Выгодно ли брать кредиты на пенсии?

С выходом на пенсию жизнь не заканчивается, и проблемы никуда не уходят. Решение большинства задач требует от нас денег. Но где их взять, когда в нужный момент ни родственники, ни знакомые ничем не могут помочь. Остается кредит.

Делаем выбор

Оплата квартиры, срочный ремонт жилья, покупка дорогих лекарств или необходимых продуктов, дети или внуки требуют помощи – все может стать в какой-то момент мотивом для обращения в банк.

Что же банки? Банки обычно не возражают против выдачи денег в долг пенсионерам. Более того, такие заемщики представляются им более надежными и ответственными исполнителями, чем, например, молодой человек с неустойчивым доходом и смутной трудовой перспективой. В отличие от него, гражданин на заслуженном отдыхе имеет стабильные выплаты каждый месяц. Значит, будет с кого и с чего в будущем спрашивать, если возникнет такая потребность.

Возраст клиента играет роль, но часто незначительную. Кто-то одобряет запросы граждан до 75 лет, некоторые банки согласны на договор с 85-летним заемщиком. Почта России вообще отказалась от ограничений по возрасту, а сотрудничество с пенсионерами заявлено как ключевое направление в работе.

При определении суммы займа банк выяснит все источники дохода будущего плательщика.

Казалось бы, работающие пенсионеры вправе рассчитывать на большую ссуду. Но и живущие на одну пенсию представляют для кредитора не меньший интерес.

Конечно, в первую очередь, берется в расчет размер государственного пособия. А дальше, если пенсионеру денег нужно больше, чем предлагает банк, то попросят представить справки о дополнительном доходе, например, с инвестиционных вложений или со сдачи недвижимости. Разговор с банком может плавно перейти к предложению о залоге либо ином способе обеспечения обязательств.

В этот момент нужно взвесить все за и против. Стоит ли игра свеч, или есть другой выход из затруднительной ситуации? Потребительский займ или карту с лимитом, скорее всего, выдадут, но дальше начнется самое интересное – возврат долга.

Бывают ли выгодные кредиты?

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) уровень одобрения кредитных заявок заемщиков старше 60 лет ежегодно растет.

В 2018 году банки выдали пенсионерам 1,19 млн кредитов наличными на общую сумму 146,15 млрд рублей. Средняя сумма для выдачи по кредитному договору наличными выросла с 94 до 122 тыс. рублей. Средний лимит по кредитной карте увеличился с 35 до 61 тыс. рублей Подробнее ➤ .

За ссудой граждане обращаются в банки (частные или государственные), в микрофинансовые организации (МФО) и ломбард. Из трех вариантов, если сравнивать условия выдачи кредитов, наиболее выгодным остается договор с банком. Кредитная организация, кроме выгодной процентной ставки, может предложить льготный беспроцентный период. По форме кредитной карты появляется возможность покупок онлайн с участием в бонусных программах, например, возврат денег через «кешбэк».

Худший вариант – стать клиентом МФО. При показной лояльности (организации выдают кредиты гражданам даже с плохой кредитной историей), проценты придется платить с первого дня по чрезмерно завышенной ставке.

В ломбарде условия сравнимы с микрофинансовой организацией. Отличие лишь в том, что в случае просрочек платежей за должником не будет гоняться бригада коллекторов. Гражданин по условиям соглашения лишается предмета залога (ювелирного украшения либо другой ценной вещи).

До того как поставить свою подпись, нужно внимательно читать договор со всеми его нюансами и трезво оценивать последствия нарушения его условий.

Например, даже такое выгодное предложение, как беспроцентный период по кредитной карте, имеет свои «подводные камни». Льготный период может действовать только в случае покупок, за которые оплата идет кредиткой. За снятие наличных в банкоматах либо перевод денег на другой счет можно «попасть» на комиссию (% от использованной суммы или фиксированная ставка). За преждевременный возврат долга могут выставить штраф. Не успел внести платеж в срок – тоже штраф.

Короче говоря, соглашаясь на привлекательные предложения банков, нужно десять раз прочитать договор и подумать, прежде чем его подписывать. Безобидная сумма займа часто становится долговой ямой для пенсионера, получающего минимальные выплаты от государства.

О том, когда с пенсии не вправе удерживать долг, можно узнать в материале по теме и комментариях к нему Подробнее ➤ .