Как работают коллекторы.
Коллекторы применяют все те же инструменты, что и банки:
-СМС информирование
-звонки на домашний, мобильный, рабочий (включая звонки знакомым и родственникам, если отыщут их телефоны).
-голосовые уведомления (автоинформатор)
-письма
-выезд сотрудника по взысканию непосредственно самого банка домой или на работу;
Основной упор у коллекторов сделан на телефонное взыскание, т.к. это более дешевый метод взыскания, по сравнению с письмами и выездами и более эффективный по сравнению с СМС-рассылкой.
Сотрудникам колл-центра (коллекторам) дают шаблоны разговоров, т.е. специально разработанные фразы, направленные на устрашение должника, с целью за короткий срок выбить с вас как можно больше денег. Письма и смс построены на этой же основе.
Надо сказать, что письмо для коллекторского агентства дорогой инструмент. КА обычно направляет письма не всем, а только некоторым должникам, на которых данное письмо по их расчетам может повлиять. Как правило отправляют не чаще 1-2 письма на должника за период работы одного коллекторского агентства.
Надо быть готовым к тому, что вам постоянно будут звонить с требованиями погасить кредит. Иногда по несколько раз в день, если ваши отношения с коллекторами совсем не задались. Будут присылать письма, угрожать судом, описью имущества, выселением их квартиры, физической расправой и даже уголовной ответственностью. На самом деле, - это всего лишь слова и уловки, на которые идут коллекторы, чтобы выбить из вас долг.
Этих уловок довольно много, поэтому предлагаю их рассмотреть более детально.
Уловки коллекторов:
Уловка №1. К вам выезжает мобильная бригада.
В 98% случаев – это вранье. Все действия, которые применяют КА стоят денег. Будь то СМС или письмо, или звонок по телефону. Не надо думать, что у них безлимитная связь, и что почта бесплатно отправляет их письма.
Каждый звонок стоит им денег и КА очень ограничено в бюджете. Те деньги, которые им платят банки за их услуги, порой не хватает даже на то, чтобы покрыть свои расходы, понесенные на взыскание. Поэтому, чтобы не работать себе в убыток, а наоборот, получать от своей деятельности прибыль, КА выбирают оптимальное соотношение доходов и расходов.
В первую очередь, стараются использовать бесплатные и дешевые инструменты, такие как WhatsApp/Viber/e-mail/Соц. сети, а потом уже по увеличению стоимости: звонки, письма, выезд.
Выезд является очень затратным и используется в-1-3% случаев. Чаще всего они пытаются давить на должников в телефонных разговорах, а выезд мобильной группы-это у них такой классный инструмент устрашения. Как «бабайка» для детей. Никто не знает, как она выглядит, но очень ее боятся.
Если к вам эта бригада и приедет, то вы увидите, что она состоит всего из 1 человека, который пытается добиться от вас погашения кредита и, может быть, подписать какие-то документы. Дверь ему не открывать, никакие документы не подписывать. Будет шуметь под дверью, скажите, что вызовите полицию.
Прав у этих коллекторов – никаких, а вы законом защищены.
Уловка №2. Угроза уголовной ответственности.
Часто должникам приходят письма, сообщающие, что их действия рассматриваются, как мошеннические и против них инициировано возбуждение уголовного дела. Иногда даже к письму прикладывают проект письма в прокуратуру с просьбой о возбуждении уголовного дела по статье 159 УК РФ - Мошенничество.
Должников это безумно пугает. Они даже не осознают, что это все лишь «ПРОЕКТ», то есть шаблон, и никто его никуда отправлять не будет. Всё это только для того чтобы вас запугать. Если бы на каждого должника направляли такое письмо в прокуратуру, она бы вообще не справлялась с таким количеством обращений. Да и для возбуждения дела нужны веские обстоятельства, неопровержимые доказательства. Одного того, что вы не платите по кредиту – не достаточно.
В телефонных разговорах, коллекторы тоже любят пугать уголовной ответственностью за мошенничество или злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Давайте разберемся в этом вопросе и больше никогда не будем пугаться этих статей.
Мошенничество. Статья 159 УК РФ.
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием,
-наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,-
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,-
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение,-
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Но стоит понимать, что если вы взяли кредит не по поддельным документам и совершили хотя бы 1 платеж, то пришить вам мошенничество будет просто невозможно.
Даже если у вас была «липовая» справка о доходах – это не говорит о том, что вы не собирались платить по кредиту. Ну а если перед тем, как перестать платить, у вас с банком велась переписка о предоставлении отсрочки платежа или реструктуризации, или имеются документы, подтверждающие ухудшение материального положения должника, то какое уж тут мошенничество.
Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта-
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Обратите внимание на следующие фразы данной статьи:
-В крупном размере, т.е. в соответствии со ст. 166 УК РФ - свыше 250 000 руб.
-После вступления в силу судебного акта. Не было суда по кредиту, соответственно и применение ст. 177 не возможно.
-Злостное уклонение. Т.е. необходимо будет доказать, что вы скрываете наличие у вас денежных средств или имущества, на которое может быть наложено взыскание. А если вы не платите, потому что у вас нет денег, то данная статья не применима.
Кроме того, запомните, в уголовном праве действует презумпция невиновности и пока не докажут вашу вину, вы не виноваты. А они не докажут. Честно говоря, Банки даже не станут пытаться это делать. Ведь задача банка не посадить Вас, а вернуть свои деньги.
Уловка №3. Коллекторы продадут и опишут ваше имущество и отберут вашу квартиру.
Банки и коллекторы такими полномочиями не обладают. Описать и продать ваше имущество имеет право только судебный пристав, исключительно после решения суда и только в том случае, если все другие способы погашения долга невозможны. Выселить и отобрать вашу квартиру, если она является вашим единственным жильем, закон не позволяет. Исключение составляют долги по ипотеке. Там не важно, единственное жилье или нет, прописаны ли в нем грудные дети или инвалиды, то предмет залога, а именно, квартиру, купленную в ипотеку, отберут и реализуют в счет погашения долга. А если денег от ее продажи не хватит, то вы еще и должны останетесь. Поэтому если у вас несколько кредитов, все усилия бросайте на погашение ипотеки.
Ознакомьтесь со Статьей 446 ГПК. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.
Уловка №4. Угрожают физической расправой.
В 99,99999% случаев - это пустые слова. Да конечно, такие случаи бывают, но их количество ничтожно мало. И хотя это происходят всего 3-4 раза в год на всю Россию, СМИ раздувают это так, как будто насилию подвергается каждый третий должник. Вот все и боятся этих коллекторов. Да у нас сосульками людей чаще убивает, от гриппа больше умирают, я уже не говорю про всяких маньяков и наркоманов, которые нас окружают в повседневной жизни. Это же никого не останавливает выходить на улицу...
Мы каждый день подвергаемся опасности – в метро, на улице, в машине, в самолете, рискуем отравиться некачественными продуктами или покалечиться на скользких ступеньках... Но почему-то ничто людей так сильно не пугает, как коллекторы.
Что касается выездных коллекторов, то средний размер их вознаграждения за полное погашение вашего долга составляет 3 000 – 5 000 руб. И какой им смысл себя под статью подставлять!? Максимум, на какие пакости они способны – это развесить по всему подъезду объявление о том. Что вы должник или залит дверной замок клеем. Но, согласитесь, по сравнению с физическим насилием – это ничто. Так что перестаньте боятся здесь вас коллекторы только пугают, а СМИ и раздутые слухи им только помогают в этом.
Уловка №5. Иногда в разговоре по телефону коллекторы говорят, что готовы пойти на встречу и попросить банк снизить вам размер долга. Но для этого вам необходимо внести «платеж лояльности» в таком-то размере. И называют сумму, исходя из размера вашего долга. Кому-то говорят 5 000 руб., кому-то 30 000 руб. Якобы, если вы заплатите эти деньги, к вам не будут направлять мобильную бригаду или передавать дело в суд. На самой деле, это ни что иное, как еще один способ выбить из вас деньги.
Уловка №6. Частенько, банки и КА, под разными предлогами просят вас внести любой платеж, чтобы прервать срок исковой давности.
