Мы так часто говорим о пенсиях, что, думаю, все уже знают об особенностях нашей пенсионной системы.
Наша пенсионная система - распределительная или солидарная.
Работает она по принципу солидарности или взаимопомощи поколений, т.е. работающие люди с помощью своих отчислений обеспечивают жизнь пенсионеров - каждое поколение получает пенсии за счет следующего.
При этом уплаченные взносы не инвестируются, а идут на выплату текущих пенсий.
Плюс распределительной системы - пенсии получают и те, кто сам не смог своими отчислениями обеспечить себе пенсии.
Минус –зависимость от демографической ситуации. Система зависит от соотношения доходов (а именно от количества плательщиков и размера отчислений) и расходов, то есть от количества пенсионеров и размера выплат.
Если рождаемость падает, а продолжительность жизни растет, текущих отчислений перестает хватать на выплаты пенсий.
Именно этим наше правительство объясняло необходимость поднять пенсионный возраст.
Во многих странах пенсионная система накопительная или накопительно-распределительная.
И какая из этих систем лучше?
Накопительная система хороша тем, что ваши взносы только ваши. Если они есть, и если их достаточно. А если нет - то это только ваша проблема.
Но - нужно помнить, что при такой системе, если ваши родители не накопили себе на пенсию, - это тоже ваши проблемы.
Если ваша жена родила нескольких детей, и из-за этого ее отчислений не хватит на нормальную пенсию - это тоже будет ваша проблема.
А у жены тоже есть родители, и если и они по каким-то причинам не накопили на пенсию, то угадайте, чья это проблема?
Получается, что накопительная система хороша для здоровых холостых людей без малообеспеченных родителей. Сурово, но так.
Остальным выгоднее солидарная система, в которой их могут хотя бы подстраховать от чрезмерной нагрузки.
Все попытки нашего правительства сделать нашу пенсионную систему накопительно-распределительной пока были безуспешными. ГПП - гарантированный пенсионный продукт, о котором так много пишут и говорят сейчас - очередная их попытка... Но, опять что-то не вытанцовывается..., проект завис и на 2020 год даже не включен в планы обсуждения в Думе...
О своих пенсионных накоплениях мы можем узнать в Личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг. На нашем личном счете отражаются все периоды трудовой и предпринимательской деятельности, то есть наш трудовой и страховой стаж.
Кроме того, там мы можем увидеть сумму страховых взносов, уплаченных за нас работодателем, а также количество заработанных нами баллов...
И вот тут, увидев сумму взносов в лицевом счете, многие из нас задаются вопросом «где деньги». Почему на лицевом счете так мало?
Дело в том, что не все уплаченные за вас взносы учитываются на вашем лицевом счете. Почему? Где остальные деньги?
Вот об этом и поговорим подробнее...
Устраиваясь на работу, мы договариваемся о положенной нам зарплате, которую и получаем «на руки» за минусом 13% подоходного налога.
Допустим, вам повезло получать «белую» зарплату в 25 тысяч рублей. В этом случае работодателю месяц вашей работы обойдётся в 32 тысячи 500 рублей. Из них 25 000 уйдут вам на зарплату, а 7.500 уйдут в фонды - пенсионный, медстрах и соцстрах (в том числе в ПФР 22% – 5.500 р.).
Далее эти 5500 руб., поступившие в ПФР, делились на три части:
— базовая (фиксированная) - (в неё идёт от зарплаты 6% - 1500 руб.);
— страховая (10% - 2500 руб.);
— накопительная (6% - 1500 руб.).
Первая кучка, 1500 рублей = 6%, -забудьте о ней и не вспоминайте. Они складываются в один большой котел.
Этих денег Вы не увидите никогда на Вашем лицевом счете.
Из этих средств, вместе со средствами из бюджета, формируется самая маленькая часть любой пенсии - фиксированная базовая часть – это выплата, которая имеет строго определённый размер и предоставляется всем гражданам независимо от того, на каком основании назначается обеспечение (по старости, инвалидности или потере кормильца), но в разных суммах, которые оговариваются в ст.16 ФЗ №400.
Вторая кучка, 2500 рублей = 10%, -это страховая часть пенсии, она отражается на Вашем лицевом счете и прописывалась раньше в письмах «счастья», которые приходили по почте каждый год.
Эти деньги не лежат в кубышке. Их просто записывают на Вашем лицевом счете. А сами денежки идут на выплаты пенсий тем пенсионерам, которые живут и здравствуют сегодня.
Сейчас Вы свою страховую отдаете пенсионерам, потом Вам будут отдавать молодые.
Денег на лицевом счете нет, есть некое условное обязательство государства перед Вами.
Третья кучка, 1500 рублей = 6%. Это накопительная часть пенсии. Почему накопительная?
-Потому что она реально копилась.
Из 5500 рублей, которые послал для Вас Ваш работодатель в пенсионный фонд, живыми оставались только эти 1500.
Но и они тоже не лежали там мертвым грузом в каком-то загашничке.
Эти деньги реально работали и работают в экономике. Эти деньги делают Вам деньги. Они вкладываются в какие-то производства, предприятия и т.п.
Занимается этим Государственная управляющая компания "Внешэкономбанк" или Негосударственный пенсионный фонд, если вы перевели в него свою накопительную часть…
Они Ваши денежки и крутят, получают прибыль, ну и делятся этой прибылью с Вами.
Право на формирование накопительной части было не у всех работников, а только у мужчин 1953-1966 г.рождения и у женщин 1957-1966 г.рождения, работавших в 2002-2004 годах.
Затем, в 2004 году право на формирование накопительной части пенсии у работников этих годов рождения отменили, оставив его только у работников 1967 года рождения и моложе.
Так было…, но в 2014 году правительство решило «заморозить» накопительную часть пенсии, предложив всем желающим перевести эту накопительную часть в любой НПФ – Негосударственный пенсионный фонд. Их в России 94. Такой фонд есть и у Сбербанка, и у Газпрома, и у многих других крупных компаний.
Ведь у НПФ гораздо больше возможностей вложить деньги, чтобы они работали с большей прибылью, чем у Внешэкономбанка.
Кто-то перевел свою накопительную часть в НПФ, а кто-то – нет. Но, эти деньги не пропали, они по-прежнему находятся на счетах ПФ, только не пополняются, но, выйдя на пенсию, вы сможете их получить или единовременной суммой, или частями к каждой ежемесячной пенсии.
А что же сейчас, после "заморозки" происходит с нашими пенсионными накоплениями? Как они распределяются?
После «заморозки», те 22%, которые перечисляет работодатель, теперь распределяются так:
1. Фиксированная часть – 6%;
2. Страховая часть – 16%.
т.е. на ваш лицевой счет попадает 16% из перечисленных работодателем 22%.
Что же будет, когда Вы достигните пенсионного возраста, и придет Ваша пора получать пенсию?
Работники ПФ достанут свои гроссбухи, посмотрят на Ваш лицевой счет, пошуршат в программках и выдадут Вашему вниманию некую сумму, которая сложится из:
-фиксированной базовой части пенсии, на 2019 год – 5334,00
-страховой часть пенсии (она будет рассчитываться исходя из той суммы, которая будет значится в Вашем лицевом счете в разделе "Страховая часть". Эта сумма будет поделена на «сроки дожития». В 2019 году они составляли 21 год или 252 мес., т.е. ежемесячно 1\252 от накопленной суммы.
В последние годы расчет этой части пенсии производится по баллам.
-накопительной части пенсии, если она есть…
И сумма эта, к сожалению, будет очень небольшой...
Так и будем обрабатывать фонды нахлебников.
Все понятно, очень прискорбно,,,