Банкротство физических лиц: возможные риски

Институт банкротства физических лиц был введен в действие федеральным законом № 154-ФЗ с 1 октября 2015 года.

Для признания гражданина несостоятельным (банкротом) требуется наличие двух условий:

• задолженность гражданина перед иными лицами составляет не менее чем 500 000 рублей;
• требования по оплате имеющейся задолженности не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим федеральным законом.

Если вы решили обратиться в суд с заявлением о признании вас несостоятельным (банкротом), вам необходимо знать о рисках, которые могут возникнуть в ходе реализации данного инструмента.

1. Иные лица, у которых есть право на подачу заявления о признании гражданина банкротом

Право на подачу заявления о признании вас несостоятельным (банкротом) есть не только у вас самих. Таким правом обладают также и конкурсный кредитор, и уполномоченный орган.

Конкурсный кредитор – это лицо (физическое или юридическое, а также индивидуальный предприниматель), перед кем вы имеете финансовые обязательства. Проще говоря – тот, кому вы должны.

Уполномоченный орган – орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на представление в деле о банкротстве. Таковым является Федеральная налоговая служба.

То есть новость о том, что вы в скором времени будете признаны несостоятельным (банкротом), может оказаться для вас полной неожиданностью

2. Денежные расходы

Если гражданин решил стать несостоятельным (банкротом), на его плечи ложится оплата услуг финансового управляющего, который будет заниматься его делом, оплата обязательных публикаций, почтовых расходов, услуг специалистов, которые могут быть при необходимости привлечены к участию в деле (оценщиков, экспертов и прочих).

Если же у вас возможность для несения данных расходов отсутствует, дело о банкротстве может быть прекращено судом на любой стадии на основании абзаца 8 пункта 1 статьи 57 Закона о банкротстве.

3. Ограничение ряда прав должника

При рассмотрении судом дела о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры:

• реструктуризация долгов гражданина;
• реализация имущества гражданина;
• мировое соглашение.

В соответствии с абзацем 17 статьи 2 Закона о банкротстве, процедура реструктуризации долгов гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

С начала введения данной процедуры банкротства гражданин не может:

• совершать любые сделки без согласия финансового управляющего, если сумма сделки составляет 50 000 рублей и более. Кроме того, запрет распространяется на случаи, когда объектом сделки является недвижимое имущество, ценные бумаги, доли в уставном капитале и транспортные средства. Здесь уже цена сделки значения не имеет;
• получать и выдавать займы (независимо от суммы), получать кредиты;
• выступать поручителем;
• передавать имущество в доверительное управление и в залог;
• приобретать доли участия в уставных капиталах и паи юридических лиц;
• совершать безвозмездные сделки (дарение, передача имущества в безвозмездное пользование).

Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Однако сумма операций по такому счету не может превышать 50 000 рублей в месяц.

То есть гражданин еще не признан банкротом, но уже имеется ряд серьезных ограничений.

После того как суд вынесет решение о признании гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из Российской Федерации.

Одновременно с решением о признании гражданина банкротом начинается процедура реализации его имущества.

4. Обжалование сделок, совершенных гражданином

С момента принятия судом решения о признания вас банкротом вы фактически не вправе распоряжаться всем своим имуществом, имеющимся у вас на данный момент, до завершения рассмотренной процедуры. Этим занимается финансовый управляющий.

Финансовый управляющий вправе обжаловать сделки гражданина, заключенные за 3 года до принятия судом заявления о банкротстве. При выяснении некоторых обстоятельств сделка может быть признана недействительной.

5. Долги, не подлежащие списанию при банкротстве

Если вы считаете, что при банкротстве освободитесь от всех денежных обязательств, то это не так.
Задолженность по алиментам, например, не будет списана ни при каких условиях.

Не подлежат списанию также следующие виды обязательств:

• обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
• обязательства по текущим платежам, то есть по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• обязательства по выплате заработной платы или выходного пособия бывшим работникам;
• долги по возмещению морального вреда;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда, причиненного преступлением или правонарушением;
• по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
• о возмещении вреда имуществу, который причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно.

Кроме того, суд вправе не применить последствия банкротства в виде списания долгов, если установит в действиях должника признаки преднамеренного банкротства, под которым понимается совершение гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

6. Ограничения после окончания процедуры банкротства

• Невозможность занимать руководящие должности в юридических лицах в течение 3 лет;
• обязанность в течение 5 лет информировать о своем банкротстве при обращении за займами и кредитами.

Поэтому прежде чем начать процесс банкротства, необходимо грамотно оценивать все риски и знать о неприятных последствиях.