Кредитная яма: как выбраться с минимальными финансовыми потерями?

К сожалению, сегодняшняя жизнь заставляет многих людей чувствовать себя заложниками долгов. Их наличие сказывается не только на кошельке, но и на самочувствии и психике.

Должник не может вести нормальный образ жизни и получать от нее удовольствие, поэтому стремится избавиться от долгов как можно скорее. Как ускорить процесс и выйти из ситуации без ощутимых потерь?

Собственные силы

Нельзя допускать спонтанных действий, особенно необоснованных покупок. Нужно взять себя в руки и внимательно проанализировать ситуацию, оценив свое финансовое положение. Может быть, не все так плохо, как вам кажется, и достаточно только правильно планировать бюджет.

Для начала сравните свои доходы и расходы. Ищите вещи, на которых вы могли бы сэкономить, и направьте эти деньги на погашение долгов. Возможно, вы сможете найти еще один источник дохода – репетиторство, дополнительная работа вечером или продажа вещей ручной работы.

Чем быстрее вы распрощаетесь с долгами, тем быстрее улучшится ваше финансовое положение. Если ваш кредитор позволяет досрочно погасить кредит – обязательно сделайте это.

Если у вас есть депозит – воспользуйтесь им. Глупо не использовать его. В лучшем случае ваши деньги будут зря на вас работать; в худшем – прибыль от депозита будет меньшей, чем процент, который нужно платить по кредиту.

Может ли банк помочь погасить кредит?

Большинство кредиторов пусть и заинтересованы в долгих выплатах кредитов, но они ни в коем случае не желают видеть просроченные долги, потому что это грозит возвращению наличных вообще.

Если у вас возникли проблемы с внесением платежей, сообщите об этом в банк. Там предложат несколько вариантов решения проблемы.

Пути решения

Реструктуризация – изменение сроков, размера платежей или других условий договора. Как правило, уменьшают процент.

Рефинансирование – или перекредитирование, то есть оформление следующего кредита для погашения предыдущего.

Консолидация – процедура объединения долгов. Подходит, если есть два и больше кредитов в разных банках.

Кредитные каникулы – так называемый отпуск от кредитных обязанностей.

Банкротство – последняя надежда

На практике такая процедура может оказаться последним действенным способом выбраться из долгов. Это не значит, что вы понесете максимальные потери, особенно если у вас не так много сбережений и имущества.

Порядок и правила проведения банкротства разработаны с целью защитить потребителя и восстановить его платежеспособность. Инициировать его может только должник, обратившись в суд, после чего суд назначает экспертизы, устанавливает текущее финансовое состояние должника и определяет, какое имущество подлежит конфискации.

Нужно помнить, что единственное жильё, а также другое имущество, без которого невозможно обеспечить полноценные условия жизни, изъять не могут. Если общая стоимость имущества и сбережений должника недостаточны для погашения кредита, суд назначает списание долгов.

Конечно, лучше всего вообще не влезать в долги и кредиты, особенно брать взаймы у сомнительных контор. Но если это всё же случилось и платить вам нечем, вы всегда можете отстоять свои права в суде или обратиться за помощью к юристам.