ЦБ приготовил удар по закредитованным россиянам.

Обозреватель «Ридуса» Максим Легуенко рассказал, что «охлаждающая процедура», которую Центробанк запустит с 1 октября, усложнит процедуру рефинансирования займов должниками.

В начале октября для банков, желающих кредитовать физлиц с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50 процентов, ЦБ введет резервирование по повышенному коэффициенту. Это означает, что выдача займов закредитованным гражданам станет невыгодной для банков.

Сейчас благодаря снижению ключевой ставки новые кредиты подешевели. Это позволяет тем, кто ранее брал займы по более высокой ставке, гасить их новыми, более дешевыми, снижая свое кредитное бремя. По данным ЦБ, рост кредитной задолженности россиян в первом полугодии 2019-го проходил на фоне снижения объемов просроченной задолженности по старым займам. Это означает, что все больше жителей страны берет новые кредиты для рефинансирования старых.

Однако из-за новых мер регулятора с проблемой рефинансирования задолженностей в ближайшее время столкнется около девяти миллионов человек, или более 15 процентов от общего числа клиентов банковских организаций.

Вице-президент по мобильной и электронной коммерции РФИ банка Елена Чижевская заявила, что из-за нововведений банкам придется замораживать средства на счетах, создав резерв, превышающий 90 миллиардов рублей для всех заемщиков с высоким ПДН. В итоге кредитным организациям придется либо чаще отказывать проблемным клиентам, либо ужесточить процесс выдачи дополнительных кредитных ресурсов людям с высоким ПДН. К концу 2018 года платеж по кредитам у трети российских заемщиков превышал 60 процентов от их ежемесячного дохода.

В БКИ «Эквифакс» подсчитали, что к маю 2019 года 42,3 процента россиян имели два и более кредитных договоров, 18 процентов - три и более кредитных договоров, а около восьми процентов - четыре и более кредитных договоров. Российские банки начали взимать плату за возможность держать евро на счету. А в ЦБ обсуждают возможность ввести ограничения на валютные вклады, разрешив держать их только квалифицированным инвесторам. К чему готовиться вкладчикам, привыкшим хранить деньги в иностранной валюте, разбиралась «Газета.Ru».

По данным издания, с 1 августа один из банков вводит ежемесячную комиссию за ведение текущих счетов физических лиц в евро, что делается в России впервые. При этом ставки по вкладам в евро в большинстве российских банков уже давно находятся на крайне низком уровне - от 0,01 до 0,4% - в государственных и до 0,6% - в коммерческих. В свою очередь доходность по вкладам в рублях в российских банках сейчас колеблется от 5 до 8%.По данным финансовых аналитиков, опрошенных изданием, в настоящее время валютные вклады не пользуются большой популярностью у населения, так как они не обеспечивают привлекательную доходность. А для банков увеличение доли валютных вкладов (и валютных пассивов) означает рост отчислений в фонд обязательных резервов, которые кредитные учреждения обязаны формировать в Банке России.

Решение банков о том, чтобы клиенты им доплачивали за вклады в евро, не удивительно в условиях настоящей реальности. Европейский центробанк проводит политику количественного смягчения в отношении своих ставок — сейчас они находятся около нуля, и их повышение в ближайшее время видится маловероятным. Российские же банки вынуждены ограничивать приток средств в депозиты и счета в евро, ввиду отсутствия тех ниш, куда можно направить эти средства, поясняет эксперт.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Мария Зинина также отметила, что спрос на кредиты в евро в России сейчас очень низок, поэтому банкам и не нужен приток средств в этой валюте. Введению отрицательных ставок и общему снижению ставок на вклады в иностранной валюте, по данным газеты, способствует и провозглашение правительством России курса на дедолларизацию экономики. Причем под термином дедолларизация понимается не только отказ от доллара, но и максимальный «отход» от иностранной валюты вообще.

Более того, недавно на одной из закрытых встреч руководства Центробанка с участниками финансового рынка обсуждалась идея перевести валютные депозиты в разряд инвестиционных инструментов и дать доступ к ним только имеющим статус квалифицированного инвестора, то есть имеющего активы на сумму не менее 6 млн рублей, отмечается в статье.

Между тем, по данным издания, объем валютных вкладов в России растет. На 1 мая 2019 года из общей суммы вкладов населения в 28,8 трлн рублей около 20% приходилось на депозиты в иностранных валютах. С начала года их объем вырос на $6,2 млрд и достиг $94,1 млрд, что является максимальным значением с июля 2017 года.

В свою очередь директор департамента Минфина по контролю за внешними ограничениями Дмитрий Тимофеев рассказал ранее принадлежащему Григорию Березкину РБК, что процесс перехода на национальные валюты в торговых расчетах идет, но тормозится из-за глобальной исторической роли доллара США как самой ликвидной валюты с высокоразвитой системой корреспондентских счетов. По словам чиновника, более широкое использование нацвалют поддерживается Евросоюзом и Китаем, однако, чтобы полностью уйти от доллара потребуется перестройка всей мировой финансовой системы. С 1 июля в России начали действовать разработанные Центробанком ограничения при выдаче потребительских кредитов, сообщает принадлежащее Григорию Берёзкину издание РБК. Эксперты уверяют, что нововведения поставят крест на деятельности многих микрофинансовых организаций (МФО).

По данным издания, с 1 июля 2019 года кредиторы могут потребовать с заёмщика сумму, не превышающую двукратный размер займа, учитывая проценты, штрафы и другие платежи. Например, с человека, взявшего в кредит 10 тысяч рублей, финансовая организация не вправе требовать более 30 тысяч. Кроме того процентная ставка по выданным займам ограничена 1% в день, то есть не более 365% годовых. Вышеизложенное, по мнению специалистов, ставит под вопрос выгоду существующей системы выдачи «краткосрочных» кредитов. Инициатива связана с обеспокоенностью экспертов ЦБ закредитованностью россиян, уровень которой увеличивается быстрее, чем уровень доходов граждан РФ.

«Последовательное ужесточение регулирования в этой сфере необходимо прежде всего для предотвращения кризиса в банковской системе в случае каких-либо экономических потрясений», - приводит РБК слова управляющего директора аудитора МЭФ PKF Александра Радуцкого.

По мнению экспертов, нововведения отразятся на стратегии ведении бизнеса микрофинансовых организаций, выдающих популярные у населения «займы до зарплаты». Автор статьи уверяет, что представители сегмента уже с прошлого года тестируют более «долгосрочные кредиты».При этом аналитики прогнозируют, что ко второму полугодию 2019 года около 900 МФО станут убыточными уйдёт с рынка в течение двух-трёх лет. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина призвала российские банки избавлять клиентов от «банковского рабства». Об этом сообщает ТАСС.

Такое заявление глава ЦБ сделала на форуме Finopolis. Набиуллина пояснила, что у клиента российского банка должна быть возможность выбирать услуги вне зависимости от того, в какой организации открыт его счет.

По данным РБК, глава ЦБ также имела в виду возможность свободно переводить средства. По ее словам, регулятор хочет получить ответную реакцию рынка, чтобы разработать стратегию действий.

При этом Набиуллина подчеркнула, что сейчас у россиян есть доступ к таким услугам, о которых несколько лет назад они «не могли и мечтать», в том числе к системам онлайн-платежей и мобильному банкингу.

«Банковское рабство» частично пересекается с «зарплатным рабством», которое было отменено в России в 2014 году. Тогда россияне получили право самостоятельно выбирать банки, на счета в которых будут поступать их зарплаты.