Закон о банкротстве физических лиц: основные положения

Жизнь в кредит. Современные реалии вынуждают людей брать на себя кредитные обязательства для нормального существования, занятия бизнесом или в иных целях. Не все могут справиться с этой ношей и в итоге оказываются в долгах. А денег нет, платить нечем. У многих из-за этого начинается паника, разрастающаяся в процессе общения с судебными приставами-исполнителями или полулегальными коллекторскими конторами.

Законодатель предусмотрел выход из сложившейся ситуации и в 2015 году в законе о несостоятельности (банкротстве) появилась отдельная глава, предусматривающая банкротство граждан.

Как можно стать банкротом

В силу общих положений, гражданин может быть признан неплатёжеспособным при наличии у него задолженности от 500 тыс. руб. и при неисполнении обязательств по её погашению на протяжении 3 месяцев со дня образования долга.

Закон обязывает гражданина обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением об открытии процедуры банкротства в случае наличия у него долговых обязательств перед несколькими кредиторами на общую сумму не меньше 500 тыс. руб. в течение 30 дней, когда ему стало известно об указанных обстоятельствах.

Если лицо предвидит образование задолженности, способной привести к его неплатёжеспособности оно вправе (не обязано) подать заявление в суд об объявлении его банкротом.

К сведению! Предпосылками неплатёжеспособности могут выступать:

• прекращение оплаты обязательных платежей в установленный срок;

• неисполнение больше 10 % общей суммы денежных обязательств на протяжении более 1 месяца со дня, когда такие обязательства подлежали исполнению;

• сумма долгов выше стоимости имущества лица;

• вынесенное судебным приставом-исполнителем постановление об окончании исполнительного производства ввиду отсутствия имущества для обращения на него взыскания.

Последствия банкротства

Когда гражданин признаётся банкротом на него возлагаются определённые обязанности, в частности, он не может:

-на протяжении 5 лет брать кредиты или займы без предоставления информации о банкротстве, а также ещё раз обратиться в суд с заявлением по открытию новой процедуры, по другим долгам;

-работать в должности управленца организации до истечения 3 лет.

А также необходимо отметить, что после выплаты денежных средств кредиторам при наличии недоимок, пеней и налоговых штрафов, эти суммы признаются безнадёжными к взысканию.

Зачем это нужно

Если гражданин обладает признаками неплатёжеспособности, судья признаёт его банкротом, открывает соответствующую процедуру, определяет финансового управляющего, которому предстоит его банкротить и объявляет о проведении реструктуризации долгов, что в свою очередь приводит к следующим последствиям:

• всем кредиторам запрещается начислять неустойки, пени, штрафы и иные финансовые санкции;

• наложенные ограничения по распоряжению имуществом снимаются;

• покупки, займы, а также продажа имущества на сумму свыше 50 тыс. руб. могут совершаться только с согласия арбитражного управляющего;

• приостанавливаются все дела, связанные с взысканием денег по долговым обязательствам гражданина.

При ведении производства управляющий должен получать вознаграждение за его труды. Эта сумма вносится на депозит Арбитражного суда. Внести её может не только обанкротившийся, но и другое лицо. Если денег нет можно ходатайствовать об отсрочке предоставления указанных средств до дня рассмотрения судом заявления.

Важно! Процедура банкротства может завершиться в любой момент, если отсутствуют деньги, достаточные для ведения производства, в том числе предназначенные для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

После проведения реструктуризации возможны следующие варианты развития событий.

1. Составляется и утверждается план оплаты задолженности исходя из бюджета гражданина.

2. Если денег нет и план не подлежит утверждению, суд принимает решение о реализации имущества. Оплата задолженности осуществляется за счёт имущества, имеющегося у гражданина-банкрота. Если всё реализовано, а задолженность погашена частично, оставшаяся часть также признаётся оплаченной (кроме долгов по оплате компенсаций за причинение вреда жизни или здоровью), а процедура завершается. Дальнейшие начисления прекращаются.

3. Непосредственно гражданин вправе заключить мировое соглашение с кредиторами, подлежащее утверждению судом в рамках ведения процедуры банкротства.

Итоги

Вот такой способ избавления от долгов придумало государство для обычных людей. Конечно, без бюрократии не обойтись, но в итоге можно спокойно спать по ночам, не беспокоясь о своих долгах.