Эксперты назвали причину для массового банкротства россиян

В прошлом году число банкротов выросло почти на 57%, до 69 тысяч человек. Всего с начала действия закона о банкротстве физлиц несостоятельными были признаны 163,2 тысячи граждан. Об этом свидетельствует статистика «Федресурса».

По мнению экспертов, росту числа неплатежеспособных россиян поспособствовали две причины. Во-первых, неправильная оценка своих финансовых возможностей. Во-вторых, популяризация процедуры банкротства среди широких слоев населения.

Еще одним причиной стало падение благосостояния граждан. Это подтверждает статистика «Федресурса». Так, в 71% случаев кредитные организации не смогли возместить с граждан ни копейки в ходе процедуры банкротства. Всего кредиторы получили только 8 млрд рублей из общей суммы задолженности в 225,6 млрд.

В наступившем году у распространения процедуры списания долгов через суд есть большой потенциал. Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество потенциальных банкротов насчитывает 1,15 млн человек. А средняя сумма задолженности среди них достигает 2 млн рублей.

В большинстве случаев к росту долгов приводит потеря работы или ухудшение состояния здоровья. В результате, просрочившие заемщики вынуждены брать еще больше кредитов, чтобы расплатиться по старым ссудам и тратить на собственные нужды. Ситуацию ухудшает высокий уровень закредитованности в целом по заемщикам. По данным агентства Fitch, каждый четвертый заемщик отдает банкам порядка 80% официальных доходов.

Запустить волну массового банкротства может упрощение законодательства и снижение стоимости процедуры. Ранее Минэкономразвития внес новые поправки в законопроект об упрощенном банкротстве граждан. Ведомство планирует позволить россиянам самостоятельно выибрать формат списания долгов – через суд или во внесудебном порядке.

Для банкротства через суд, общая сумма долга не должна превышать 500 тысяч рублей. Ведомство рассчитывает минимизировать участие арбитражных управляющих в упрощенном банкротстве, чтобы снизить стоимость процедуры. Поэтому управляющий будет обязан только помочь должнику в сборе документов. Стоимость такой услуги не превысит 1200 рублей.

Если кредитор пожелает проверить финансовое или имущественное состояние должника, он должен за свой счет нанять управляющего. Вернуть расходы он сможет из конкурсной массы банкрота.

Для внесудебного списания долгов порог задолженности перед кредиторами выше – до 700 тысяч рублей. Нужно подать заявление в любую организацию арбитражных управляющих. Если должник соответствует всем требованиям, его в течение года освобождают от любых кредитных обязательств, пени и процентов. После этого он не сможет брать кредиты и займы, а также выступать поручителем. Минэкономразвития намерен ввести оплату за внесудебное банкротство – минимум 3 тысячи рублей.

По прогнозу компании «Стопдолг», в 2020 году темпы роста банкротов могут вырасти в два раза, до 120 тысяч человек.

Напомним, что ряд экспертов выражали обеспокоенность, что законопроект об упрощенном банкротстве может породить новые коррупционные схемы. По их мнению, ряд заинтересованных заемщиков могут сговориться с арбитражными управляющими или судьями, чтобы не возвращать оформленные кредиты.