранными банками

Изменения в законе обязывают банки, через которые происходит обналичивание, сообщить в Русфинмониторинг о совершенной операции для проведения тщательной проверки.

Также Центральный банк РФ рекомендует банкам более тщательно отслеживать снятие наличных и с российских банковских карточек в качестве дополнительной меры предупреждения мошенничества (указание ЦБ РФ № 4926-У от 8 октября 2018 г.). Особенно это относится к банковским картам, по которым ранее были зафиксированы факты мошенничества.

«Операция приостанавливается на срок до 2 дней, пока клиент лично не подтвердит, что перевод сделан по его доброй воле. Блокировка снимается автоматически, если в указанный срок клиент не вышел на связь».

2. Ужесточение контроля по снятию наличных с анонимных банковских карт

С 18 сентября 2019 года снять наличные с неидентифицированных банковских карт можно будет только после прохождения процедуры «упрощенной идентификации».

Так, владельцу карты надо будет предоставить в банк свои ИНН и СНИЛС или номер медполиса.
При этом снять денежные средства он сможет только единовременно на сумму не более 5000 рублей и не более 40 000 рублей в месяц.

Каким образом (и нужно ли это будет делать) владелец карты будет подтверждать, что неидентифицированная карта действительно принадлежит именно ему, законодатель не поясняет.

По данному вопросу ЦБ РФ комментирует, что в настоящий момент в ходу достаточно ограниченное число неидентифицированных карт, из чего следует, что особых неудобств новый закон не причиняет.

К слову, не все карты, на которых не указаны Ф.И.О. их владельца, считаются неидентифицированными. Так, например, карта «Моментум» от Сбербанка отнесена к числу идентифицированных (хотя Ф.И.О. владельца на ней нет) – значит, ограничения на нее не распространяются.

3. Магазины начнут выдавать наличные с карт

Со второй половины 2019 года (точная дата еще не определена) международные платежные системы Master Card и Visa, а также Сбербанк объявили о новой программе, благодаря которой снять наличные деньги с карты можно будет в магазине на кассе при наличии соответствующего оборудования.

Обязательным условием будет совершение покупки в данном магазине на определенную сумму и ее оплата банковской картой.

Получить можно будет сумму в размере до 5000 рублей.

Практически это будет выглядеть следующим образом: владелец карты совершает покупку, оплачивает ее на кассе и заявляет о намерении снять с карты наличные денежные средства. Кассир проводит оплату покупки, списывает часть денежных средств в счет оплаты товаров, а часть выводит через кассу покупателю наличными.

4. Сбербанк России запустит новую программу по снятию наличных денежных средств с карты без самой картой

Такое снятие наличных возможно будет осуществить с помощью Сбербанк-Онлайн.

Держатель карты в банкомате банка вводит два кода (1-й из смс по телефону, 2-й из Сбербанка-Онлайн) и снимает денежную сумму с карты.

Ограничения по сумме денежных средств пока неизвестны, данная программа находится в разработке.

Резюме нововведений

Уже бытует мнение, что указанные изменения имеют целью по большей части ужесточить контроль денежного оборота наличности среди населения и обеспечить более стабильное пользование гражданами безналичных расчетов, поскольку электронное движение денежных средств гораздо проще отслеживается.

Однако, с другой стороны, как комментирует изменения в законе сам законодатель, все меры призваны уменьшить риск мошеннических действий и отследить нелегальные доходы.

В то же время нововведения в законодательстве не играют на руку банковским организациям, поскольку ведут к потере доверия среди населения ко всей банковской системе.