Виды кредитов. Условия и правила предоставления кредита

Рублевые кредиты для физических лиц можно классифицировать по различным характеристикам.

1. По цели:

целевые;

нецелевые (например, кредиты наличными).

2. По обеспечению:

необеспеченные (бланковые);

обеспеченные залогом или поручительством.

3. По наличию страхования:

с обязательным страхованием предмета залога и/или заемщика;

без страхования.

4. По форме выдачи:

на ссудный банковский счет;

на кредитную карту, включая кредиты овердрафт.

Каждому виду кредита соответствуют свои правила и условия.

Так, например, ипотечные и автокредиты могут быть только залоговыми (обеспеченными). В качестве гарантии выступает сам объект кредитной покупки – недвижимость или автомобиль. Обязательным в таких займах является и участие страховой компании. Страхованию подлежит целостность и сохранность залога, а также жизнь и здоровье заемщика.

Потребительский заем или кредит наличными часто выдается вообще без обеспечения, без страхования и по одному документу – паспорту РФ.

Правила оформления кредита

К общим правилам можно отнести требования банка к заемщикам, к пакетам предоставляемых документов, заключение кредитного договора и (при необходимости) договора залога/поручительства.

Заемщик должен быть гражданином РФ, желательно с постоянной регистрацией и возрастом от 18-21 до 65-75 лет. Если банк потребует расширенный пакет документов, то надо будет подтвердить свои доходы и факт трудоустройства.

Полный пакет документов для кредитования:

заявка на кредит, выполняющая также роль анкеты физ. лица;

паспорт РФ и/или иной документ – загранпаспорт, водительские права, паспорт моряка;

для мужчин до 27 лет – военный билет;

документы по залогу;

справки о доходах и месте работы.

Итоговым документом, на основании которого банк выдает вам кредит, является кредитный договор.

Ключевые условия кредитного договора:

сумма (тело) займа;

ставка;

срок кредита;

порядок оплаты процентов и комиссий;

штрафные санкции;

возможность частичного и полного досрочного погашения;

права и обязанности сторон.

Правила страхования кредитов

Традиционное требование по ипотеке – застраховать предмет залога (квартиру или дом) от рисков утраты и повреждения в пользу банка на весть период кредита.

Одно из главных правил получения кредита на покупку автомобиля – страхование КАСКО на случай повреждения, утраты или полного выхода из строя транспортного средства. При автокредитовании банк также предложит застраховать вашу автогражданскую ответственность (ОСАГО) и жизнь.

Существует два основных метода выплат по займу:

Равными частями – аннуитет. ("95% случаев)

Дифференцированный. (5 % случаев).