Новая позиция Верховного суда: как можно списать долг по кредиту

Большинство заемщиков при оформлении кредита стараются оценивать свои финансовые возможности. Как правило, если нет стабильного дохода, то кредит получить достаточно сложно (если не считать МФО и различные микрозаймы). Но в нашей стране ситуация может кардинально измениться. Не редки случаи, когда заемщики теряют работу, либо снижается уровень заработка, рождаются дети, появляются дополнительные доходы и т. п.

И настает момент, когда выплата кредита становится обременительной, а если допускать просрочки, то окончательно можно утонуть в этом «болоте». Остается банкротство, но не всегда получается это осуществить. Особенно, если суд сочтет поведение заемщика недобросовестным. Например, зная о своих финансовых проблемах, заемщик продолжает брать кредиты, умышленно увеличивая кредитную задолженность, чтобы затем объявить себя банкротом. И порой, чтобы доказать обратное, приходиться доходить до Верховного суда. Предлагаю вниманию одно интересное дело, в котором отображена новая позиция Верховного суда по поводу банкротства и списания долга по кредитной задолженности.

Взял кредиты, но ситуация поменялась

Мужчина оформил два кредита, один в Сбербанке, а второй в ВТБ. Первые годы он исправно исполнял свои обязательства и ежемесячно выплачивал оба кредита. Но в один прекрасный момент ситуация изменилась. Заработная плата по месту его работы уменьшилась, в связи с чем доходы резко упали.

Обслуживать два кредита он был уже не в состоянии, а итоговая сумма долга увеличилась до 4 миллионов рублей. Таким образом, должник должен был ежемесячно платить около 120 000 рублей, притом что его доход составлял всего 74 000 рублей. Естественно, с такими финансовыми показателями обслуживать долг не представляется возможным.

В итоге должник обратился в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Однако Арбитражный суд Московской области отказал в удовлетворении его требования. Подача жалобы тоже результата не принесла. Десятый арбитражный апелляционный суд оставил без изменений определение суда первой инстанции. Не поддержал должника и Арбитражный суд Московского округа, согласившись с выводами судов первой и апелляционной инстанции.

Свою позицию суды мотивировали тем, что должник вел себя недобросовестно. Он последовательно наращивал задолженность по кредитным платежам, тем самым увеличил суммы заведомо неисполненных кредитных обязательств при отсутствии необходимого уровня доходов. Также суды отметили то обстоятельство, что один из кредиторов – Сбербанк предложил должнику заключить мировое соглашение с применением минимальной ставки и уменьшением ежемесячного платежа по кредиту, однако должник отказался от его заключения.

Позиция Верховного суда

Не согласившись с вышеуказанными выводами, должник дошел до Верховного суда, который поддержал его доводы. В первую очередь Верховный суд отметил, что при анализе финансового состояния должника признаков фиктивного банкротства выявлено не было. Сокрытия имущества, а также сообщения недостоверных сведений суды не установили.

При этом банк, который выдал второй кредит, имел возможность проверить наличие иных кредитных договоров, заключенных должников. Также должник последовательно выплачивал оба кредита несколько лет и нарушений условий договоров не допускал. На этот период должник имел стабильный доход, который позволял ему выполнять принятые на себя обязательства. Расчеты прекратились лишь после того, как размер заработной платы должника был сокращен на 30 %, т. е. в силу наступления объективных причин, о которых должник не мог знать.

Таким образом, признаков недобросовестности Верховный суд не обнаружил и отправил дело на новое рассмотрение. Это указано в определении судебной коллегии по экономическим спорам Верховного суда РФ № 305-ЭС 18-26429 от 3 июня 2019 года по делу № А 41-20557/2016.

Данная позиция позволила должнику рассчитывать на принятие более справедливого решения по поводу его банкротства и списания кредитных долгов.

О том, кто по новому закону сможет отсрочить выплату кредита – подробнее здесь

Благодарю за внимание!