Регулярное снятие наличных с "пластика" может стать сомнительной операцией

Центральный банк РФ впервые за 8 лет решил пересмотреть правила внутреннего контроля, которыми руководствуются все банки в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Поправки, предложенные в Положение Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П, могут расширить критерии, на основании которых финансовые операции будут приостановлены, а счета заблокируются.

Чего ждать гражданам от новых "антиотмывочных" правил?

В настоящее время существует больше 100 признаков, по которым действия клиента могут быть расценены кредитной организацией как противоправные, дающие ей основания для приостановки или отказа в транзакции.

То, что старые правила нужно подгонять под новые реалии, Банку России и Росфинмониторингу стало ясно год назад. Затем пошла активная подготовка поправок, исключающих устаревшие правила и добавляющих новые схемы "совершения необычных операций с учётом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий представления банковских услуг" . Теперь в ближайшее время следует ожидать существенной корректировки "антиотмывочной" практики банков.

Во-первых, по инициативе ЦБ список оснований для блокировки счетов может быть дополнен ситуацией, связанной с регулярными поступлениями клиенту денег от юрлица или ИП. Без экономического обоснования (оплата труда, алименты, пенсия и пр.) такие операции и снятие средств со счета рискуют перейти в разряд подозрительных со всеми нежелательными для гражданина последствиями.

Однако если клиент продолжит делать распоряжения, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы, то это банки готовы ему простить.

Во-вторых, рефлексировать при общении с банком станет тоже крайне опасно. Если после пары неудобных вопросов от сотрудника клиент примет решение немедленно закрыть счёт и забрать деньги, то его поступок будет расценен не иначе, как сомнительным.

Сомнительными также посчитают дистанционные операции, совершаемые с одного электронного устройства (смартфона, ноутбука, PC) или с одной группы IP-адресов, но по счетам нескольких неаффилированных компаний или разных физлиц, не являющихся родственниками.

Под пристальное внимание предлагается взять все сделки с виртуальными активами и криптовалютами, хотя основного закона, регулирующего данную сферу, до сих пор нет.

Еще один интересный пункт нововведений – право банка отказать клиенту в операции по исполнительному документу, если у первого вдруг возникнет подозрение на отмывание денег или обналичивание.

Как заверяют финансисты, такая необходимость вызвана учащением злоупотреблений нотариальными подписями, имеющими статус исполнительных документов. При этом не уточняется, какие признаки позволят банку выделить сомнительного клиента из общей массы обратившихся.

По-прежнему подозрительными будут являться транзакции, не связанные с общепринятой рыночной практикой компаний. При этом пункт о блокировке счетов за "нестандартные и сложные расчёты" предложено исключить.

В итоге

Если новый документ банки расценивают как более современный и содержательный, предлагающий больше конкретики, то клиентам ждать лёгкой жизни всё так же не приходится. Абсолютно точно можно сказать, что к выбору контрагентов и заполнению банковской документации придётся подходить ещё ответственнее, чтобы избежать повышенного внимания со стороны кредитных организаций и персонального риска.

О том, на что обратить внимание при заполнении заявления на банковскую карту, можно узнать из публикации от 03.10.2019 г. "Заявление на банковскую карту: под чем мы подписываемся"

Удачи вам в делах и хорошего настроения!

Каждый день узнавайте о правовых и практических аспектах нашей жизни.

Ваши лайки и комментарии поддержат интерес к теме!