Кредитная история. Как узнать ее состояние самостоятельно

Известно, что, получив заявку на выдачу кредита, банк проверяет кредитную историю обратившегося. И, прежде всего, на ее основании принимает решение о предоставлении займа или об отказе в выдаче займа. Просрочки, штрафы и, тем более, судебное взыскание долга становятся основой для отказа в предоставлении денежных средств.

Как это работает

Порядок ведения кредитной истории и прочие вопросы, связанные с ней, регулируются федеральным законом «О кредитных историях». Хранение кредитных историй осуществляют специализированные организации – бюро кредитных историй (БКИ), которые могут быть как подразделениями банков, так и отдельными самостоятельными организациями. Контролирует работу БКИ Центральный каталог кредитных историй.

Каждая кредитная история содержит информацию о личных данных субъекта, обо всех займах, порядке платежей по ним, фактических платежах, просрочках, штрафах, пени, досудебной и судебной работе. Срок хранения кредитной истории – 10 лет со дня внесения последних изменений. Каждая кредитная история имеет специальный код – код субъекта кредитной истории (код заемщика), который присваивается при оформлении первого кредита и действует бессрочно. Заемщик имеет право изменить или аннулировать его по любому основанию, например, в случае утери.

Обращаясь за выдачей кредита, каждому хочется знать потенциальную возможность его получения. Знакомство со своей кредитной историей позволит оценить ситуацию более точно. Кроме того, информация, полученная в ходе изучения кредитной истории, даст возможность выявить ошибки банка или случаи мошенничества, если таковые были, и обратиться за их исправлением и восстановлением репутации.

Как посмотреть свою кредитную историю

Для того чтобы ознакомиться с кредитной историей, необходимо получить код субъекта кредитной истории, состоящий из буквенных и цифровых значений. Для этого следует обратиться в банк. Зная код, можно получить сведения о БКИ, в которых хранится кредитная история.

Такие сведения можно получить на сайте Центрального каталога кредитных историй. На официальном сайте ЦККИ следует зайти в раздел «Кредитные истории», далее – в раздел для направления запроса на получение сведений, далее – во вкладку «Субъект», далее – вводится код субъекта кредитной истории, далее – лицо субъекта (физическое или юридическое), далее необходимо принять условия оказания услуги и заполнить форму с личными данными и электронным адресом лица, делающего запрос.

Нажав на закладку «Отослать данные», проситель получит извещение о том, через какое время поступит ответ.

Важно: форму с личными данными следует заполнять без ошибок, правила заполнения указаны на сайте. Если все оформлено правильно, на электронный адрес придет список БКИ, где хранится кредитная история. Если что-то неверно, то система попросит уточнить реквизиты.

Чтобы ознакомиться с кредитной историей после получения списка БКИ, следует выбрать один из способов обращения:

• в БКИ лично с предоставлением паспорта и получить ответ в тот же день; направить запрос почтовым отправлением (лучше с уведомлением о вручении), заверив бланк запроса у нотариуса, и получить ответ указанным в запросе способом. Лица, имеющие квалифицированную электронную подпись, могут обратиться с электронным заявлением;
• в Центральный банк РФ, направив обращение с официального сайта ЦБ РФ. В анкете, размещенной на сайте, следует указать личные данные субъекта, данные паспорта, код субъекта кредитной истории, перечень банков (кредитных организаций), где были оформлены кредитные договоры, адрес электронной почты, на который хотите получить ответ;
• в банк, где был оформлен кредит, написав заявление. Сотрудник банка сообщит, когда можно будет получить письменный ответ на запрос. Если банк находится в другом населенном пункте, то запрос можно направить почтой (лучше с уведомлением о вручении). Если банк электронный, запрос направляется с официального сайта банка;
• к онлайн-посреднику, направив запрос с сайта брокера; данная услуга всегда платная, но плата небольшая. Принимая решение воспользоваться этой формой получения информации, следует понимать, что возможны случаи мошенничества.

Один раз в год получение сведений без посредника оформляется бесплатно. Повторные запросы оплачивает проситель, но сумма оплаты не велика. Если повторные обращения направляются почтой, то к заявлению следует приложить квитанцию об оплате.

О том, что делать, если вы нашли ошибки в кредитной истории, читайте в следующей статье.