Банки, с которыми нужно расстаться прямо сейчас. Зона риска

«Крупнейший транснациональный банк России "Сберегательный банк" задолжал вкладчикам 12 триллионов рублей. Покупательная способность вкладов населения, находившихся в Сбербанке, сократилась почти на 61%. Индекс инфляции составил 2608%. Почти каждая семья в стране потеряла свои деньги».

Это для нас с вами – история 1990–1992 годов.

«Многокилометровые очереди в обменники и банки. Страх, паника. Слияние крупнейших банков страны: "Менатеп", "Онэксим", "Мост". 8,5 миллионов безработных, задолженность по заработной плате в стране превышает 85 миллионов рублей, встали заводы, фабрики, сокращение промышленности на 5%».

Это для нас с вами – история 1998 года.

Мы, люди своей страны, знаем, как бывает и что может быть в случае банковского и/или финансового кризиса в России. Не лучшим образом для нас с вами, не всех, н,о в частности, будет обстоять дело, если обанкротится банк, в котором, не дай бог, конечно, вы храните все свои сбережения.

А потому я лично предпочитаю знать заранее, из какого банка лучше уйти прямо сейчас, не дожидаясь, пока он сам уйдет от меня.

В этой статье я не буду останавливаться на тех способах личной финансовой безопасности, которые действуют в нашей стране на сегодняшний день, как вариант для нас с вами – сохранить свои сбережения. Надеюсь, что всем известны простые механизмы защиты, и большинство знает, как правильно защитить свой вклад. Но:

«Знал бы, где упасть, соломки бы подостлал»

Это я сейчас и попробую сделать в своей публикации. Постараюсь максимально корректно и просто предоставить сложную информацию, а если будут вопросы – предлагаю обсудить их на форуме.

Где мы храним свои деньги

Для ответа на этот вопрос далеко ходить не надо. ЦБ РФ публикует на своем сайте все официальные цифры, и финансовая отчетность банков является публичной. Первая десятка крупнейших российских банков выглядит так:

1. Сбербанк России.

2. ВТБ.

3. Альфа-Банк.

4. Россельхозбанк.

5. Газпромбанк.

6. Банк «ФК Открытие».

7. Райффайзенбанк.

8. Совкомбанк.

9. Промсвязьбанк.

10. Московский кредитный банк.

Но, как известно, крупный банк ещё не означает, что он надежный. Для нас с вами – это, к сожалению, не только теория.

Вы скажете: «А как же АСВ?»

Отвечу, моё мнение простое: представьте нас в 1998 году, когда в стране был дефолт. А теперь представьте, что тогда было что-то наподобие АСВ. Ну и что вы думаете? АСВ нас спасло бы? Конечно же, нет. Но это мое мнение, у вас оно может быть более оптимистичным.

Как измерить опасность банка

Я уверена, что вы понимаете – точных рецептов здесь нет. Вероятность того, что банк станет банкротом, оценить не сможет даже эксперт. Причина ясна: в стране есть механизмы, позволяющие финансовому учреждению принимать оздоравливающие процедуры. А их не мало. Задействованы могут быть разные ресурсы, это и путем поглощения/слияния, это и крупные вливания личных средств акционеров/инвесторов, и даже сам Центробанк может такому банку помочь.

Но построить свои прогнозы все же возможно. Допускаю, что, с точки зрения господина Кудрина, мои методы оценки будут выглядеть по-щенячьи, но у меня нет проблем на этот счет: во-первых, мне не стыдно – я не Кудрин, во-вторых, Кудрин вряд ли прочитает мою статью, в-третьих, я приветствую конструктивную критику и готова учиться у умных людей, если они это докажут.

На что следует обратить внимание при оценке

Активы. Они, в перспективе, могут быть в трех положениях: расти, стоять на месте, падать. Активы банка показывают нам, сколько денег есть у банка. Сюда входят собственные и заемные средства (в любом проявлении: от купюр до драгоценных металлов и ценных бумаг).

Банк размещает средства в те или иные активы, чтобы получить доход и успешно рассчитываться по своим обязательствам, оставаясь при этом с прибылью. Правда, не всегда это ему удается. На специализированных сайтах вам дают разъясняя, говоря о том, что:

активы нужно рассчитать. Расчет нужен примерный для оценки динамики активов при выборе банка для депозита.

Кредитный портфель. Банк, который близок к банкротству, как правило, начинает одобрять кредиты всем подряд. И это должно сразу вас насторожить. Не бывает дыма без огня. Если смотреть на финансовый рынок в целом, то можно увидеть, что у всех банков стоимость кредитов примерно одинакова. И если вдруг и внезапно банк начинает выдавать кредиты всем, то я лучше заберу оттуда деньги от греха подальше.

Ставки по вкладам. Что делает человек, когда ему срочно нужны деньги, но у него их нет? Правильно, чаще всего занимает. Так поступает и банк. Самый надежный вариант улучшить свое положение – привлечь вклады населения. А как это сделать? Совершенно верно – обещая высокий процент. Так вот, если вдруг банк резко предложил высокий процент по вкладам, то опять же это должно насторожить.

Так кто же из банков в опасности?

Сравнив все перечисленные показатели между собой, я вышла на пятерку лидеров в сегменте «Неустойчивый банк» и предлагаю вам с этим списком ознакомиться.

Абсолют Банк. На 01.10.2019 г. величина активов банка составила 276,31 млрд руб. За год активы уменьшились на 6,51%. Общая сумма доходных активов уменьшилась на 8,2%. В банк регулярно вливаются деньги акционеров, так как в его финансовой устойчивости вечная дыра. Объем розничных кредитов банка постоянно растет.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Абсолют Банк свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе (источник).

Национальный банк «Траст». Считаю, что такой банк уже давно не существует, так как ЦБ активно и продолжительное время занимается его санированием. В этот банк влили немало разных дочек, других мелких банков, и мне кажется, единой политики там попросту нет. На сколько хватит терпения у Центробанка? Думаю, что скоро закончится, не бесконечно же ему занимать. За год, с 2018-го по 2019-й, банк потерял активы на 47,4%. В общем, этакий вечный банк-должник.

Банк непрофильных и проблемных активов (банк «Траст») в ноябре пополнился на сумму свыше 400 млрд руб. При этом его задолженность перед ЦБ увеличилась более чем на 150 млрд руб. (источник).

Связь-Банк. Он также потерял свои активы за год с 2018-го по 2019 год на 12,1%. Но это полбеды. Еще 14 мая РБК писал, что этот банк планируют передать от ВЭБа к оборонному Промсвязьбанку. Несмотря на все опасности, которые являются очевидными, люди из него не уходят, что, по моему мнению, совсем зря.

Совокупный объем вкладов от населения, аккумулированных Связь-Банком, по состоянию на 1.11.2019 года составляет 95 334 921 000 рублей (28-е место по размеру портфеля вкладов физических лиц среди российских банков). Убытки банка за последние 6 месяцев составили 11,8 миллиардов рублей.

Третьим по темпам снижения активов из числа крупнейших банков стал Связь-Банк со снижением активов на 26%, что привело к потере 6 позиций (до 35-го места в текущем рейтинге). Об этом сообщает"Рамблер".

Ну и еще пара банков вызывают у меня очень большое сомнение в своей устойчивости. Приведу лишь краткие данные РБК.

• Слабую относительную динамику активов среди 100 крупнейших банков в январе-октябре 2019 года продемонстрировал Нордеа Банк: его активы уменьшились на 44% из-за сокращения корпоративного и межбанковского кредитования.
• Вторым по темпам снижения стал Росгосстрах Банк, объем активов на балансе которого уменьшился на 32% из-за сокращения вложений в ценные бумаги. В текущем рейтинге Нордеа Банк занимает 76-е место (–20 позиций), а РГС Банк — 92-е место (–18 позиций).
  

Итак, хочу отметить, что данных я привела очень мало, но получился бы целый трактат. Вся информация доступна в Интернете. Главное – научиться её понимать и оценивать.

Всех благ. С уважением, ваша Оливия

В данной публикации автор выражает свое мнение и оценочное суждение, которое может не совпадать с любым другим мнением и никак не влияет на чужие решения.

*проверка орфографии пройдена