Что делать, если пенсионерка взяла кредит и не может его погасить?

Не милая сказочка

Представим, что женщина взяла кредит в банке, а погасить его не может. Ей 74 года.

Она не ознакомилась с условиями договора (как и многие из нас), которые оказались достаточно жесткими и кабальными для нее.

Кроме того, банк навязал женщине множество дополнительных услуг, которые ей были не нужны, но прочитать о которых она не удосужилась...

Она обратилась к его сотрудникам с просьбой снизить сумму ежемесячных платежей и ставку по процентам, т.е. реструктуризировать кредит, но получила категоричный отказ.

Ей сказали, что процентная ставка может быть пересмотрена, если женщина согласится обеспечить кредит, оставив в залог квартиру или другую недвижимость, что, конечно же, ее не устроило...

Хотя, заключая с банком кредитный договор, мы должны понимать, что банк – не благотворительная организация, и главное условие его работы – обеспечить возврат кредита и получить прибыль.

А вы знали, что...

Конечно, каждый банк имеет свои правила выдачи кредитов. Все условия, которые он предлагает заемщикам, направлены на снижение рисков его невозвращения. Возраст человека является одним из решающих факторов получения займа.

Ведь люди пенсионного возраста часто болеют и умирают, в результате чего банк не сможет получить свои деньги назад.

То, что женщина в 74 года получила кредит без обеспечения, является исключением из правил, т. к. максимальный возраст заемщика составляет 68−70 лет. Но даже в этом случае не все финансовые учреждения соглашаются на такой заем.

Как же ей выйти из создавшегося положения?

Существует несколько вариантов решения проблемы, но не каждый подойдет для данного случая.

1. Рефинансирование

Женщина может попытаться взять другой кредит (более выгодный) и погасить уже имеющийся. Но вероятность того, что другой банк согласится дать заем, минимальная. В большинстве кредитных организаций максимальный возраст, при котором они соглашаются на заем, — 75 лет.

Да и рефинансировать кредит можно не во всех финансово-кредитных учреждениях страны, а те банки, что проводят эту процедуру, хотят, чтобы деньги человек вернул до того, как ему исполнится 75 лет.

Поэтому у женщины будет 1 год или меньше для выплаты долга.

Да и для того чтобы банк согласился на процесс рефинансирования, у человека должна быть чистая кредитная история, достаточно большая пенсия (или прочие доходы) и отсутствие других займов.

С 1 октября 2019 г. был введен такой показатель, как «долговая нагрузка». Если человек каждый месяц уже выплачивает кредит, который забирает более 50% его дохода, банк отказывает ему еще в одном займе.

2. Потребительский кредит

Женщина может попытаться взять новый заем на более выгодных условиях и погасить предыдущий. Но ей могут его не дать, т. к. она уже имеет кредитные обязательства и по своему возрасту перешагнула предельный барьер.

В этом случае родственники женщины (дети или внуки) могут взять кредит на себя и вернуть ее долг. Они смогут взять заем на более выгодных условиях, если имеют стабильный высокий доход и чистую кредитную историю.

3. Переоформление займа

Если банк согласится, родственники женщины могут переоформить кредит на себя. Но если он не даст своего одобрения, то этот вариант будет недоступным.

4. Залог недвижимости

В безвыходной ситуации женщина может согласиться с условиями банка и заложить ему свою квартиру. В этом случае ее кредитная нагрузка может существенно снизиться.

Если возникнут сложности с выплатой займа, женщина может воспользоваться такой системой, как «ипотечные каникулы», и не платить проценты, тело кредита 6 месяцев.

За это время она может накопить деньги, которые помогут ей досрочно погасить заем.

Если женщина не сможет выплачивать долг длительное время, банк вправе продать ее жилье и вырученными от продажи квартиры деньгами погасить кредит.

В этом случае недвижимость будет продана по цене, которая намного ниже рыночной.

Как видим, выбор у нее не очень большой! Но, тем не менее, меры следует принять максимально быстро.

Если у женщины начнутся просрочки, она не сможет воспользоваться рефинансированием или другими предложениями банка.

Чем дольше она будет платить по такому невыгодному займу, тем больше она переплатит денег. Если условия кредитования нельзя сделать более выгодными, лучше отдать долг до окончания срока договора.

А еще лучше – совсем не брать заем! Или хотя бы внимательно читать, что нам предлагают банки!