Погашение кредита досрочно

Вопрос: Имею ли я право погасить кредит раньше срока, указанного в кредитном договоре?

Ответ: Да, имеете. Более того, условие кредитного договора, предусматривающее запрет на досрочное погашение займа, считается ущемляющим права потребителей, то есть, является ничтожным (см. п. 12 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146).

Вопрос: Обязан ли я предупреждать банк о своем намерении досрочно погасить кредит?

Ответ: По общему правилу Вы обязаны уведомить банк за 30 дней до планируемой даты досрочного погашения. Однако кредитным договором может быть предусмотрен меньший срок. Также в договоре может быть оговорено правило о том, что полное или частичное досрочное погашение может производиться только в дату списания очередного платежа (п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 1 ч. 1 ст. 3, ч. 4 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

Вопрос: Обязан ли я при досрочном погашении выплатить проценты по кредиту?

Ответ: При досрочном погашении вы обязаны выплатить сумму кредита и проценты за тот период времени, когда пользовались кредитом. Банк не вправе требовать от вас выплаты всех процентов, будто вы пользовались кредитом весь установленный договором срок (ст. 32 Закона от 07.02.1992 N 2300-1; Определение Верховного Суда РФ от 10.02.2015 N 89-КГ 14-5).

Вопрос: Законны ли комиссии и штрафы за досрочное погашение?

Ответ: Комиссии и штрафы при полном или частичном досрочном погашении кредита незаконны.

Вопрос: Как изменится график платежей по кредиту, если я произведу частичное досрочное погашение?

Ответ: При частичном досрочном погашении кредита возможны два варианта перерасчета графика платежей:

1) пересчет ежемесячного платежа с сохранением срока кредита;

2) сохранение размера ежемесячного платежа при уменьшении срока выплаты кредита.

При этом то, какой из этих вариантов будет применен в конкретном случае, согласовывается совместно банком и заемщиком. Также конкретный вариант может быть установлен кредитным договором.