Микрофинансы и мошенники

24 июля 2019 года Госдума приняла в третьем, окончательном чтении поправки в Федеральные законы «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В чем суть поправок? Самая главная новелла — запрет на заключение микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем. Закон пресекает таким образом жилищное рейдерство, то есть захват жилья у заемщика из-за незначительного просроченного долга гражданина микрофинансовой организации.

Закон установил требования к размеру собственных средств микрокредитной организации в размере 5 млн рублей, вместо действующих 10 тыс. рублей. Уувеличение будет проходить поэтапно по 1 млн рублей в год — до 2024 года.

В связи с участившимися случаями мошенничества при получении займов с помощью чужих паспортных данных законом для всех видов микрофинансовых организаций вводятся дополнительные возможности по идентификации клиентов, в том числе делегирование права на проведение идентификации кредитным организациям, предоставление возможности идентификации клиентов посредством государственных информационных систем.

Кроме увеличения собственных средств до 5 млн. рублей, ужесточаются требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев таких компаний.

Наконец, закон расширяет регулятивные функции Банка России в отношении микрофинансовых организаций.

От действий мошенников с микрокредитами страдают добропорядочные граждане и сами микрофинансовые организации. Мошенники подают заявки онлайн на получение кредита по паспортным данным, украденным или заимствованным из различных баз данных. О своих "долгах" граждане узают от самих микрофинансовых организаций или коллекторских агенств.

Откуда мошенники берут паспортные данные? Селфи с паспортом многих граждан можно найти в базах регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс. Драйв» и в других источниках. Мошенники могут получать данные путем переговоров и обмана гражданина, незаконной скупки базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека.

Что делать пострадавшему от мошенников? Оспаривать сделки займов. Каким образом?

1. Написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных.

2. Затребовать от микрофинансовой организации все необходимые документы, подтверждающие оформление займа.

3.Путем запроса в банке получить справку-выписку с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем.

4. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО.

Вопрос, как правило должен решиться положительно для пострадавшего.

Если дело дойдет до суда, то надо доказывать свою непричастность к получению кредита в МФО.

Какие меры предосторожности нужно соблюдать?

Не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

Проверять кредитную историю в БКИ.

МФО ЦБ РФ рекомендует проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.