Возврат страховки по кредиту!!! Всегда ли есть возможность вернуть деньги

Возврат страховки по кредиту регламентирован. Решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.

Указание Банка России № 3854 от 20.11.2015, действующее с 1.06.2016, гласит, что страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страховой премии в случае отказа страхователя от договора в течение пяти дней после заключения сделки и при отсутствии в течение этого периода страховых случаев.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4500, вступившего в силу с 1.01.2018, период охлаждения увеличен до четырнадцати дней.

В это срок можно отказаться от ненужной или навязанной страховки.

Возврат при досрочном погашении кредита

Банки ссылаются на п.3 ст.958 ГК РФ При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Заемщику при досрочном погашении зачастую приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договор связаны, соответственно страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.

Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует статья 958 ГК РФ (абз.1 п.2). `

Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора.

Планируя возврат страховки по кредиту, необходимо для начала выяснить некоторые моменты:

-является ли договор индивидуальным или коллективным;

-условия возврата, установленные страховщиком;

-что сказано о возврате страховки в самом договоре.

Если договор страхования заключен индивидуально со страховой компанией, то подать заявление об отказе нужно в течение двух недель после подписания договора.

В условиях договора могут прямо указывать, что страховые взносы возврату не подлежат (при отказе после периода охлаждения).

Как составить заявление на возврат страховки

Заявление на возврат страховки по кредиту составляется в свободной форме (СК может иметь готовый бланк). В содержании документа указывается:

-Ф.И.О. заявителя;

-реквизиты страховой компании;

-номер и дата страхового договора;

-номер и дата кредитного договора;

-просьба о расторжении страхового договора и возврате денежных средств;

-указание нормативного основания расторжения договора;

-номер счета или данные банковской карты для возврата средств;

-дата и подпись с расшифровкой.

Составить заявление нужно в двух экземплярах. Одни из них должен остаться у заявителя с отметкой о приеме обращения.

Сроки возврата денежных средств

Вернуть средства при подаче заявления в период охлаждения должны в течение десяти дней. Если страховщик задерживает выплату, то следует подавать жалобу в Роспотребнадзор.

Сумма возвращенных средств будет зависеть от даты начала действия страхового договора, прописанной в содержании. Если договор еще не начал действовать, то вернуть должны всю сумму полностью.

Когда заявление подается спустя несколько дней после вступления в силу договора, то страховщик вправе удержать некую сумму за эти дни.

Обычно это незначительная часть средств, спорить о ней нецелесообразно.

Досрочное погашение займа

Согласно ст.958 ГК РФ заемщик, который досрочно погасил кредит, может вернуть часть ранее уплаченной страховой премии.

Поскольку страховой договор заключается на период кредитования, то после закрытия кредита страховка оказывается ненужной.

Получается, что часть суммы, которая уже не пригодится, поскольку страховые риски исключены, можно вернуть.

Но в той же статье сказано, что решение о возврате страховки при досрочном погашении кредита принимает страховая компания. То есть деньги могут и не вернуть. Подобные нюансы должны быть прописаны в страховом договоре.

Потребительского

В случае досрочного погашения потребительского займа вернуть часть страховой премии можно. Возврат страховки по кредиту зависит от содержания договора, если в нем прямо сказано, что страховка не возвращается, то вряд ли удастся что-то вернуть. Однако можно оспорить страховой договор в суде.