Как обманывают микрофинансовые и микрокредитные организации

По данным государственного реестра Центробанка РФ, в России ежемесячно закрывается от 40 до 60 МФО, а именно за прошедший период 2019 года в нашей стране было закрыто 470 микрофинансовых организаций.

С чем же связано такое массовое и регулярное закрытие?

Зачастую эти организации незаконно выдавали займы населению. Как работают такие фирмы, можно ли распознать мошенников и чем они опасны, читайте далее.

Каковы действия обманщиков?

Часто нелегалы маскируются под микрофинансовые и микрокредитные организации, скупки, ломбарды и незаконно выдают займы (кредиты).

Есть мошенники, которые придумывают новые названия для своих организаций, но зачастую они работают под вывесками легальных МФО (особенно в мелких городах и населенных пунктах), поэтому контролировать их деятельность очень сложно, но можно. Для этого пишутся подобные статьи и размещаются в различные средства массовой информации, чтобы граждане могли своевременно обратится за помощью и уберечь себя от финансовых потерь.

Кредиторы-нелегалы опасны тем, что не боятся нарушить закон ради получения прибыли. Часто такие компании завышают процентные ставки по займам, некорректно ведут себя с должниками. В частности, проценты и штрафные санкции по займам могут быть откровенно грабительскими.

Внимание! С начала 2019 года вступили в силу изменения в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которых установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день

Как распознать подобные организации и уберечь себя от действий мошенников?

Самое главное – не бросаться сломя голову в первую попавшуюся микрофинансовую организацию, а внимательно изучить рынок всех кредитных предложений. Проявите бдительность и осмотрительность.

При обращении в МФО проверьте документы, а именно свидетельство о внесении сведений в Госреестр Центробанка РФ. Подлинность документа можно проверить в онлайн-режиме, на сайте Центробанка по номеру свидетельства в Госреестре. Копия такого свидетельства должна быть в каждом офисе легального МФО, а онлайн-сервисы публикуют его на своем официальном сайте.

Качественный, информативный сайт – один из хороших признаков того, что организация не является однодневкой и осуществляет свою деятельность открыто.

Есть и другие признаки которые характеризуют заявленную деятельность организации как легальную.

• круглосуточная «горячая» линия;
• предоставление организацией типового договора на каждый вид услуг в открытый доступ;
• ставка на выдаваемые займы не превышает 1% в сутки;
• при одобрении займа организация рассчитывает показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика и уведомляет вас о нем.

Внимание! С 1 октября 2019 года в силу вступают требования Банка России, обязывающие банки, а также микрокредитные и микрофинансовые компании рассчитывать при выдаче новых займов показатель долговой нагрузки (ПДН, или PTI) для каждого заемщика. ПДН рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем действующим кредитам человека к его среднемесячному доходу. Показатель будет рассчитываться при выдаче необеспеченных кредитов суммой свыше 10 тыс. рублей. Сведения о долговой нагрузке потенциальных заемщиков кредиторы будут получать от бюро кредитных историй.

Какие показатели свидетельствуют о том, что МФО работает нелегально:

• представитель просит вас оплатить комиссию за рассмотрение заявки на выдачу кредита, внести предоплату, перечислить деньги на счёт или карту. Рассмотрение заявки о выдаче займа является бесплатной услугой.
• представитель предлагает заём от имени действующей микрофинансовой организации, показывает соответствующие документы и разрешения на действия от имени этой организации, но при этом информация поступает через каналы, не принадлежащие данной организации. Это распространённая схема мошенничества, действующая в интернете и, в частности, в социальных сетях.
• МФО при выдаче займа не рассчитывает показатель долговой нагрузки заемщика.

Как быть если вы уже заключили договор займа?

Если вы узнали, что МФО работает нелегально, после заключения договора займа, обратитесь с заявлением в ЦБ или правоохранительные органы. Также можно обратиться в суд с заявлением о признании договора недействительным или оспаривании договора в части незаконных условий.

Если вы сомневаетесь в законности заключенного договора займа с МФО, обратитесь к квалифицированному юристу для проведения правового анализа заключенного договора и определения порядка дальнейших действий.